Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1004/2016 по иску ПАО наименование организации к фио о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, встречному иску фио к наименование организации о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

наименование организации обратилось в суд с иском к ответчику, просит расторгнуть кредитный договор между сторонами, взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ....,60 руб., включая просроченный основной долг – телефон,71 руб., проценты – ... руб., неустойку – 42 052,39 руб., взыскать судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере ...руб.

В обоснование исковых требований истец указывает, что дата между наименование организации, (после изменения наименования наименование организации) и фио заключен кредитный договор № 1329657, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме сумма сроком на 60 месяца под 20,45 % годовых. Ответчик нарушил принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов. По состоянию на дата задолженность ответчика составила вышеуказанную сумму, в связи с чем банк воспользовался своим правом на взыскание задолженности по кредитному договору, а также предусмотренных договором процентов и пени.

Ответчик представил встречное исковое заявление, согласно уточненному встречному иску просит признать недействительным кредитный договор № ..., взыскать компенсацию морального вреда – сумма В обоснование требований указывает на недействительность условий договора об оплате комиссии за подключение к Программе коллективного страхования заемщиков наименование организации. Денежные средства после заключения кредитного договора были выданы фио не в полном объеме, денежные средства в размере сумма незаконно списаны с его счета якобы за услуги по страхованию, денежные средства условия о выдаче кредита не содержат указания на страхование, договор страхования не был предоставлен фио, несмотря на неоднократные требования, комиссия банка за заключение договора страхования, НДС составила сумма, о чем он не был проинформирован, денежные средства в размере сумма выплачены им истцу. Условие договора о страховании заемщика-потребителя в конкретной страховой компании нарушает права потребителя, ограничивает свободу договора, предусмотренного п. 4 ст. 421 ГК РФ, ответчиком он не был ознакомлен с размером финансовой услуги. фио обращался с заявлением о реструктуризации долга. Банком требование о выдаче копии договора не было удовлетворено, не представлены доказательства уплаты комиссионного вознаграждения и страховой премии.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) наименование организации в судебное заседание явился, поддержал заявленные исковые требования, возражал против удовлетворения встречных исковых требований.

Ответчик (истец по встречному иску) фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, указывая на недействительность соглашения и выдачу кредита не в полном объеме, поддержал встречные исковые требования.

Третье лицо наименование ... в судебное заседание явку представителя не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 адрес кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 363 ГК РФ 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В ходе судебного разбирательства установлено, что дата между наименование организации и фио заключен кредитный договор № ... в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме в сумме сумма сроком на 60 месяца под 20,45 %.

В соответствии с условиями договора, сумма займа подлежала возврату ответчиком путем внесения ежемесячных платежей. Согласно кредитному договору фио обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.1-3.2).

В обоснование требований о недействительности кредитного договора фио ссылается на получение суммы кредита не в полном объеме, что не является основанием для признания кредитного договора недействительным.

В силу ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Доводы фио о том, что кредит был предоставлен банком не в полном объеме, опровергаются выпиской по счету фио, из которой следует, что дата денежные средства в размере сумма были перечислены на счет ответчика. Затем, дата денежные средства были списаны со счета должника в размере – сумма, 27711,86 руб., 4 988,14 руб. в счет платы за добровольное страхование заемщика по кредиту, а всего в размере сумма

Доводы ответчика о том, что денежные средства были списаны без его распоряжения, суд находит необоснованными, поскольку из первоначального встречного искового заявления, из обращения фио в банк от дата, следует, что им был заключен договор страхования, подписана заявка на договор страхования, ему был выдан чек об удержании суммы страховой премии, в связи с чем банк был обязан застраховать кредит. Кроме того, в материалах дела имеется дополнительное соглашение от дата к договору о вкладе «Универсальный» с указанием на поручение фио банку производить перечисление денежных средств, извещение о перечислении денежных средства в размере сумма дата.

Доводы фио о том, что услуга по страхованию ему была навязана, о незаконности условий кредитного договора, материалами дела опровергаются, в том числе п. 1.3 Технологической схемы подключения к программе коллективного добровольного страхования заемщиков – физических лиц от дата ..., согласно которым клиент может отказаться от услуги страхования, отказ клиента от услуги не является основанием для отказа в выдаче кредита.

При этом, ответчик по встречному иску наименование организации сделал заявление о пропуске срока исковой давности по требованиям фио о признании условий подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В силу ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Учитывая, что заключение кредитного договора как и подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья имело место дата, при этом о списании денежных средств в размере сумма фио стало известно дата, срок исковой давности по данному требованию истек дата, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований в данной части, в том числе и не находит оснований для взыскания платы за подключение к программе страхования.

Доводы фио о нарушении его права на выбор страховой компании, непредставление ему копии договора страхования не являются основанием для удовлетворения требований о признании кредитного договора недействительным, поскольку кредитный договор не сдержит условий о понуждении к заключению договора страхования, подключения заемщика к Программе страхования.

Доводы фио о незаконности взимания с него комиссии банка в размере сумма суд находит необоснованными, так как услуга по страхованию является самостоятельной услугой, которая предоставляется заемщику, данная плата предусмотрена условиями подключения к программе страхования. С данным условием при подключении к программе страхования фио дата согласился, до дата требований о недействительности условий договоров, незаконности взимания платы не заявлял.

Таким образом, предусмотренных ст. 168 ГК РФ оснований, для признании кредитного договора суд не усматривает и отказывает в удовлетворении встречного искового заявления о признании кредитного договора недействительным.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несовременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 3.4 кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году действительное количество дней (365 или 366 соответственно).

В силу п. 3.11 суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;

2) на уплату просроченных процентов за пользовании кредитом;

3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

4) на погашение просроченной задолженности;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6) на погашение срочной задолженности по кредиту;

7) на уплату неустойки.

В соответствии с п. 4.2.3. договора банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю суму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу п. 4.3.4. заемщик обязан по требованию кредитора досрочно не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, предусмотренных п. 4.2.3 договора.

Согласно п. 4.2.5. кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

Согласно п. 5.1 в случае, указанном в п. 4.2.5 договора кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив от этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

В связи с тем, что, ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредит, что подтверждается расчетом задолженности, истец, дата предъявил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое также не было исполнено до настоящего времени (л.д. 59-62).

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на дата составила телефон,60 руб., включая просроченный основной долг – телефон,71 руб., проценты – ...руб., неустойку – ...руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Ответчиком в суд не представлено доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору.

Суд, оценив допущенные ответчиком нарушения сроков и сумм ежемесячных платежей по кредитному договору, приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением договора одной стороной, о досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов и пени, установленных условиями договора.

Соглашаясь с произведенным истцом расчетом задолженности, суд отмечает, что данный расчет не противоречит собранным по делу доказательствам и в установленном порядке не оспорен ответчиком.

Таким образом, кредитный договор подлежит расторжению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения задолженности по состоянию на дату вынесения решения – телефон,60 руб., включая просроченный основной долг – ....,71 руб., проценты – ... руб., неустойку – ...руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 325,48 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. телефон ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный дата между наименование организации и фио.

Взыскать с фио в пользу наименование организации в счет возмещения задолженности, процентов, неустойки телефон,60 руб., расходы на оплату государственной пошлины – ... руб.

В удовлетворении встречного иска фио к наименование организации о признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено дата.

фиофио