Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 17 апреля 2024 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Завьяловой С.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №02-2136/2024 по исковому заявлению Свиридовой Галины Юрьевны к ООО «Совкомбанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Свиридова Г.Ю. обратилась в Бутырский районный суд адрес с исковым заявлением о взыскании с ООО «Совкомбанк Страхование жизни» суммы страхового возмещения в размере 1.500.000р., процентов за неисполнение требований о возврате денежных средств за период с 27.11.2023г. по дату фактического исполнения обязательств, компенсации морального вреда в размере 100.000р. и штрафа в порядке ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», мотивировав свои требования тем, что 01.07.2010г. между фио и ООО «Совкомбанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья №1100286875. В период действия договора страхования, наступил страховой случай в виде смерти застрахованного фио – 03.04.2023г. Истец в силу закона является наследником первой очереди к имуществу умершего. 18.06.2023г. истец обратилась к ответчику о выплате страховой суммы в размере установленном договором, однако письмом от 27.11.2023г. ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что смерть застрахованной произошла в результате события не являющегося страховым случаем. Истец полагая данный отказ необоснованным и противоречащим условиям договора страхования, обратилась в суд с настоящими требования.

Истец Свиридова Г.Ю. и её представитель в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ фио в судебное заседание явились, требования заявленного спора поддержали и настаивали на их удовлетворении в полном объеме, по доводам приведенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Совкомбанк Страхование жизни» по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, сославшись на их незаконность и необоснованность.

Заинтересованное лицо фио в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу, была извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине.

Принимая во внимание, что участвующие в деле лица, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в соответствии со и Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Бутырского районного суда адрес по адресу: , суд с учетом положений , ГПК РФ, ГК РФ и разъяснений - Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Председательствующий, выслушав пояснения сторон явившихся в судебное заседание, изучив доводы искового заявления и возражений к нему, исследовав письменные материалы гражданского дела, и установив значимые для дела обстоятельства, приходит к следующему.

Согласно ФЗ РФ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В Закона о защите прав потребителей установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи. 16 о защите прав потребителей).

На основании ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором ( ГК РФ).

В соответствии с Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя ( ГК РФ).

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя ( ГК РФ).

В соответствии с ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Из , ГК РФ следует, что страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Согласно ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым, необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования. Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховым, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Материалами гражданского дела установлено, что 01.07.2010г. между фио и ООО «Совкомбанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья №1100286875. Названный договор был заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случае и болезней по программе «Сити защита от несчастных случаев».

Страховыми рисками по договору страхования были определены: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, постоянная нетрудоспособность, телесные повреждения в результате несчастного случая и госпитализация от несчастного случая.

При подписании договора страхования фио подтвердил свое согласие с условиями заключенного договора и правилами страхования.

03.04.2023г. фио умер, наследником принявшим наследство после смерти фио приходится истец Свиридова Г.Ю.

18.06.2023г. истец обратилась в страховое общество с заявлением о наступлении страхового события по договору страхования от 01.07.2010г. и выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица.

Сообщением ООО «Совкомбанк страхование жизни» от 27.11.2023г. наследникам фио отказано в признании его смерти страховым случаем, поскольку смерть заемщика наступила в результате преднамеренных действий застрахованного, суицида.

Постановление старшего следователя Бутырского МСО СУ по адрес ГСУ СК России по адрес от 03.05.2023г. отказано в возбуждении уголовного дела по факт обнаружения трупа фио по основаниям, предусмотренным п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления, предусмотренного ч.1 ст.105, ч.1 ст.110, ст.116 УК РФ.

Из мотивировочной части указанного постановления следует, что смерть фио носит некриминальный характер.

Таким образом, результаты до следственной проверки позволяют сделать вывод об отсутствии события какого-либо преступления.

Сведений о доведении фио до самоубийства путем угроз, жестокого обращения или систематического унижения человеческого достоинства, о совершении в отношении него другими лицами преступлений против личности, объективно не добыто. Указанное постановление от 03.05.2023г. до настоящего времени никем не оспорено и не отменено.

Таким образом, имеются достаточные основания полагать, что смерть фио наступила в результате преднамеренных действий самого Застрахованного лица, суицида.

Учитывая, что смерть застрахованного лица не отвечает признакам случайности, непредвиденности и непреднамеренности, а имеет признаки направленной воли на лишение себя жизни.

В силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных и .

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя .

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица (пункт 2).

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (пункт 3).

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Сторонами по делу не оспаривалось и подтверждается материалами дела, что на момент наступления события (смерти застрахованного), договор страхования действовал менее двух лет.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО «Совкомбанк Страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных требований Свиридовой Г.Ю. суд, дав оценку установленным обстоятельствам дела и представленным доказательствам с применением положений , , , , Гражданского кодекса Российской Федерации, , , Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", учитывая условия правилам страхования, исходил из того, что смерть застрахованного лица фио не отвечает признакам случайности, непредвиденности и непреднамеренности, наступила в результате умысла застрахованного лица вследствие самоубийства и к моменту смерти договор страхования действовал менее двух лет, в связи с чем отказ страховщика в выплате страхового возмещения соответствует требованиям закона, условиям договора страхования.

В силу ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Однако допустимых и достоверных доказательств нарушения ответчиком прав истца по заявленным требованиям, истцом не представлено, в материалах дела не имеется.

Поскольку заявленные истцом требования о взыскании страхового возмещения признаны незаконными и необоснованными, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа также не подлежат удовлетворению, как производные от первоначального требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Свиридовой Галины Юрьевны к ООО «Совкомбанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья С.И. Завьялова