Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 18 октября 2023 года

Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Начинкиной Т.П., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4545/23 по иску Сабанина Г.К. к ПАО «Сбербанк» о признании действий по блокировке счетов незаконными, обязании разблокировать счета (карты), признании незаконным блокировки системы дистанционного банковского обслуживания,

УСТАНОВИЛ:

Сабанин Г.К. обратился с иском к ПАО «Сбербанк» о признании действий банка по блокировке счетов незаконными, обязании разблокировать счета (карты), признании незаконным блокировки системы дистанционного банковского обслуживания. Требования мотивированы тем, что 25.10.2010 между Банком и Истцом заключен Договор банковского обслуживания, в соответствии с которым Истец дал свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. На основании данного договора Истцу был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк-Онлайн». 17.04.2023 банком признаны подозрительными операции по счетам за период с 13.01.2023 по 13.04.2023, так как на счета Истца поступали денежные средства от множества физических лиц, совершались операции по снятию наличных денежных средств за пределами РФ. Истец направил в банк пояснения по произведенным платежам, однако разблокировка счетов ответчиком не произведена.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил об их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал по доводам письменных возражений.

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, представителя ответчика, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 25.10.2010 между Банком и Сабаниным Г.К. заключен Договор банковского обслуживания, в соответствии с которым истец дал свое согласие на Условия банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

На основании данного договора Истцу был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк-Онлайн».

Впоследствии с Истцом были заключены договоры: договор о сберегательном счете от 08.02.2011, в соответствии с которым открыт счет ***3254; договор банковского обслуживания от 01.08.2020, в соответствии с которым был открыт счет ***1677; договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты от 27.08.2022, в соответствии с которым открыт счет ***3728, выдана во временное владение банковская карта; договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты от 06.10.2022, в соответствии с которым открыт счет ***7690, выдана во временное владение банковская карта; договор об открытии платежного счета от 03.03.2023, в соответствии с которым открыт счет ***1995.

В рамках комплексного банковского обслуживания банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или через удаленные каналы обслуживания и/или вне подразделений банка с использованием мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами, в том числе третьих лиц, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и/или в подразделениях банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента, если иное не определено ДБО.

Выпуск и обслуживание банковских карт осуществляется банком в рамках действия ДБО в соответствии с условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты банка, открытия и обслуживания платежного счета банка (Условия), Тарифами банка и Памяткой держателя карт банка, которые являются составной и неотъемлемой частью договора, заключенного между банком и клиентом (Договор).

17.04.2023 Банком были признаны подозрительными операции по счетам истца за период с 13.01.2023 по 13.04.2023.

Как указано банком, на счета истца поступали денежные средства от множества физических лиц, совершались операции по снятию наличных денежных средств за пределами РФ.

По мнению ПАО Сбербанк, данные операции соответствовали признакам, содержащимся в Положении Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем Банком предприняты меры по ограничению системы дистанционного банковского обслуживания, блокировке карт, о чем истец был информирован посредством СМС- сообщения.

21.04.2023 в адрес истца был направлен запрос о предоставлении информации по операциям, проведенным по счетам, в том числе документы и пояснения, подтверждающие источник происхождения денежных средств по операциям снятия наличных денежных средств, в т.ч. снятия за рубежом, договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расходные кассовые ордера, платежные документы, выписки по счетам из сторонних кредитных организаций, заверенные банком, в том числе в электронном виде, расписки и пр.

26.04.2023 истцом были направлены в Банк пояснения, однако документы представлены не были.

В силу ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком были введены ограничения по банковским операциям истца в рамках Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Для проведения Банком проверки, руководствуясь Письмом Банка России от 31 декабря 2014 г. N 236-Г "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", а также положениями пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, на основании п. 7.3.4 УКБО банк запросил у истца документы, проясняющие экономический смысл и реальность совершенных сделок.

Пунктом 7.3.9 Общих условий, с которыми истец был ознакомлен при заключении договора, предусмотрено право Банка на установление ограничений на проведение операций, в связи с чем требования истца о признании действий Банка, выразившихся в ограничении банковских операций истца, незаконными, судом отклоняются.

Согласно переписке между сторонами, Банком запрашивались у истца документы, обосновывающие сомнительные операции, однако истцом не предоставлены запрошенные документы, истцом в Банк представлена только пояснительная записка.

В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", что, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Вместе с тем, закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Наличие подозрений в совершении операций в целях легализации преступных доходов является достаточным основанием для применения ограничения дистанционного банковского обслуживания, блокировке банковских мер, так и для иных, более жестких мер противодействия. Так, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений о том. что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п.5.2 ст.7 Закона N7115- ФЗ).

Поскольку меры по блокировке счетов в отношении счетов Сабанина Г.К. не применялись, при этом Банк был вправе как ограничивать систему дистанционного банковского обслуживания, так и блокировать банковские карты истца, банк правомерно признал операции по счетам клиента подозрительными, при этом фио не подтвердил документально обоснованность подозрительных операций по счетам, следовательно, суд считает, что исковые требований Сабанина Г.К. к ПАО Сбербанк о признании действий Банка по блокировке счетов незаконными, обязании разблокировать счета (карты), признании незаконным блокировки системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн», обязании разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Сабанина Георгия Каропетовича (паспортные данные......) - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Московский городской суд.

Судья: