Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 26 апреля 2016 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Басихиной Т.В., при секретаре Федосовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к КБ "Судостроительный банк" (ООО), ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»), КБ «Судостроительный банк» ООО об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательства банка перед вкладчиками в размере сумма, обязании внести изменения в реестр, выплатить денежные средства. В обоснование заявленных требований истец указал, что имел счет № 40817810500000021762, открытый в КБ «Судостроительный Банк» (ООО «СБ Банк»). 12 января 2016 года истец перечислил на данный счет со своего счета в ПАО КБ Восточный сумма, 16 января 2015 года – сумма, 21 января 2015 года истец совершил перевод денежных средств в размере сумма на свой счет в ОАО Московский кредитный банк, однако 23 января 2015 года данные денежные средства вернулись на вышеуказанный счет истца в ООО СБ Банк; также на открытый на имя истца в данном банке счет № 40817810700001121762 23 января 2015 года со счета ООО «ИНВЭЛ» поступили денежные средства в качестве заработной платы в размере сумма На дату отзыва лицензии у банка (18 февраля 2015 года) у истца на счете № 40817810500000021762 имелись денежные средства в размере сумма, на счете № 40817810700001121762 – сумма У ООО "СБ Банк" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем истец обратился в ГК "АСВ" с требованием о выплате ей страхового возмещения в размере суммы денежных средств, находящихся на его счетах, истцу было выплачено страховое возмещение, с размером которого он не согласился, подал заявление о несогласии с размером возмещения на сумму сумма по обоим открытым в банке счетам, однако 07 апреля 2015 года получил отказ от ГК АСВ внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками в отношении истца, что послужило основанием для обращения истца в суд.

В судебное заседание истец не явился извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил, доказательств уважительности неявки не представил.

Представитель ответчиков в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

На основании ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед в кладчиками в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего Закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно положениям ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Федеральным законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или на день, определенный Федеральным законом, либо в установленном им порядке.

Судом установлено, что фио имел счета № 40817810500000021762 и № 40817810700001121762, открытые в ООО "СБ Банк".

12 января 2016 года истец перечислил на счет № 40817810500000021762 со своего счета в ПАО КБ Восточный сумма, 16 января 2015 года – сумма, 21 января 2015 года истец совершил перевод денежных средств в размере сумма на свой счет в ОАО Московский кредитный банк, 23 января 2015 года данные денежные средства вернулись на вышеуказанный счет истца в ООО СБ Банк.

23 января 2015 года на счет № 40817810700001121762 со счета ООО «ИНВЭЛ» поступили денежные средства в размере сумма

Таким образом, остаток по вышеуказанным счетам истца в размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истец, сформировались в результате описанных выше операций, а также операций по снятию денежных средств.

Предписанием Банка России от 12.01.2015 г. N 54-29-18/59 ДСП в отношении ООО "СБ Банк" с 13.01.2015 г. сроком на шесть месяцев были введены ограничения, а предписанием Банка России от 16.01.2015 г. N 54-29-18/468 ДСП - запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенны срок) и на банковские счета.

Приказом Банка России N ОД-366 от 16.02.2015 г. у ООО "СБ Банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.04.2015 г. ООО "СБ Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением функций конкурсного управляющего данного банка на ГК "АСВ".

Также судом установлено, что также имело в ООО "СБ Банк" расчетный счет № 40702810000000110369 третье лицо ООО «ИНВЭЛ», генеральным директором и единственным участником которого является истец.

Из выписок по банковскому счету, объяснений представителя ответчиков, представленных в материалы дела доказательств следует, что 23 января 2015 года в бухгалтерском учете банка отражены 12 операций по переводу со счета ООО «ИНВЭЛ» денежных средств на счета физических лиц, в том числе истца в размере сумма После совершения указанных операций остаток на счет общества составил сумма

Таким образом, в результате вышеуказанных операций произошло перераспределение остатков денежных средств со счета юридического лица на счета физических лиц, при этом, суммы операций не превышали предельного размера страхового возмещения.

Предписанием Банка России от 16.01.2015 г. N 54-29-18/468ДСП установлено, что банку предъявлено требование от 30.12.2014 г. N 54-29-18/22547ДСП об отражении неисполненных требований кредиторов в отчетности по форме телефон; о предоставлении реестра неисполненных платежных документов клиентов на 31.12.2014 г. и копий неисполненных платежных поручений. Во исполнение указанного требования банка представлена отчетность по форме телефон на 31.12.2014 г., в которой отражены неисполненные своевременно требования (обязанности по уплате) в суммарном объеме сумма

Предписанием Банка России от 26.01.2015 г. N 24-29-18/1118ДСП установлено, что в ГУ Банк России по ЦФО поступили обращения клиентов с жалобами на несвоевременное исполнение Банком обязательств по перечислению денежных средств.

На 23 января 2015 года банк утратил платежеспособность, клиенты банка, в том числе ООО «ИНВЭЛ» не могли свободно реализовать свои права по счету.

Учитывая, что денежные средства переведены на счет истца в условиях неплатежеспособности кредитной организации, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы, суд приходит к выводу к выводу, что фактически операций по переводу денежных средств не проводилось, остаток на счете истца возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств ответчика по выплате страхового возмещения.

Во время совершения указанных действий банк в силу недостаточности денежных средств не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства ни для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).

Разрешая заявленные требования, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к выводу, что третье лицо ООО «ИНВЭЛ» не мог 23 января 2015 года перевести своего счета, открытого в ООО "СБ Банк", на счет истца денежные средства, поскольку ООО "СБ Банк" являлось на тот момент неплатежеспособным, не имело в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что действия истца, являющегося генеральным директором и единственным участником ООО «ИНВЭЛ», по переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственного создания видимости остатка по счету физических лиц в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к КБ "Судостроительный банк" (ООО), ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 23 мая 2016 года.

Судья Басихина Т.В.