Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2024 года Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2734/24 по иску Талызина Евгения Владимировича к адрес «ВСК» о возврате части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к адрес «ВСК» о возврате части страховой премии ссылаясь на следующие обстоятельства. 09 июля 2023 года между истцом и адрес Банк» был заключен кредитный договор № 5212875218 по условиям которого был предоставлен кредит в размере сумма сроком на 60 месяцев, кредитные обязательства заемщика перед банком исполнены досрочно, что подтверждается Справкой о расторжении договора от 12 октября 2023 года. 09 июля 2023 года между заявителем и финансовой организацией заключен договор страхования (полис-оферта) № 2300JRRI0000001994. Договор страхования заключен на основании условий добровольного медицинского страхования, программы добровольного медицинского страхования «Для своих. Премиум». Риски: «Телемедицина», «Второе медицинское мнение», «Плановая стационарная помощь (специализированная медицинская помощь в стационарных условиях)», «Медицинский навигатор». По риску «Медицинский навигатор» договор страхования вступает в силу по истечение 14 дней с даты уплаты страховой премии и действует 1 месяц, по рискам «Телемедицина» и «Второе медицинское мнение» договор страхования вступает в силу по истечении 14 дней с даты уплаты страховой премии и действует 24 месяца по риску «Плановая стационарная помощь (специализированная медицинская помощь в стационарных условиях)» договор страхования вступает в силу по истечении 90 дней с даты уплаты страховой премии и действует до даты окончания страхования по остальным страховым рискам. Размер страховой премии по договору составил сумма, оплачен истцом. В связи с досрочным исполнением обязательства истец обратился к ответчику с претензией о возврате части страховой премии за не истекший срок действия договора пропорционально сроку страхования. В удовлетворении отказано. 26 ноября 2023 года истец обратился к Финансовому уполномоченному о взыскании с ответчика части страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования в размере сумма. Решением Службы Финансового уполномоченного от 18 декабря 2023 года в удовлетворении отказано, поскольку заявителем пропущен 14-ти дневный срок для обращения, а также, поскольку возможность наступления страхового случая не отпала. Истец просил взыскать с ответчика часть страховой премии сумма, исходя из расчета стоимости 1 месяц – сумма (130 000 : 24 месяца) за 21 месяц неиспользования; компенсацию морального вреда сумма, штраф.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.

Представитель ответчика требования не признал, указывал на отсутствие связи с кредитным договором.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещен.

Дело на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрено при данной явке.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из письменных материалов дела, истцом 09 июля 2023 года с адрес Банк» заключен кредитный договор № 5212875218, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору истец предоставил Банку в залог приобретаемый им за счет Кредита Автомобиль марка автомобиля Поло, 2022 г.в.

Истец подтвердил, что проинформирован о возможности отказа от участия в Программе страхования в течении четырнадцати календарных дней и потребовать возврата уплаченной стоимости участия в Программе страхования за вычетом стоимости услуги, фактически оказанной до дня такого отказа.

Условия о заключении договора страхования с адрес «ВСК», либо иной страховой компанией, договор не содержит, условием получения кредита страхование жизни и здоровья не является (л.д.15).

Обязательства по указанному кредитному договору от 09 июля 2023 года истцом исполнены досрочно 11 октября 2023 года, что подтверждается справкой от 12 октября 2023 года (л.д.16).

Согласно Полису-оферте, истец 09 июля 2023 года заключил с адрес «ВСК» договор страхования №2300JRRI0000001994 на Условиях добровольного медицинского страхования, программы добровольного медицинского страхования «Для своих. Премиум» («Телемедицина», «Второе медицинское мнение», «Плановая стационарная помощь (специализированная медицинская помощь в стационарных условиях)», «Медицинский навигатор».

По риску «Медицинский навигатор» Договор страхования вступает в силу по истечении 14 дней с даты уплаты страховой премии и действует 1 месяц, по рискам «Телемедицина» и «Второе медицинское мнение» Договор страхования вступает в силу по истечении 14 дней с даты уплаты страховой премии и действует 24 месяца, по риску «Плановая стационарная помощь (специализированная медицинская помощь в стационарных условиях)» Договор страхования вступает в силу по истечении 90 дней с даты уплаты страховой премии и действует до даты окончания страхования по остальным страховым рискам.

Размер страховой премии по Договору страхования составил сумма. Страховая сумма по Договору страхования составляет сумма.

Согласно п. 17 плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица возможно по желанию заемщика при оформлении Заявления-Анкеты. Плата стоимостью сумма от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа. При отказе заемщика от участия в Программе размер Регулярного платежа не изменяется, за исключением последнего Регулярного платежа (л.д.17-19).

Согласно п. 11.3 Правил страхования, в случае отказа Страхователя от полиса после истечения 14 календарных дней с даты заключения договора, возврат страховой премии не производится.

11 октября 2023 года истец обратился к ответчику о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

23 октября 2023 года ответчик уведомил истца о расторжении договора страхования с 11 октября 2023 года и об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

Истцу в связи с его обращением от 30 октября 2023 года письмом от 07 ноября 2023 года сообщено об отказе в возврате части страховой премии (л.д.20).

Истец обратился к Финансовому уполномоченному, однако, решением от 18 декабря 2023 года истцу отказано.

Истец полагает отказ незаконным.

Разрешая спор, суд приходит к следующему.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с , Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в .

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, Условиями страхования (п. 11.3) предусмотрено, что договор прекращается в целом или в отношении отдельных лиц при наступлении срока, на который он был заключен, если его вступление в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь имеет право отказаться от договора с условием возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий: в течение 14 дней; заявление об отказе поступило до начала страхования, обусловленного оплатой страховой премии.

Отказаться то полиса с условием возврата суммы уплаченной страховой премии за не истекший период действия полиса имеет право при наличии в совокупности условий: в течение 14-ти дней и в течение этого срока отсутствуют события, имеющие признаки страхового случая; заявление об отказе поступило после начала страхования, обусловленного оплатой страховой премии.

Действие полиса прекращается с даты получения страховщиком заявления страхователя об отказе от полиса.

В случае отказа страхователя от полиса после истечения 14 календарных дней с даты его заключения, возврат страховой премии не производиться.

Истец обратился после истечения 14-ти календарных дней с даты заключения договора, а именно, 11 октября 2023 года.

Положения ст. 7, ст. 11 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) не применяются, в силу того, что условия кредитного договора не содержат условия о необходимости заключения указанного договора страхования, перечень услуг определен заявителем самостоятельно при приобретении автомобиля и без участия банка, что подтверждается заявлением анкетой.

Уплаченная страховая премия не подлежала включению в полную стоимость кредита, Договор страхования продолжает действовать и после погашения кредитной задолженности и выплата страхового возмещения не обусловлена наличием долга по кредиту, договор страхования на протяжении всего срока действия не подразумевает наступления обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении Заявителем кредитных обязательств будет равна нулю, оснований для возврата страховой премии не имеется.

В удовлетворении требований суд отказывает.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований производных, о компенсации морального вреда и штрафа, суд также отказывает.

Оснований для возложения на ответчика судебных расходов не имеется, поскольку в удовлетворении требований отказано в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Талызина Евгения Владимировича к адрес «ВСК» о возврате части страховой премии, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2024 года