Мотивированное решение

6

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2016 года

Гагаринский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Куприяновой Е.Л.,

при секретаре Ибрагимове У.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2301/2016 по иску Панова А.Н. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Панов А.Н. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» и, просит взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере 300 000 руб. 00 коп., судебные расходы, по оплате юридических затрат в размере 31 700 руб. 00 коп., мотивируя свои требования тем, он разместил объявление о продаже мебели на интернет-сайте Авито. Спустя время, с ним связался покупатель, представившийся Ольгой, из Липецкой области. В ходе обсуждения деталей сделки, ему было предложено разделить стоимость мебели на две части. Первая часть будет переведена безналичным путём на счёт, открытый в ПАО «Сбербанк», а вторая часть будет передана наличными при получении товара. Он согласился и по просьбе покупателя, им были сообщены номер банковской карты и сведения из паспорта, для заключения договора. 16 ноября 2015 года он стал получать короткие сообщения на номер своего мобильного телефона, в которых, сообщались цифры для входа в Сбербанк онлайн. Так как им никогда не использовался данный сервис, он не обращал внимание на данные сообщения. Позже он получил сообщение о входе в личный кабинет, что также не вызвало у него подозрений, в связи с тем, что он им никогда не пользовался. Позже он стал получать сообщения о списании денежных средств с его счёта. В общей сложности со счёта были списаны денежные средства в размере 300 000 рублей. Попытки связаться с покупателем ни к чему не привели. В последствии он выяснил, что денежные средства были списаны с кредитного счёта. Он подал заявление в уполномоченные органы по факту кражи, а также в ПАО «Сбербанк» относительно оспариваемых операций. ПАО «Сбербанк» ответил ему отказом, сообщил, что не усматривает оснований для возмещения денежных средств за счёт банка. Банк не обеспечил сохранность его денежных средств на счете, в результате чего с его счета были незаконно списаны денежные средства в размере 300 000 руб. 00 коп. Распоряжение банку на совершении операции по списанию денежных средств он не давал. Банком не была проведена аутентификация клиента. Незаконными действиями банка ему были причинены убытки, которые в соответствии с законодательством должен возместить банк.

Истец Панов А.Н. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался судом заблаговременно по адресу указанному в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом.

Огласив исковое заявление, проверив и изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента.

В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ст. 847 ГК РФ)

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на имя Панова А.Н. оформлена банковская карта Visa № хххх хххх ххх8 7502.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В рамках договора клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания.

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» является подключение клиента к система «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или через Контактный Центр Банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или мобильный телефон Клиента, подключенный к системе «Мобильного банка» по Картам) (п.п. 3.6, 3.7 Условий Приложение № 4). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе «Сбербанк ОнЛ@йн».

Согласно Условиям держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода: обязуется хранить Идентификатор Пользователя, Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам (п. 3.20.1 Условий); клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Условий); согласен с тем, что самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих Клиенту вычислительных средствах, Клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц (п. 3.11 Условий).

Согласно п. 3.9 Условий Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи.

Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе.

Клиент обязуется перед вводом в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» одноразового пароля, полученного в смс-сообщении в рамках услуги «Мобильный банк», в обязательном порядке сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в смс-сообщении, содержащем одноразовый пароль. Вводить пароль в систему только при условии совпадения реквизитов совершаемой операции с реквизитами в смс-сообщении, содержащем одноразовый пароль, и согласии с проводимой операцией.

Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», Идентификатору Пользователя, присвоенному Клиенту и содержащемуся в базе данных Банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно.

Таким образом, без использования, имеющихся у Клиента идентификатора пользователя и паролей, вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» невозможен.

Для входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» и проведения операций требуется дополнительная аутентификация Клиента с использованием одноразовых паролей, получаемых Клиентом через «Мобильный банк» по картам, в частности - создание шаблонов платежей в адрес получателей.

Подключение Клиента к Услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании заявления на получение карты, подписанного собственноручной подписью Держателя (п. 10.10 Условий).

Система ОнЛ@йн» - это автоматизированная система обслуживания клиентов Сбербанка Интернет. Система позволяет получать подробную информацию о банковских операция, совершать платежи, оплачивая, в частности, коммунальные услуги, Интернет и цифровое телевидение. С помощью системы можно пополнять счета, совершать платежи по произвольным реквизитам, переводы между вкладами и банковскими картами, переводить средства клиентам Сбербанка посредством сети Интернет.

Из материалов дела следует, что истец неоднократно пользовалась указанной услугой, т.е. присоединилась к условиям пользования указанной услугой и приняла данные условия, в том числе обязательства по соблюдению мер информационной безопасности.

Операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» Клиент подтверждает постоянным пар или одноразовыми паролями.

В соответствии с условиями предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн», клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственной подписи.

Клиент соглашается с получением услуг «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть «Интернет» осознавая, что сеть «Интернет» не является безопасным каналом связи, и соглашается, что возможны финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть «Интернет».

Из материалов дела следует, что 18 ноября 2015 года и 19 ноября 2015 года со счета указанной выше банковской карта, принадлежащей Панову А.Н., были списаны денежные средства на общую сумму 270 000 рублей

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствую сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать друг предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть 3 ст. 845 ГК РФ).

Частью 3 статьи 847 ГК РФ установлено, что договором может предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счетах электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналога собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных сведений подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (часть 1 статьи), без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в иных случаях; установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из сообщения банка № 000101-2015-055457 от 07 декабря 2015 года направленного истцу на его обращение следует, что при регистрации 16 ноября 2015 года в мобильном приложении системы Сбербанк Онлайн (система дистанционного обслуживания, для входа в которую физически никакая карта не используется) были использованы реквизиты Вашей карты VISA № ХХХХ ХХХХ ХХХ8 7502, а также смс-пароль, направленный на номер мобильного телефона 7916****317. В соответствии с Руководством пользователя Сбербанк Онлайн операции, совершаемые в мобильном приложении, не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями. После отправки запроса на перевод средств, для подтверждения перевода система Сбербанк Онлайн выводит на экран приложения реквизиты операции и предлагает пользователю внимательно проверить реквизиты платежа и, при отсутствии расхождений, подтвердить платеж. Таким образом, Банком были получены и корректно исполнены распоряжения на безналичную оплату услуг компании на счета указанных абонентов. В соответствии с условиями использования услуги Сбербанк Онлайн Клиент: соглашается, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Сторонами равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде; несет ответственность по операциям, совершенным с использованием кодов сформированных на основании его биометрических данных, постоянного пароля, одноразовых паролей; обязуется ознакомиться с мерами информационной безопасности, размещенными в Руководстве клиента Сбербанк Онлайн и на сайте Банка, а также неукоснительно их соблюдать. Учитывая, что спорные операции были совершены с использованием Ваших персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароли) ПАО Сбербанк не усматривает оснований для возмещения денежных средств за счет Банка. К сожалению, вернуть денежные средства по уже совершенным операциям Банк не имеет права. В соответствии с ГК РФ (ст. 854 ГК РФ) списание средств со счета осуществляется только на основании распоряжения получателя платежа. ПАО Сбербанк не имеет права на списание денежных средств со счета получателя перевода в одностороннем порядке. С полным текстом Договора банковского обслуживания и Условиями предоставления услуги Сбербанк Онлайн Вы можете ознакомиться на официальном сайте Банка в удобное для Вас время. Мы сожалеем о данном инциденте и рекомендуем Вам для проведения расследования обратиться в правоохранительные органы, которые могут получить у Банка по оформленному в соответствии с действующим законодательством запросу всю необходимую информацию. В свою очередь ПАО Сбербанк готов оказать всестороннюю помощь следственным органам.

Предоставление Держателю услуг «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется в соответствии Договором, а также в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн», размещаемым на веб-сайте Банка (п.11.4 Условий использ банковских карт).

В соответствии с п.11.6 указанных Условий доступ Держателя к услугам системы «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

Из сообщения банка следует, что 18 и 19 ноября 2015 года по счету истца было проведено 20 операций по переводу денежных средств, из которых 1 операция по переводу денежных средств со счета. При проведении всех операций в системе Сбербанк ОнЛ@йн были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые Банк, для дополнительной аутентификации и идентификации Клиента, направлял смс-сообщениями на номер мобильного телефона 7916****317, подключенного к системе «Мобильный банк», перед совершением операций Клиентом.

Таким образом, судом установлено, что при входе в систему «Сбербанк Онл@йн» и проведении операций были использованы данные карты, правильный идентификатор, логин и пароли, направленные на номер телефона истца, лицо, вошедшее в систему, в соответствии с условиями договора было определено, как Клиент Банка, распоряжения которого для Банка обязательны к исполнению.

Истцом в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств наличия противоправных действий со стороны ПАО «Сбербанк России» по отношению к истцу, поэтому оснований для удовлетворения требований истца о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда не имеется, а поэтому в иске истцу следует отказать в полном объеме

Пунктом 11.8 Условий установлено, что Держатель соглашается с тем, что постоянный и разовые пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Держателем документами на бумажном носителе и могут служить доказательствами в суде.

Согласно п. 11.9. Условий клиент соглашается с получением услуг посредством системы банк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным средством связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче в сеть Интернет.

Держатель самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих лительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту иных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также ными неправомерными действиями иных лиц (п. 11.10 Условий). При этом Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на веб-сайте Банка

Пунктом 11.17 Условий установлено, что Банк не несет ответственность за последствия компроментации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей держателя, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Кроме того, банк не несет ответственности в случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через «Сбербанк ОнЛ@йн». Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Согласно п. 11.18.4 Условий Держатель обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать.

Перечень мер информационной безопасности, которые следует соблюдать пользователю «Сбербанк ОнЛ@йн», подробно приведен в Руководстве пользователя услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»в разделе «Безопасность».

При получении распоряжения о списании денежных средств банк, в свою очередь, в силу положений ст. 858 ГК РФ не имел оснований для отказа в перечислении денежных средств.

В соответствии с п. 3.19.2 Условия Клиент согласен с тем, что банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк ОнЛ@йн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (п. 5.4 Условий).

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Условий процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами, (п. 5.5 Условий).

Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему «Мобильный банк», систему «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации, (п. 5.9 Условий стр. 12).

Необходимая информация о мерах предосторожности при работе в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» представлена на сайте банка. Препятствий для ознакомления с документами, представленными на сайте, у истца не имелось. Присоединяясь к услуге через Интернет, истец должен был ознакомиться с размещенными на сайте документами, в том числе регламентирующими предоставление услуги «Сбербанк ОнЛ@йн».

Таким образом, банк не является лицом, допустившим нарушения договорных обязательств, прав и законных прав истца.

Истцом не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий Банка, повлекшие причинение ущерба истцу, то есть утрату денежных средств по его вине.

В ходе рассмотрения дела стороной истца не представлено, доказательств того, что банком было допущено нарушение действующего законодательства при совершении указанных выше операций.

Доводы стороны истца о нарушение банком порядка идентификации клиента ничем объективно не подтверждены.

Учитывая изложенное выше суд приходит к выводу о том, что у Банка имелись основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли Банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Аналогичная норма закона содержится в п. 5 ст. 14 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которой изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

С учетом собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу о том, что виновным действий со стороны банка в отношении истца не было совершено, требования о взыскании денежных средств истцу необходимо предъявлять к лицам, на счета которых были перечислены денежные средства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Однако, в нарушение указанной нормы, Истцом каких-либо доказательств, подтверждающие вышеуказанные доводы не представлено.

Учитывая указанные выше обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, поскольку согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Панова А.Н. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Гагаринского районного суда города Москвы.

Судья: