Мотивированное решение

УИД 77RS0003-02-2023-008916-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2023 года Бутырский районный суд Москвы в составе председательствующего судьи Перовой Т.В., при секретаре Ливадной А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5220/2023 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Федосеевой Елене Сергеевне о взыскании задолженности,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к наследнику умершего Федосеева А.С. – Федосеевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества.

В обоснование своих требований истец указал, что 24.03.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ***** заключен кредитный договор № ******, на условиях которого последнему предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 470 000 руб. Истец свои обязательства исполнил, и предоставил заемщику денежные средства в указанном размере. Заемщик ***** в установленные договором сроки платежи по погашению кредита не вносил. **** заемщик **** умер. По состоянию на 18.05.2023 размер задолженности по кредитному договору составил 63 747,41 руб., о взыскании которой просит истец с наследника ***** – Федосеевой Е.С. из стоимости его наследственного имущества, с расходами по уплате государственной пошлины в размере 2 112,42 руб.

Ответчик Федосеева Е.С. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, указав, что жизнь и здоровье ***** были застрахованы в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» одновременно с заключением кредитного договора, её супруг умер в результате ишемической болезни сердца, что является страховым случаем, поэтому обязанность по возврату задолженности по договору должно быть возложена на страховую компанию.

Дело рассмотрено судом в отсутствие надлежаще извещенных представителей истца «АЛЬФА-БАНК" и третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», по правилам ч. ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По смыслу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В п.п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что 17.03.2018 между ПАО «АЛЬФА-БАНК» и ***** заключено соглашение о кредитовании № ***** (Индивидуальные условия кредитования, заявление заемщика, согласие с условиями Договора о комплексном обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК), на условиях которого последнему выдана кредитная карта с первоначальным лимитом кредитования 200 000 руб. на неопределенный срок под 24,49 % годовых. По условиям договора погашение задолженности по договору осуществляется минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

Истец выполнил свои обязательства по договору, выдав **** кредитную карту и предоставив кредитные средства, которыми он воспользовался.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору № FOGBRC20S18031702464 на 18.05.2023 составляет 63 747,41 руб., из которых просроченный основной долг в размере 58 567,73 руб., проценты в размере 5 179,68 руб.

**** ***** умер.

Нотариусом города Москвы Микаеляном С.Р. открыто наследственное дело N 469/2022 к имуществу умершего **** *****, из материалов которого усматривается, что единственным наследником по закону к имуществу умершего является его супруга Федосеева Е.С. Дочь наследодателя Федосеева А.А. и мать Федосеева Н.А. от принятия наследства отказались в пользу жены Федосеевой Е.С. Наследственное имущество состоит в виде денежных средств, хранящихся на счетах в банках, автомобиля марки ***** (рыночная стоимость на дату смерти - 250 000 руб.), земельного участка по адресу: ***** (кадастровая стоимость 304198,10 руб.), в отношении которых Федосеевой Е.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе, свидетельства о праве собственности на ½ долю в общем имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу.

Материалами дела подтверждается, что заемщик ***** был застрахован по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК» № L0532/211/903253/2 от 20.12.2012 (по кредитному договору от 24.03.2018).

По сведениям ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ***** был включен в список застрахованных лиц по оплаченным периодам: с 25.01.2022 по 24.02.2022, с 26.03.2022 по 25.04.2022, с 25.04.2022 по 24.05.2022, с 25.05.2022 по 24.06.2022, с 25.07.2022 по 24.08.2022, с 25.09.2022 по 24.10.2022, с 26.10.2022 по 25.11.2022.

Ответчик Федосеева Е.С. обращалась в службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании страховой выплаты по договору страхования, в связи с отказом выплаты страхового возмещения страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В удовлетворении данного заявления ответчику отказано, в связи с тем, что действие договора страхования на дату смерти застрахованного лица (заемщика) не распространялось.

В судебном заседании ответчик Федосеева Е.С., не оспаривая наличие и размера спорной задолженности, указала, что не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку в связи со смертью ее супруга наступило страховое событие, ввиду чего, третье лицо обязано выплатить истцу, как выдоприобретателю страховую компенсацию. Также не согласилась с отказом финансового уполномоченного от удовлетворения ее требования.

Отклоняя доводы ответчика об отсутствии оснований для возложения на нее обязательств по погашению спорной задолженности заемщика ***** и взыскании ее со страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 4.2.1 договора страхования, датой наступления страхового случая по условиям договора страхования по риску смерть застрахованного лица признается дата смерти застрахованного.

В соответствии с п. 4 заявления, действие страховой защиты лица начинается с 23 часов 59 минут даты расчета очередного минимального платежа по кредитному договору.

Страховая защита действует в течение одного календарного месяца, продлевается ежемесячно с 23 часов 59 минут даты расчета минимального платежа по кредитному договору на каждый месяц страхования, следующий за датой расчета минимального платежа по кредитному договору.

Между тем, ответчик Федосеева Е.С. не представила суду доказательств, свидетельствующих о том, что на дату наступления страхового события - смерти *****, умершего *****, последний был застрахован, равно как и доказательств, освобождающих ее от обязательств по погашению кредитной задолженности наследодателя, расчет задолженности не оспорила.

Доводы ответчика о несогласии с отказом Финансового полномочия, подлежит отклонению, поскольку данный отказ в силу установленных по делу обстоятельств, является правомерным, а обратного, ответчиком вопреки положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено и судом не установлено.

Поскольку сумма кредитной задолженности заемщика ***** не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к его единственному наследнику Федосеевой Е.С. в размере более чем 500 000 руб., суд считает обоснованными и подлежащими требования истца и взыскивает с ответчика Федосеевой Е.С. 63 747,41 руб., в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании № ***** от 24.03.2018.

В силу ст. 98 ГПК РФ, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 112,42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) удовлетворить.

Взыскать с Федосеевой Елены Сергеевны (паспорт *****) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ***** в размере 63 747,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 112,42 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца после составления решения в окончательной форме.

Судья: Т.В. Перова

Решение в окончательной форме принято 17.01.2024