Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 01 октября 2024 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатовой Е.А. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-5325/2024 по исковому заявлению Шкварина Владимира Викторовича к Филиалу № 81 Банк ВТБ (ПАО) в адрес, Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, руководствуясь ст. ст. 193, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шкварина Владимира Викторовича к Филиалу № 81 Банк ВТБ (ПАО) в адрес, Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В соответствии с положениями ст. 321 ч. 1 ГПК РФ апелляционные жалоба, представление подаются через суд, принявший решение.

Судья Игнатова Е.А.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 01 октября 2024 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатовой Е.А. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-5325/2024 по исковому заявлению Шкварина Владимира Викторовича к Филиалу № 81 Банк ВТБ (ПАО) в адрес, Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Шкварин В.В. обратился в суд с настоящим иском к ответчикам Филиалу № 81 Банк ВТБ (ПАО) в адрес, Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке курсовую разницу при конвертации в сумме сумма, неустойку в размере сумма, пени в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, указав, что в рамках исполнения обязательств по исполнительному листу ФС № 03003117 от 06.03.2023 г., выданного Никулинским районным судом адрес 16.03.2023 г. и 17.03.2023 г. Банком ВТБ (ПАО), проведены операции по конвертации валюты по счету истца № 4081784033503402002 на сумму сумма и сумма соответственно. Валюта поступила на счет истца до 09.03.2020 года, несмотря на письмо ЦБ РФ. В результате чего истцу причинен ущерб.

Истец Шкварин В.В. и его представитель по устному ходатайству фио на судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) на судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований, представил письменные возражения на иск.

Представитель ответчика Филиалу № 81 Банк ВТБ (ПАО) в адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представители третьих лиц Дополнительного отделения «Воронцовский» Филиала Банка ВТБ (ПАО), Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счет возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 1083 настоящего Кодекса.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

В соответствии со ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на адрес по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В силу ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей адрес. Платежи на адрес осуществляются путем наличных и безналичных расчетов, включая расчеты цифровыми рублями. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на адрес определяются законом или в установленном им порядке.

Судом установлено, что в рамках исполнения обязательств по исполнительному листу ФС № 03003117 от 06.03.2023 г., выданного Никулинским районным судом адрес 16.03.2023 г. и 17.03.2023 г. Банком ВТБ (ПАО), проведены операции по конвертации валюты по счету истца № 4081784033503402002 на сумму сумма и сумма соответственно.

Валюта поступила на счет истца до 09.03.2020 года.

Согласно письму Центрального Банка РФ от 06.03.2023, в случае поступления иностранной валюты до 09.09.2022 выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Несмотря на указанное письмо, Банк ВТБ (ПАО) провел конвертацию валюты по курсу покупки банка на день конвертации.

Истец направил обращение в Банк ВТБ (ПАО), однако банк ответным письмом указал на постановление судебного пристава о списании денежных средств со счетов истца.

Решением Финансового уполномоченного от 12.12.2023 года № У-23-121764/5010-005 истцу отказано в удовлетворении требований истца.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик Банк ВТБ (ПАО) ссылается на то, что истцом неверно истолковано Предписание Банка России от 08.03.2022 №03-36/1479ДСП «Об ограничениях выдачи иностранной валюты со счетов клиентов-физических лиц в части применения курса конверсии при выдачи рублей с валютного счета». Со стороны банка отсутствуют нарушения в отношении истца, как клиента Банка ВТБ (ПАО).

Инструкция Банка России от 16.09.2010 г. N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками(филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валете, с участием физических лиц", а также представленные ему пояснения и документы банка, а именно.

Банк не вправе определять и контролировать направления используемых денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Система "ВТБ-онлайн" является электронным средством платежа.

В соответствии с Правилами ДБО банк обязался предоставлять клиенту онлайн-сервисы, включая совершение операций, предоставление продуктов и услуг посредством системы "Мобильный Банк" на основании распоряжений, переданных клиентом по каналам дистанционного доступа, в том числе интернет-банк, мобильная версия, мобильное приложений, телефонный банк.

Согласно Правилам ДБО, под операцией понимается любая осуществляемая банком по распоряжению клиента банковская операция или иная сделка, совершаемая сторонами в соответствии с имеющимися лицензиями банка, заключенными между банком и клиентом договорами/соглашениями.

Банком в полной мере выполняются требования, установленные Инструкцией Банка России от 16.09.2010 г. N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками(филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой о операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц".

Информация о курсах обмена валют на табло в обслуживающих отделениях банка, а также в мобильном приложении системы дистанционного банковского обслуживания "ВТБ-Онлайн" соответствует курсам, по которым фактически осуществляются операции обмена валюты.

До 08.09.2022 г. включительно выдача денежных средств физическим лицам с их счетов/вкладов в иностранной валюте осуществляется банком в соответствии с предписанием Банка России от 08.03.2022 г. N 03-36/1479ДСП, с 09.09.2022 г. по 08.03.2023 г. выдача денежных средств физическим лицам с их счетов/вкладов в иностранной валюте осуществляется банком в соответствии с предписанием Банка России от 01.08.2022 г. N 03-42-3/7234ДСП ЧС учетом изменений, внесенных предписанием Банка России от 20.10.2022 г. N 03-42/10109ДСП. С 09.03.2023 г. выдача денежных средств физическим лицам с их счетов/вкладов в иностранной валюте осуществляется банком в соответствии с предписанием Банка России от 06.03.2023 г. N 03-42-3/1780 (далее совместно именуемые - предписания).

В соответствии с вышеуказанными предписаниями физическое лицо вправе получить со своих счетов/вкладов наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 час. по московскому времени 09.03.2022 г., но не более сумма или эквивалента указанной суммы в евро. При этом, выдача наличными российских рублей после конвертации средств в иностранной валюте в российские рубли требованиями предписаний не ограничена.

Договором дистанционного банковского обслуживания не предусмотрено информирование клиентов в ВТБ-Онлайн о поступлении в банк предписаний Банка России. Вся необходимая информация в рамках предписаний доводится до сведения клиентов путем размещения на информационных стендах в офисах обслуживания и на сайте банка (в том числе о курсах валют), также получить информацию клиенты могут, обратившись в контакт-центр банка.

В настоящее время конвертация иностранной валюты, поступивший на счет до 00.00 час. по московскому времени 09.03.2022 г., по операциям клиентов, связанным с получением наличных денежных средств со счетов/вкладов в иностранной валюте, осуществляется в соответствии с предписаниями по рыночному курсу (курсу ЦБ), определяемому на день выдачи.

В соответствии с предписаниями, курс ЦБ применяется в случае конвертации и получения денежных средств через кассу банка.

Конвертация иностранной валюты по операциям клиентов, не связанным с получением наличных денежных средств со счетов/вкладов в иностранной валюте в соответствии с требованиями Банка России, осуществляется в установленном договором порядке по курсу банка на дату совершения операции.

Покупка/продажа безналичной иностранной валюты по распоряжениям клиентов, поданным в ВТБ-Онлайн, по курсам, определяемым кредитной организацией, не противоречит предписаниям и ответствует условиям установленным договором банковского счета.

Для проведения конвертации иностранной валюты, поступившей на счета до 00.00 час. по московскому времени 09.03.2022 г., по курсу ЦБ с последующим получением наличных денежных средств при соблюдении требований предписаний клиентам следует обращаться в отделения банка.

Учитывая отсутствие технической возможности настройки программного обеспечения банка для установки курса ЦБ при проведении конвертации вне офисов, заявитель считает, что финансовым уполномоченный неверно применил положение Банка России.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

В силу ч. 4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 4 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета; договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. п. 1, 2, 3 ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на адрес по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В силу ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу ч. ч. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно ч. 1.9 Положения Банка России от 29.06.2021 г. N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Согласно ч. 1.26 Положения Банка России от 29.06.2021 г. N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Согласно п. 1.12 Положения Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В силу п. 2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно информации Банка России от 09.03.2022 Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой (далее - Временный порядок). Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан: все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до сумма в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.

Информацией от 11.03.2022 Банк России уточнил Временный порядок. Уточненным порядком предусмотрено, что выдача наличной валюты со счетов, открытых до 9 марта, осуществляется в долларах США по курсу банка. При этом выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют в доллары США. Официальные курсы иностранных валют устанавливаются Банком России в соответствии с порядком, определяемым Указанием Банка России от 14.03.2019 N 5094-У "О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю".

Информацией Банка России от 01.08.2022 действие Временного порядка продлено еще на 6 месяцев, до 09.03.2023.

Информацией Банка России от 06.03.2023 действие Временного порядка продлено еще на 6 месяцев, до 09.09.2023.

Таким образом, Временный порядок регламентирует порядок получения потребителями наличных денежных средств в иностранной валюте и предусматривает гарантии в части курса конвертации иностранной валюты в рубли Российской Федерации для случаев, когда физическое лицо заинтересовано в получении наличных денежных средств в иностранной валюте с его валютных вкладов (счетов), но не имеет возможности в получении таковой иностранной валюты в период действия указанного Временного порядка.

В силу положений статей 15, 309, 310, 393, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", установив отсутствия доказательств наличия легитимного списания денежных средств со счета клиента, принимая во внимание, что банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов и осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований Шкварина В.В. не имеется.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истца отказано, оснований для взыскания неустойки, пени, компенсации морального вреда у суда не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шкварина Владимира Викторовича к Филиалу № 81 Банк ВТБ (ПАО) в адрес, Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В соответствии с положениями ст. 321 ч. 1 ГПК РФ апелляционные жалоба, представление подаются через суд, принявший решение.

Судья Игнатова Е.А.

Решение изготовлено в окончательной форме 25 декабря 2024 года