Решение

УИД 77RS0003-02-2023-011466-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 08 ноября 2023 года

Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Начинкиной Т.П., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6535/2023 по иску фио к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии,

установил:

Акчурин А.В. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии в размере сумма, ссылаясь на досрочное погашение кредита по договору от 13.02.2023г., заключенного с адрес № SRSRL210S23021300233, в связи с чем считает, что имеются основания для прекращения действия договоров страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и получения возврата страховых премий пропорционально периоду действия договоров страхования.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал, просил об их удовлетворении.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по вызову суда не явился, был извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения, в которых указал о несогласии с заявленными истцом требованиями.

3-е лицо адрес было извещено, явку уполномоченного представителя не обеспечило.

Суд, выслушав доводы истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется в силу следующего.

При рассмотрении дела было установлено, что 13.02.2023 между Акчуриным А.В. и адрес заключен договор потребительского кредита № SRSRL210S23021300233.

13.02.2023 между Акчуриным А.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования №L0302/541/00458323/l на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья» и договор страхования №SRSRL210S23021300233.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результат; внешнего события, произошедшего в течение срока страхования»; «Дожитие застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным пунктом 1 или пунктом 2 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации».

Общая страховая премия по Договору страхования установлена в размере сумма, страховая сумма по Договору страхования установлена в размере сумма.

Страховая премия по Договору страхования № 2 составила сумма, страховая сумма на дату заключения Договора страхования № 2 составила сумма.

Согласно справке адрес от 06.08.2023, задолженность истца по Кредитному договору была погашена в полном объеме 03.07.2023.

03.07.2023 истец обратился к ответчику с заявлением, в котором просил расторгнуть Договор страхования и Договор страхования № 2, а также осуществить возврат неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

06.07.2023 ответчик уведомил истца об отказе в возврате страховой премии по Договору страхования.

07.07.2023 Финансовая организация осуществила возврат части страховой премии по Договору страхования № 2 в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 111297.

18.07.2023 истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил осуществить возврат части страховой премии по Договору страхования.

Решением финансового уполномоченного от 18.08.2023 № У-23-82621/5010-004, Акчурину А.В. отказано в удовлетворении требований истца о возврате части страховой премии.

Истец, обращаясь в суд с иском, указывал на то, что он при заключении договора был введен в заблуждение относительно условий заключения договоров страхования.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно пункту 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Судом установлено, что истец подписал заявление на перечисление страховой премии, далее, оплачивая страховую премию, истец активировал (акцептовал) Договор страхования и подтвердил ознакомление с Правилами страхования.

Согласно анкете-заявлению на получение кредита наличными, Акчурин А.В. добровольно выразил намерение на заключение договора страхования, с учетом договора страхования № 2, который позволил истцу получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по кредитному договору.

Также установлено, что при подписании договора страхования, истец указал, что он осведомлен, что заключение договора страхования производится на добровольной основе, и он был вправе отказаться от заключения Договора страхования.

В собственноручно подписанном истцом заявлении о страховании в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указано, что фио договор страхования и условия/ (Правила) страхования получил и прочитал.

Согласно заявлению, истец был ознакомлен с тем, что заключение договора страхования не может быть обязательным условием для получения банковских услуг, он вправе не заключать договор страхования и не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что доводы стороны истца о том, что при заключении договоров страхования он был введен в заблуждение ответчиком, своего подтверждения не нашли.

Также суд считает, что договор страхования № L0302/541/00458323/1 не соответствует ни одному признаку договора, заключенного в обеспечение кредита.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Согласно п. 3 указанной статьи, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней (до 01 января 2018 г. - пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что в соответствии с условиями договора страхования срок страхования определен конкретными датами начала и конца периода, а не фактическим сроком действия кредитного договора; размер страхового возмещения не связан прямо с суммой задолженности по кредиту; в случае досрочного погашения кредита выплата страхового возмещения будет производиться в пользу застрахованного лица, а в случае его смерти - в пользу его наследников; в связи с чем, суд пришел к выводу, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; досрочное погашение кредита само по себе не прекратило действие договора страхования.

В предусмотренный Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У четырнадцатидневный срок истец с заявлением о возврате страховой премии не обращалась.

Возможность наступления страхового случая не связана с наличием или отсутствием долга по кредиту, а следовательно, досрочное погашение кредита само по себе не прекратило договор страхования по основаниям, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования условиями заключенного сторонами договора не предусмотрен.

Также, из положений заключенного между сторонами договора страхования, требований ст. 934 ГК РФ следует, что после погашения кредита банк выбывает из числа выгодоприобретателей, соответственно при наступлении страхового случая выплата осуществляется страхователю или ее наследникам.

Договором обеспечительного страхования рассматриваемый договор не является, из условий договора страхования следует, что, страховые риски (события, на случай наступления которых производится страхование) прямо связаны с жизнью, здоровьем и утратой трудоспособности страхователя фио Следовательно, застрахованы не имущественные риски неисполнения обязательств по кредитному договору, а именно, связанные с жизнью, здоровьем и потерей трудоспособности застрахованного лица.

Руководствуясь положениями ст. ст. 934, 958 ГК РФ, суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита не прекратило действие договора страхования в отношении истца и возврат страховой премии или ее части при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по истечении периода охлаждения условиями рассматриваемым договором не предусмотрен.

Заключенный договор страхования является самостоятельной гражданско-правовой сделкой по отношению к кредитному договору, обязательства по указанным сделкам исполняются независимо друг от друга. Заключение кредитного договора не обусловлено необходимостью заключения договора страхования; заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе отказаться от заключения договора страхования, собственноручная подпись истца в договоре страхования, в кредитном договоре, подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя связанные с его заключением обязательства.

Истец выразил намерение на заключение договора страхования, его условия согласованы истцом добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, истец не лишен был возможности отказаться от заключения договора страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой премии.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу суд отказывает, то и оснований и для удовлетворения производных требований истца о взыскании с ответчика штрафа, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований Акчурина Алексея Вадимовича (паспортные данные) - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца.

Судья: