Решение

УИД: 77RS0003-02-2023-010503-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года адрес

Бутырский районный городской суд Москвы в составе председательствующего судьи Начинкиной Т.П., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5880/2023 по иску Сиваковой Валентины Викторовны к ПАО Банк ВТБ о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о признании недействительным кредитного договора, ссылаясь на то, что 06 июля 2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № V625/0000-0728040, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере сумма Истец указывает на то, что указанный кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий неустановленных лиц, которые представились сотрудниками правоохранительных органов и вынудили истца подписать кредитный договор, после чего передать денежные средства в размере сумма неизвестному лицу, представившемуся представителем ЦБ РФ, оставшаяся сумма в размере сумма были перечислены страховой организации. 07 июля 2023 СУ УВД по адрес ГУ МВД России по адрес возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по факту мошенничества.

На основании ст.167 ГК РФ, истец просит признать указанный кредитный договор недействительным и обязать удалить из кредитной истории запись о кредите.

Истец и ее представитель в судебное заседание явились, поддержали исковые требования.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, требования не признал, представил в суд письменные возражения на иск, в приведенных доводах просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель 3-го лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, адрес, в судебное не явился, извещен надлежащим образом, от него в суд поступил отзыв на исковое заявление, в которых указал, что полагает исковые требования необоснованными.

Выслушав истца, представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждено письменными материалами дела, 06 июля 2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № V625/0000-0728040, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере сумма

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее — Правила ДБО). Отношения между Банком и Ответчиком регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее — Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» по каналу дистанционного доступа производится Клиентом с использованием Средств доступа при условии успешной Идентификации и Аутентификации (п.З.2 Условий обслуживания физических лиц в ВТБ-Онлайн (далее - Условия).

Согласно подп. 4.1.1 Условий, первая Авторизация в Интернет-банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК-номера Карты и Аутентификации на основании временного Пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента.

При первой Авторизации в Интернет-Банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль.

Вторая и последующие Авторизации в Интернет-банке осуществляются при условии успешной Идентификации на основании УНК/Логина/номера Карты и Аутентификации на основании постоянного Пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента (п. 4.1.2 Условий).

Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кода, сформированных Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode (п. 5.1 Условий).

Passcode назначается Клиентом самостоятельно после успешной Авторизации в Мобильном приложении в порядке, установленном пунктом 4.4 настоящих Условий. Для каждого Мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode (п. 5.4 Условий). В случае ввода в интерфейсе Мобильного приложения Клиентом Passcode, применение (ввод) Идентификатора (УНК/Логина/номера Карты) и SMS/Push-кода при Идентификации и Аутентификации в Мобильном приложении и/или при подписании Распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде Электронных документов не требуется. Применение Passcode в целях формирования ПЭП при подписании Распоряжений/Заявлений П/У возможно исключительно в рамках сеанса связи в Мобильном приложении, Идентификация и Аутентификация для работы в котором выполнена тате с применением Passcode.

Пунктом 8.3 Правил установлено, что Клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн.

При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются ПЭП с использованием Средства подтверждения, при этом Средством подтверждения является:

СМС-код (в случае заключения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк);

СМС-код/Рasscode (в случае заточения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Мобильное приложение в зависимости от выбранного Клиентом Средства подтверждения).

Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита Клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные Электронные документы, которые Клиент может сохранить на своем Мобильном устройстве.

В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными Электронными документами Клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил (п. 6.4.1 Условий).

Как указано выше, 06.07.2023г. между Банком ВТБ (ПАО) и Сиваковой В.В. был заключен кредитный договор № V/625/0000-0728040, на потребительские нужды, сумма кредита составляет сумма, сроком на 60 месяцев.

Банковский счет для предоставления кредита определен в п.17 кредитного договора — № 40817810943106020305.

Согласно выписки по текущему счету № 40817810943106020305, 06.07.2023г. Банком были перечислены Сиваковой В.В. денежные средства по указанному кредитному договору в размере сумма

06.07.2023г. с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» истцу было направлено предложение Банка на заключение кредитного договора, а также на заключение договора страхования, предоставляемому адрес (смс-сообщение, протокол операции цифрового подписания), после чего истцу направлена ссылка на оформление кредита.

06.07.2023 г., перейдя по ссылке и войдя в мобильное Приложение «ВТБ-Онлайн», Истец подписал кредитный договор, посредством Passcode.

06.07.2023г. Истцу поступило смс-сообщение, содержащее информацию о поступлении денежных средств на счет Клиента.

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Истцу кредитные денежные средства.

Истец денежные Средства на текущий счет получила и распорядилась ими по своему усмотрению, денежные средства истцом были сняты лично в банкомате.

На момент совершения операций клиентом (истцом) в Банк не поступало сообщений от истца об утрате мобильного телефона или компрометации средств подтверждения, таким образом у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций.

Перевод денежных средств на основании Распоряжения клиента является безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения Клиента в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В нарушение статьи 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств осведомленности Банка об отсутствии воли Истца на заключение кредитного договора и получении денежных средств, равно как и доказательств того, что сотрудник Банка был причастен к совершению в отношении истца мошеннических действий.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения ( ГК РФ). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом ( ГК РФ).

В соответствии с ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

При этом дополнительного согласия истца на использование его простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие она фактически выразила, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.

В соответствии с Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» обязанность по возмещению суммы операции по переводу денежных средств, совершенной без согласия клиента, может быть возложена на оператора в случае, если последним не доказано нарушение клиентом порядка использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В данном случае Банк, получив распоряжение на списание денежных средств, провел аутентификацию и идентификацию клиента и произвел перечисление спорных денежных средств, тем самым исполнив поручение клиента в соответствии с установленными и согласованными между сторонами правилами.

Таким образом, оценивая представленные в дело доказательства, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд приходит к выводу о том, что спорный кредитный договор был заключен в предусмотренном законодательством порядке, оснований для признания договора недействительным не имеется.

Банк не может нести ответственность за обстоятельства, явившиеся следствием ненадлежащего исполнения обязательств самим истцом, при этом относимые, допустимые доказательства, с бесспорностью свидетельствующие об отсутствии волеизъявления истца на заключение оспариваемого кредитного договора, истцом не представлены.

Доказательств того, что в момент заключения кредитного договора истец не имела воли и желания на его заключение на обозначенных в нем условиях, а также не имела возможности изучить условия договора или отказаться от подписания договора на этих условиях, в нарушение требований ГПК РФ, суду не представлено.

Доказательств того, что в момент заключения оспариваемой сделки истец заблуждалась о предмете договора, также не представлено.

Доводы истца о том, что факт заблуждения и обмана подтвержден постановлением о возбуждении уголовного дела, судом отклоняются, поскольку в силу ГПК РФ, обстоятельств, установленных вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, суду представлено не было.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Сиваковой Валентины Викторовны (паспортные данные) - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение суда составлено 25.11.2023