Мотивированное решение
Дело № 02-2769/2023 | Бутырский районный суд
УИД: 77RS0003-02-2023-003312-72
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
адрес 21 ноября 2023 года
Бутырский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Бойковой А.А.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2769/2023 по иску адрес к Владимирову Андрею Борисовичу, Владимирову Максиму Андреевичу, Владимировой Анастасии Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
установил:
адрес обратилось с иском к правопреемникам наследодателя Владимировой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере сумма (в том числе, основного долга сумма, процентов сумма), процентов за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых, начисляемых на остаток основного долга с 27.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма Требования мотивированы тем, что 08.12.2016 между АКБ «Российский капитал» (ПАО) (с 13.12.2018 года по настоящее время - адрес) и Владимировой Е.В. был заключен кредитный договор № 07-284/КФ-16, во исполнение которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме сумма сроком на 60 месяцев под 20,9 % годовых. Заемщик Владимирова Е.В. умерла 26.08.2017, в установленном законом порядке нотариусом фио было открыто наследственное дело № 20/2018, наследниками являются ответчики.
Истец адрес явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики Владимиров А.Б., Владимирова А.А., Владимиров М.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Представитель ответчика фио по доверенности фио в судебном заседании возражал против удовлетворения иска в полном объеме. В судебном заседании и письменном отзыве на исковое заявление представитель ответчика указал, что при заключении кредитного договора Владимирова Е.В. заключала договор страхования по программе страхования жизни и здоровья и оплачивала страховую премию за счет кредитных средств, в связи с чем при наступлении страхового случая (смерти заемщика) долг Владимировой Е.В. должен был быть погашен за счет средств страховщика в 2017 году.
Третье лицо – нотариус фио в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ решение по делу постановлено в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с требованиями статей 809, 819 ГК РФ банк начисляет проценты за пользование просроченной суммой кредита только на часть просроченной ссудной задолженности, то есть на неоплаченный своевременно основной долг. Данные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, поскольку двойного начисления процентов на одну и ту же ссудную задолженность не производится. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Для наступления правовых последствий, предусмотренных п. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.
Таким образом, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Из системного толкования приведенных норм права следует, что при рассмотрении дел о взыскании с наследников кредитной задолженности, юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и его стоимость.
При этом на истца – банка-кредитора, предъявляющего иск об удовлетворении требований за счет стоимости наследственного имущества, возлагается обязанность по доказыванию в подтверждение своих доводов о наличии на момент смерти должника неисполненного кредитного обязательства, наличии у него имущества, достаточного для погашения обязательства, объема и рыночной стоимость данного имущества на момент открытия наследства, отнесения ответчиков к кругу наследников, принявших наследство.
В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Согласно абз. 5 ст. 3 в договоре личного страхования, заключенном заемщиком в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита (займа), в том числе кредитному договору (договору займа), который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, страховщик обязан указать размер доли страховой премии, предназначенной для исполнения обязательств страховщика по страховой выплате.
В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, оказываются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения его обязательств по договору потребительского кредита (займа), указанному в абзаце пятом настоящего пункта, и страхователем по договору личного страхования, указанному в настоящем абзаце, является такой кредитор или такое третье лицо, этому заемщику должна быть предоставлена информация о размере доли страховой премии, которая уплачивается в отношении его страховщику и предназначена для исполнения обязательств страховщика по страховой выплате, в общем размере суммы денежных средств, уплачиваемых этим заемщиком при включении его в число застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в настоящем абзаце (абз. 6 ст. 3 ).
В судебном заседании установлено, что АКБ «Российский капитал» (ПАО) и Владимирова Е.В. 08.12.2016 заключили договор потребительского кредита № 07-284/КФ-16, во исполнение которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме сумма сроком на 60 месяцев под 20,9 % годовых.
Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие: на участие в программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья со страховыми рисками согласно договору страхования (п. 17.1); на оплату страховой премии за счет кредитных средств по договору страхования за первый год пользования кредитом (п. 17.2).
Суду представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); приказ об утверждении и введении в действие Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО); график погашения кредита; расчет задолженности за период с 08.12.2016 по 26.01.2023.
Заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской лицевого счета за период с 03.08.2016 по 08.09.2017.
Назначение первого платежа в выписке лицевого счета, выполненного 08.12.2016 - страховая премия в размере сумма
Установлено, что заемщик Владимирова Е.В. умерла 26.08.2017.
20.12.2022 истцом направлена претензия нотариусу фио, где сообщается о наличии задолженности по кредитному договору у наследодателя Владимировой Е.В., а также содержится просьба о сообщении наследникам о наличии претензии кредитора.
Суду нотариусом адрес фио представлена копия наследственного дела № 20/2018 к имуществу Владимировой Е.В., умершей 26.08.2017.
Согласно материалам наследственного дела наследниками Владимировой Е.В. по закону являются Владимиров А.Б. (муж умершей), Владимиров М.А. (сын умершей), Владимирова А.А. (дочь умершей).
Из материалов наследственного дела следует, что АКБ «Российский капитал» (ПАО) 16.02.2018 обращался с претензией к нотариусу фио, где просил довести до сведения наследников Владимировой Е.В. о наличии имущественной обязанности наследодателя в сумме сумма На указанную претензию нотариусом фио был дан разъясняющий ответ. С аналогичной претензией АКБ «Российский капитал» (ПАО) обращалось к нотариусу фио 17.10.2018, а также 15.12.2022.
Нотариусом фио, временно исполняющей обязанности нотариуса фио, выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 19.03.2020 Владимирову А.Б., Владимирову М.А., Владимировой А.А. (по 1/3 доли квартиры каждому).
Нотариусом фио выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 03.12.2021 Владимирову М.А., Владимирову А.Б., Владимировой А.А. (права по 1/3 доли на денежные средства в АКБ «Бэнк оф чайна» (АО)).
По запросу суда ответчиком предоставлены копии заявления о страховании (письменный запрос страховщика) № 160461933, полиса страхования жизни и здоровья № 160461933 от 08.12.2016, оформленная по кредитному договору № 07-284/КФ-16 от 08.12.2016 года, таблица размеров страховых сумм в зависимости от периода действия договора страхования (приложение 2 к договору страхования), платежный ордер № 99221/16 от 08.12.2016, подтверждающий оплату Владимировой Е.В. страховой премии. Согласно полису страхователем или застрахованным лицом является Владимирова Е.В., основным выгодоприобретателем АКБ «Российский капитал» (ПАО) в части фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору № 07-284/КФ-16 от 08.12.2016, но не более размера страховой суммы, дополнительным выгодоприобретателем – застрахованное лицо на разницу между страховой суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю. Страховые риски в соответствии с программой страхования – смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая. Размер страховой суммы на дату заключения составляет сумма, страховой премии – сумма, срок страхования с 00.00 часов 08.12.2016 по 24.00 часов 07.12.2017.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.ч. 1 и 4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.
При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования адрес к наследникам должника Владимировой Е.В. - Владимирову А.Б., Владимирову М.А., Владимировой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку при заключении кредитного договора Владимирова Е.В. заключала договор страхования, риском по которому являлась смерть от несчастного случая, страховая премия наследодателем была оплачена в установленный срок за счет кредитных средств, выгодоприобретателем по договору страхования являлся кредитор АКБ «Российский капитал» (ПАО), то есть кредитор не лишен возможности удовлетворить свои требования в установленном порядке за счет страхового возмещения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска адрес (ОГРН 1037739527077) к Владимирову Андрею Борисовичу (паспортные данные), Владимирову Максиму Андреевичу (паспортные данные), Владимировой Анастасии Андреевне (паспортные данные) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности – отказать.
Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение в окончательной форме принято 18.12.2023
УИД: 77RS0003-02-2023-003312-72
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
(резолютивная часть)
адрес 21 ноября 2023 года
Бутырский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Бойковой А.А.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2769/2023 по иску адрес к Владимирову Андрею Борисовичу, Владимирову Максиму Андреевичу, Владимировой Анастасии Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
руководствуясь ст.ст. 193, 199 ГПК РФ,
решил:
В удовлетворении иска адрес (ОГРН 1037739527077) к Владимирову Андрею Борисовичу (паспортные данные), Владимирову Максиму Андреевичу (паспортные данные), Владимировой Анастасии Андреевне (паспортные данные) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности – отказать.
Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: