Решение

Решение

Именем Российской Федерации

г.Москва 19 апреля 2016 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Басихиной Т.В., при секретаре Федосовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к ПАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств,

Установил:

фио обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», просила обязать ответчика восстановить баланс на кредитной карте в размере сумма, отменить начисленные пени и штрафы за неоплату задолженности по кредитной карте, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма, проценты в размере сумма, судебные издержки.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что в августе 2014 года получила в отделении ПАО «Сбербанк России» кредитную карту с лимитом в размере телефон,00 руб., дата с данной карты были списаны денежные средства в размере лимита – сумма, дата уведомила банк об указанных обстоятельствах с просьбой не взыскивать денежные средства с других счетов в счет погашения задолженности по кредитной карте, срок данной карты истек в июле 2015 года. Направленная истцом в банк претензия оставлена без удовлетворения, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Истец и ее представители в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

По делу установлено, что дата истец заключила с банком договор на выпуск и обслуживание международной дебетовой карты в валюте РФ, истцу была выдана карта № 5469380047865703 и открыт счет банковской карты номертелефон согласно заявлению истца данная карта была подключена к системе Мобильный банк с использованием телефонного номера телефон. Также дополнительным распоряжением истец подключила данный номер телефона к карте дата посредством устройства самообслуживания № 176009.

дата истец заключила Универсальный договор банковского обслуживания номер

Договор банковского обслуживания (ДБО) в совокупности состоит из подписанного клиентом заявления на банковское обслуживание, Условий банковского обслуживания физических лиц ОАО Сбербанк России, Памятке держателя и Тарифов банка. Данный договор является договором присоединения. Условия договора определены банком в стандартной форме, рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав заявление, акцептует сделанное предложение.

Согласно Условиям, обязательным условием для заключения ДБО является наличие у клиента счета карты в рублях и действующей международной карты банка, выпущенной по данному счету. В случае, если у клиента банка имеется действующая основная дебетовая карта, выпущенная к счету в рублях, открытие дополнительного счета карты в рублях не требуется, данная карта может быть использована в качестве средства доступа к проведению через удаленные каналы обслуживания (п.1.9). Действие договора ДБО распространяется на счета карт, открытых как до, так и после заключения договора, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные услуги (п.1.10). В случае, если на момент заключения ДБО между клиентом и банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения ДБО утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт.

дата истец заключила с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты в валюте РФ, истцу была выдана карта номер

Данный договор является договором присоединения. Условия договора определены банком в Индивидуальных и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке держателя карты и Тарифах банка, которые находятся в свободном доступе на сайте банка и в подразделениях банка, данная карта была подключена к системе Мобильный банк с использованием вышеуказанного телефонного номера. Подписав заявление на получение кредитной карты Сбербанка, фио тем самым согласился с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Договор является смешанным, содержит элементы договоров, как предусмотренных, так и не предусмотренных ГК РФ. На правоотношения между Банком и клиентом распространяются нормы как главы 42 § 1 «Заем», так и главы 45 «Банковский счет».

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В рамках данного договора ответчик предоставил истцу кредит на условиях лимита кредита в размере телефон,00 рублей под 18,9 % годовых, кроме того, выпустил и предоставил истцу кредитную карту, которая является средством доступа к получению кредитных денежных средств и одновременно универсальным средством платежа, предоставляя клиенту возможности по совершению операций как с помощью сотрудников Банка, так и самостоятельно через устройства самообслуживания, средства мобильной связи, сеть Интернет, торговые точки, круглосуточно, в любом месте, при наличии доступных технических средств.

Банковская карта не является аналогом банковского счета, согласно действующему законодательству именуется электронным средством платежа, имеет особый порядок правового регулирования, предусмотренный специальным законодательством (ФЗ «О национальной платежной системе», "Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П).

В соответствии с подписью в заявлении истец с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» согласился и обязался их выполнять, в договоре дополнительно также было согласован кредитный лимит, срок кредита, процентная ставка, таким образом все условия по данному договору между сторонами были согласованы, факт получения кредитной карты в ходе судебного заседания истцом не отрицался.

В заявлении истец указала номер мобильного телефона телефон, который был подключен к счету кредитной карты (услуга мобильный банк), а также номер домашнего и служебного телефона. Своей подписью, а также текстом заявления истец подтвердила достоверность сведений, содержащихся в заявлении, а также подключение счета карты к услуге мобильный банк по указанному в заявлении телефону.

Мобильный банк – это услуга, заключающаяся в предоставлении банком клиенту услуги дистанционного доступа к счетам карт с использованием мобильной связи. Списание денежных средств со счетов банковских карт банка, указанных в заявлении, на счета организаций и (или) счета в банке осуществляются на основании полученного банком сообщения, направленного с использованием средств мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в заявлении.

дата с помощью услуги мобильный банк с использованием указанного истцом в договорах телефонного номера посредством удаленной регистрации были созданы логин и постоянный пароль для совершения операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», что подтверждается представленными в распоряжение суда смс-сообщениями, направленными банком на номер телефона, указанный истцом в договорах.

дата с использованием реквизитов дебетовой карты номербыл запрошен пароль для доступа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», пароль был направлен банком на указанный истцом номер мобильного телефона, после подтверждения паролями был осуществлен вход в систему и даны три распоряжения банку о перечислении денежных средств со счета кредитной карты истца в счет оплаты услуг связи мобильного оператора иных телефонов. После дополнительной аутентификации и идентификации клиента на номер принадлежащего истцу мобильного телефона перед совершением операций банком были направлены смс-сообщения, содержащие информации по операции, в том числе, код для подтверждения проведения операции.

После введения одноразового пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» банком были произведены операции списания денежных средств со счета кредитной карты истца.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными ответчиком распечатками смс-сообщений, направленных в банк с вышеуказанного телефонного номера.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом в силу п.3 ст.845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст.847 ГК РФ: 1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

3. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.7.14 Условий, списание денежных средств со счетов банковских карт банка, указанных в заявлении, на счета организаций и (или) счета в банке осуществляется на основании полученного банком сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в заявлении. В соответствии с п.п.7.15-7.16 Условий, держатель подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением держателя на проведение операций по счету карты.

Сообщения, содержащие поручения на проведение спорных операций, поступили в банк с телефонного номера, указанного истцом в договорах.

В этой связи суд полагает, что списание денежных средств по кредитной карте истца произошло не по вине банка.

При проведении спорных операций не были нарушены требования об идентификации держателя карты, предусмотренные п.10.14 Условий, согласно которому предоставление услуг мобильной связи осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде смс-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем карты при подключении услуги мобильный банк. В соответствии с п.10.15 Условий держатель карты подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от держателя.

На основании вышеизложенного, требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку в ходе судебного разбирательства было достоверно установлено, что денежные средства списаны в отсутствие виновных действий банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 мая 2016 года.

Судья Басихина Т.В.