Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2016 г. ГАГАРИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД г. МОСКВЫ

в составе председательствующего судьи Денисовой М.С.

при секретаре Морозовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 3880/2016 по иску Громышева Н** В** к ПАО «Сбербанк России» о взыскании,

УСТАНОВИЛ:

Истец Громышев Н.В. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» и просит взыскать денежные средства в размере 190 000 руб. в счет возмещения материального ущерба, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа , расходы на юридические услуги в размере 25 000 руб., обосновывая свои требования тем, что истец является владельцем держателем карты MasterCard № *8. 12 августа 2015 года без ведома истца произошло списание денежных средств в размере 190 000 руб., в том числе 50 000 руб. были сняты в банкомате № **, 100 000 руб. были переведены на счет неизвестного истцу физического лица, 13 августа 2015г. денежные средства в размере 40 000 руб. были списаны в банкомате № ** (г.**). Указанные операции истец не совершал, пин-код кому-либо не сообщал. Истец считает, что ему незаконными действиями ответчика причинен ущерб. Списание денежных средств произошло в связи не обеспечением ответчиком технической защищенности индивидуальной банковской карты истца, а также в отсутствие волемзъявления истца.

Истец в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.

Представитель истца по доверенности К** П.А. в судебное заседание явился, на иске настаивал.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Васильев С.В. против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив и исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.

Согласно п. 1 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» 1. Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.

Согласно ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

ГК РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи , кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п.2).

Согласно ГК РФ случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 28 апреля 2012г. года между ПАО «Сбербанк России» и Г** Н.В. был заключен договор банковского обслуживания на основании заявления истца, лично им подписанного. В заявлении указано, что истец подтверждает свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанка России ОАО» и обязуется их исполнять. Истец согласен, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к названным Условиям, истец ознакомлен с тарифами банка, уведомлен, что Условия, тарифы Банка размещены на сайте ответчика и/или в его подразделениях.

Во исполнение договора истцу был открыт счет №** для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты, выдана международная дебетовая карта Сбербанка № **.

Также между истцом и ответчиком был заключен договор о вкладе «До востребования Сбербанка России» № **.

Указанные Условия включают Порядок предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онл@йн, «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), Памятке держателя карт, Памятке по безопасности при использовании карт, Заявлении на банковское обслуживание, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам.

Согласно п. 1.2. Порядка предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания, клиенту предоставляется возможность проведения операций «Сбербанк ОнЛ@йн».

Согласно п. 3.2. Порядка услуга «Сбербанк ОнЛ@йн»-автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через веб-сайт Банка в сети Интернет, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг.

Согласно п. 3.7. Порядка доступ клиента к услугам системы «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутетификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые клиент может получить, в том числе, через устройство самообслуживания с использованием своей банковской карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом.

Согласно п. 3.9. Порядка постоянный и одноразовый пароли, введенные клиентом в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных Договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершения операций в такой системе.

Согласно п. 3.10. Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

Согласно п.3.20.2 Порядка банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей держателя, а также за убытки, понесенные держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Согласно п. 3.20.3. Порядка в случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через систему «Сбербанк Онлайн» клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Таким бразом, предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента. Без положительной аутентификации (введение постоянного и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему «Сбербанк Онл@йн» идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных Банка) клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы «Сбербанк Онл@йн» невозможно.

12 августа 2015г. истцом с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн» совершены операции перевода средств с вклада №** на банковскую карту истца № ** в размере 190 000 руб. Для входа в систему «Сбербанк Онл@йн» (система дистанционного обслуживания, для входа в которую банковская карта не обслуживается) были использованы реквизиты карты истца. Вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» и операции по переводу средств с карты истца подтверждены одноразовыми паролями с чека № **, полученного 12.08.2015г. по банковской карте Cirrus/Maestro №** в устройстве самообслуживания (банкомат) № **, расположенного по адресу: Москва, 1**. При совершении операций на устройстве самообслуживания была использована подлинная карта ПАО Сбербанк (информация о карте считана с неизменной магнитной полосы/микропроцессора карты), что подтверждается электронным журналом и чеками банкомата.

Поскольку при входе в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» и проведении операций были использованы данные карты, правильный пароль, лицо, вошедшее в систему, в соответствиями с условиями договора, было определено как клиент банка, то ответчиком была исполнена обязанность по выполнению распоряжения клиента.

12.08.2015г. истцом через устройство самообслуживания (банкомат) №**, расположенного по адресу: Москва, ** была проведена операция по переводу 100 000 руб. с карты истца на карту третьего лица №**, что подтверждается чеком и лентой банкомата. При проведении операции на устройстве самообслуживания информация о карте истца была считана с неизменной магнитной полосы/микропроцессора, использован правильный ПИН-код.

Согласно вышеназванным Условиям банковского обслуживания, ПИН-персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый каждой карте и используемый держателем карты при совершении операций и иных сделок с использованием карты в качестве аналога его собственноручной подписи.

Согласно п.5.9 Условий клиент несет ответственность за все операции, проводимые через устройства самообслуживания с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

12 августа 2015г. по карте истца в устройстве самообслуживания (банкомате) № ** была проведена операция по получению наличных денежных средств в размере 50 000 руб., 13 августа 2015г. – в банкомате №** на сумму 40 000 руб. При этом банком было установлено, что в соответствии с информацией базы данных ПАО Сбербанк при операции был использован правильный ПИН-код карты истца и получено разрешение на ее совершение, что подтверждается чеком и электронным журналом банкомата, также было получено подтверждение о выдаче наличных средств в полном размере.

Таким образом, банк выполнил распоряжение клиента в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

В силу вышеизложенного суд не может принять во внимание довод истца о том, что банком были нарушены условия заключенного между сторонами договора, что списание денежных средств было необоснованно ввиду того, что произведено в отсутствие волеизъявления истца.

Суд не может согласиться с доводами истца о необеспечении банком технической защищенности банковской карты, достаточного уровня безопасности счета истца, что банк недобросовестно исполняет обязанности по обеспечению безопасности платежных систем и сохранности денежных средств, находящихся на расчетных счетах, поскольку необходимая информация о мерах предосторожности при работе в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» имеется на сайте ПАО Сбербанк, а также в Условиях банковского обслуживания, с которыми истец согласился и обязался выполнять. Кроме того банком пройдена сертификация программно-аппаратных средств на предмет соответствия Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт, что подтверждается сертификатом. Стандарт содержит базовые технические и операционные требования, которые разработаны для защиты данных о держателях карт. При проведении операций по переводу денежных средств банком используются средства криптографической защиты информации.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу о том, что ненадлежащего оказания услуги со стороны банка, выразившейся в незаконном списании денежных средств со счета истца, не имеется, поскольку ответчик, получив распоряжение на списание денежных средств, провел аутентификацию и идентификацию клиента и произвел перечисление денежных средств, тем самым исполнив поручение клиента в соответствии с установленными и согласованными между сторонами правилами.

Таким образом, в связи с отсутствием правовых оснований для возложения ответственности за ущерб в результате списания со счета истца и с его банковской карты денежных средств, на ПАО «Сбербанк России» не имеется, то исковые требований удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Громышева Н** В** к ПАО «Сбербанк России» о взыскании- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда города Москвы.

Судья М.С.Денисова

Решение изготовлено в окончательной форме 26.07.2016г.