Решение

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

адрес 17 марта 2022 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1211/22 по иску Суллакатко Людмилы Оттовны к ПАО «Московский Кредитный Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Суллакатко Л.О. обратилась в суд с исковым заявлением к адрес Кредитный Банк» о защите прав потребителей ссылаясь на следующие обстоятельства. 16 декабря 2020 года истец обратилась с заявлением в ПАО «Московский Кредитный Банк», отделение «Алтуфьево» с целью получения потребительского кредита. В банке истцу пояснили, что без страхования жизни и здоровья кредит не выдается. Страховка является обязательным условием для получения кредита. При составлении заявления на кредит, истцу одобрили и выдали кредитную карту с лимитом сумма и карту банка для погашения кредита. 17 декабря 2020 года истцу одобрили кредит и оформили Договор потребительского кредита со страховкой №171167/20. Истцу выданы Индивидуальные условия кредита и график его погашения. 18 декабря 2020 года истцом по Договору получения денежные средства в размере сумма. 11 января 2021 года истец обратилась в Банк с просьбой предоставления ей страхового полиса. Помимо Договора страхования жизни и здоровья №102-592724-00/20, стоимостью сумма от 17 декабря 2020 года, заключенного с адрес Югория» с истцом были заключены следующие Договоры: с АО СК «Югория-Жизнь» Договор №ЮЗ-6-3-003209-2020 от 16 декабря 20202 года стоимостью сумма; Договор медицинского страхования с ООО СК «Согласие» №М90-079865/20 от 16 декабря 2020 года стоимостью сумма; Договор медицинского страхования с ООО СК «Согласие» №М90-079866/20 от 16 декабря 2020 года стоимостью сумма; Договор медицинского страхования с ООО СК «Согласие» №М90-079868/20 от 16 декабря 2020 года стоимостью сумма; Договор страхования «Медицина без границ» с адрес стоимостью сумма от 16 декабря 2020 года. Также истцу были выданы: сертификат на оказание информационно-юридических услуг ООО «Юридические решения» №МЮПП042201 от 17 декабря 2020 года стоимостью сумма; сертификат на оказание информационно-юридических услуг ООО «Юридические решения» №МЮПП042202 от 17 декабря 2020 года стоимостью сумма. Банком истцу предоставлены услуги на сумма, которые истец не просила. 13 января 2021 года истец обратилась в ПАО «Московский Кредитный Банк» с претензией, на что истцу был дан ответ, что Банк действовал с согласия истца. Истец полагает, что Банк заключил с ней кредитный договор на невыгодных для истца условиях. Истцу не было разъяснено право на заключение Кредитного договора без заключения Договоров страхования жизни.

Указывая, что заключенные Договора страхования и приобретенные сертификаты, были навязаны истцу Банком с помощью обмана, истец просит суд требования, с учетом уточнения, удовлетворить, признать Договор страхования жизни и здоровья НСК №102-592724-00/20 от 17 декабря 2020 года, заключенный между истцом и адрес Югория» на сумму сумма недействительным; взыскать с ПАО «Московский Кредитный Банк» в пользу истца денежные средства в размере сумма; признать договор потребительского кредита № 171167/20 от 17 декабря 2020 года на сумму сумма недействительным, в части обязательного страхования жизни и здоровья заемщика; признать Договор страхования жизни №ЮЗ-6-3-003209-2020, заключенный с АО СК «Югория-Жизнь» от 16 декабря 2020 года стоимостью сумма недействительным; взыскать с ПАО «Московский Кредитный Банк» в пользу истца денежные средства в размере сумма; признать три договора медицинского страхования от ООО Согласие «Мульти доктор» № М 90-079865/20. № М90-079866/20 и № М90-079868/20 от 16 декабря2020 года стоимостью сумма каждый, недействительными и взыскать с ПАО «Московский кредитный банк» в пользу истца денежные средства в сумме сумма; признать Договор страхования «Медицина без границ», заключенный с адрес «ВСК» от 16 декабря 2020 года на сумму сумма, недействительным; взыскать с ПАО «Московский Кредитный Банк» в пользу истца денежные средства в размере сумма; признать Договор покупки сертификатов на оказание информационно-юридических услуг №МЮПП042201 и №МЮПП042202 от 17 декабря 2020 года, заключенные с ООО «Юридическое Решение» стоимостью сумма каждый, недействительными; взыскать с ПАО «Московский Кредитный Банк» в пользу истца денежные средства в размере сумма. Взыскать с ПАО «Московский кредитный банк» в пользу истца компенсацию морального вреда сумма, юридические расходы сумма, сумма – нотариальные, штраф.

Представитель истца в судебное заседание явился, заявленные требования, с учетом уточнения, поддержал в полном объеме. Указывал, что 16 декабря 2020 года истец обратилась в отделение банка с целью получить кредит. 17 декабря 2020 года кредит одобрили и оформили договор со страховкой. 18 декабря 2020 года истец получила сумма. 11 января 2021 года выдали страховые полисы. Ознакомившись с пакетом документов, истец обнаружила, что банк предоставил дополнительные услуги на сумму сумма, о которых истец не просила, не знала. И которые истцу были не нужны. 13 января 2021 года истец обратилась в банк с претензией, которая оставлена без удовлетворения. Истец считает, что сотрудники банка обманули её, умышленно введя в заблуждение относительно того, что страхование является обязательным, подписывая предложенные бумаги она полагала, что подписывает договор комбинированного страхования, сразу документы истцу выданы не были, чтобы не допустить отказа истца в установленный срок 14 дней. Истцу не разъяснили положения ст. 428, ст. 482 ГК РФ, условия страхования также разъяснены не были. Банк не предоставил истцу возможность получить кредит без страховки, не предоставил право выбора страховой компании, не уведомил о том, что стоимость страховки единовременно составляет сумма и его стоимость будет включена в стоимость кредита. Истец имела намерение получить кредит, а не обратиться в шесть страховых компаний. Приобретение страховок и сертификатов, по мнению истца, противоречит здравому смыслу. Их покупка нецелесообразна из-за ненадобности, завышенной стоимости, медицинские страховки нецелесообразны из-за возможности получить медицинские услуги бесплатно. Приобретение трех одинаковых страховок и двух одинаковых сертификатов, представляется, по мнению истца, абсурдным. Истец в возрасте 35 лет не имеет каких-либо проблем со здоровьем. Адекватна, дееспособна. Указывая на недобросовестное поведение ответчика, представитель истца настаивал на удовлетворении требований.

Представитель ответчика ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание явилась, требования в полном объеме не признала, указав, что 17 декабря 2020 года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Суллакатко Л.О. был заключен Кредитный договор № 171167/20 о предоставлении истцу денежных средств в размере сумма на срок до 05 декабря 2035 года, на условиях возвратности, платности, срочности. Обеспеченности исполнения обязательств, исключительно на потребительские цели под 21% годовых. Кредитный договор заключен в рамках Договора комплексного банковского обслуживания, заключенного в порядке ст. 428 ГК РФ (договор присоединения), на основании заявления истца на предоставление комплексного банковского обслуживания № 00468095/20 от 22 октября 2020 года, Приложения № 1 к Заявлению, Приложения № 4, подписанных истцом собственноручно. В заявлении указаны согласованные сторонами Индивидуальные условия потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись истца. В п.п. 4,20 Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно п.п. 1,12 ст. 7 и п. 18 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» установлено право Банка на повышение процентной ставки по кредиту до 16% годовых в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней, указанной в п. 9, а именно договора страхования жизни и здоровья заемщика. Данное условие страхования страховую компанию (адрес Югория») истец выбрала добровольно в параметрах заявления-анкеты на получение кредита, о чем имеется её подпись. 17 декабря 2020 года истец собственноручно подписала заявление на получение услуги по добровольному страхованию заемщика кредита, в пункте первом которого указано, что истец понимает и соглашается с тем, что выбранная ею услуга не навязана, выбрана добровольно. Истец в п. 2 Заявления указала, что ознакомлена с тем, что страховая премия, может быть оплачена любым удобным для нее способом. Как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе за счет собственных средств или за счет кредитных средств, предоставляемых её Банком. В п. 3 заявления указала, что уведомлена о том, что решение о выборе или об отказе от добровольного страхования по договору страхования, способе и форме оплаты страховой премии (в случае выбора) не влияет на принятие Банком решения о заключении с нею Кредитного договора, и подтвердила, что не была ограничена в выборе страховой компании, и вправе не страховать указанные в Полисе-оферте риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. На основании заявления истец выбрала как вид оплаты страховой премии безналичное перечисление денежных средств со счета № 40817810900960001772. Истец заполнила и подписала письменное заявление на перевод денежных средств с Счета/Счета по вкладу/Картсчета от 17 декабря 2020 года на основании которого страховая премия в размере сумма была списана с лицевого счета истца на счет адрес Югория». Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита(займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги. Включая страхование жизни и (или)) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Ответчик считает, что требования законодательства им соблюдены, добровольное согласие заемщика на страхование жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) получено, заемщик был надлежаще уведомлен о возможности заключения кредитного договора в отсутствие страхования. Страхование заемщика является отдельной, самостоятельной услугой Банка. Данная услуга, как и все иные услуги Банка, предоставляется исключительно по личному волеизъявлению клиента на основании самостоятельного заявления и не привязывается по умолчанию к кредитному договору. В кредитном договоре отсутствуют какие-либо положения, обязывающие или понуждающие истца заключить договор страхования, так как услуги страхования и предоставления денежных средств не взаимосвязаны. Истец 17 декабря 2020 года при обращении в банк за получением кредита, добровольно выразила согласие на оформление дополнительно: Сертификата № МЮПП042202 по программе Юридический сервис, заключенного между истцом и ООО «Юридические решения»; сертификата № МЮПП042201 по программе Юридический сервис, заключенного между истцом и ООО «Юридические решения»; Полиса № 20000ВDM23435 по программе страхования Медицина без границ Оптима; Договор страхования жизни № ЮЗ-6-3-003209-2020; Полиса №М90-079865/20 по программе страхования Мульти Доктор+; Полиса № М90-079866/20 по программе страхования Мульти Доктор+; М90-079875/20 по программе страхования Мульти Доктор+. Данные страховки не включались в условия договора. Добровольность согласия на дополнительное страхование подтверждается заявлениями истца на получение услуги по сервисным продуктам от 16 декабря 2020 года, заявлениями истца на получение услуги по добровольному страхованию от 16 декабря 2020 года, а также заявлениями истца о 17 декабря 2020 года на перевод денежных средств со счета в счет оплаты страховых премий по программе страхования. Собственноручно подписав заявления на перевод денежных средств с картсчета № 40817810900960001772, открытого в Банке на имя истца, от 17 декабря 2020 года на суммы сумма, сумма, сумма. сумма, сумма, сумма и сумма. Истец выразила согласие с предложенными условиями страхования и с акцептом Полисов. Истцу было известно о том, что страховая премия и плата за присоединение к договору страхования могут быть произведены. Как за счет собственных денежных средств истца, так и за счет кредитных денежных средств, представленных Банком. Также истцу известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом возврат платы за присоединение к договору страхования не производится, а также, известно, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования страхователь имеет право на получение от страховщика части страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования для последующего перечисления застрахованному лицу. Полагала довод истца о том, что услуги были навязаны, надуманным. Доказательств того, что истец была ограничена в выборе страховщика, не представлено. Доказательств тому, что воля и усмотрение при заключении Кредитного договора были ограничены сотрудником банка, не представлено. Истец, при наличии у нее возможности, при оформлении кредитного договора от оформления кредита и предложенных условий страховой компанией не отказалась, выразила согласие со всеми условиями. Страхователем по указанным программам страхования является истец, а страховщиками адрес «ВСК»; ООО «СК Согласие», адрес «Югория», АО СК «Югория-Жизнь», ООО «Юридические решения», и соответственно страховые премии, уплаченные истцом, были направлены в страховые компании, в связи с чем. ПАО «Московский кредитный банк» полагает себя ненадлежащим ответчиком. Просила в иске отказать в полном объеме.

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав стороны, обозрев представленные ответчиком оригиналы документов, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ, Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Как следует из письменных материалов дела, 16 декабря 2020 года истец обратилась с заявлением в ПАО «Московский Кредитный Банк», отделение «Алтуфьево» с целью получения потребительского кредита.

Как указывал представитель истца, в банке истцу пояснили, что без страхования жизни и здоровья кредит не выдается. Страховка является обязательным условием для получения кредита.

При составлении заявления на кредит, истцу одобрили и выдали кредитную карту с лимитом сумма и карту банка для погашения кредита.

17 декабря 2020 года истцу одобрили кредит и оформили Договор потребительского кредита со страховкой №171167/20. Истцу выданы Индивидуальные условия кредита и график его погашения.

18 декабря 2020 года истцом по Договору получения денежные средства в размере сумма.

11 января 2021 года истец обратилась в Банк с просьбой предоставления ей страхового полиса.

Помимо Договора страхования жизни и здоровья №102-592724-00/20, стоимостью сумма от 17 декабря 2020 года, заключенного с адрес Югория» с истцом были заключены следующие Договоры: с АО СК «Югория-Жизнь» Договор №ЮЗ-6-3-003209-2020 от 16 декабря 20202 года стоимостью сумма; Договор медицинского страхования с ООО СК «Согласие» №М90-079865/20 от 16 декабря 2020 года стоимостью сумма; Договор медицинского страхования с ООО СК «Согласие» №М90-079866/20 от 16 декабря 2020 года стоимостью сумма; Договор медицинского страхования с ООО СК «Согласие» №М90-079868/20 от 16 декабря 2020 года стоимостью сумма; Договор страхования «Медицина без границ» с адрес стоимостью сумма от 16 декабря 2020 года.

Также истцу были выданы: сертификат на оказание информационно-юридических услуг ООО «Юридические решения» №МЮПП042201 от 17 декабря 2020 года стоимостью сумма; сертификат на оказание информационно-юридических услуг ООО «Юридические решения» №МЮПП042202 от 17 декабря 2020 года стоимостью сумма.

Банком истцу предоставлены услуги на сумма, которые, как поясняет представитель истца, истец не просила. 13 января 2021 года истец обратилась в ПАО «Московский Кредитный Банк» с претензией, на претензию истцу был дан ответ, что Банк действовал с согласия истца.

Истец полагает, что Банк заключил с ней кредитный договор на невыгодных для истца условиях. Истцу не было разъяснено право на заключение Кредитного договора без заключения Договоров страхования жизни.

Судом в ходе судебного разбирательства проверены доводы истца, судом обозревались представленные ответчиком оригиналы документов.

Так судом установлено, что 17 декабря 2020 года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Суллакатко Л.О. был заключен Кредитный договор № 171167/20 о предоставлении истцу денежных средств в размере сумма на срок до 05 декабря 2035 года, на условиях возвратности, платности, срочности.

Обеспеченности исполнения обязательств, на потребительские цели под 21% годовых. Кредитный договор заключен в рамках Договора комплексного банковского обслуживания, заключенного в порядке ст. 428 ГК РФ (договор присоединения), на основании заявления истца на предоставление комплексного банковского обслуживания № 00468095/20 от 22 октября 2020 года, Приложения № 1 к Заявлению, Приложения № 4, подписанных истцом собственноручно.

В заявлении указаны согласованные сторонами Индивидуальные условия потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись истца.

В п.п. 4,20 Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно п.п. 1,12 ст. 7 и п. 18 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» установлено право Банка на повышение процентной ставки по кредиту до 16% годовых в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней, указанной в п. 9, а именно договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Данное условие страхования страховую компанию (адрес Югория») истец выбрала добровольно в параметрах заявления-анкеты на получение кредита, о чем имеется её подпись.

17 декабря 2020 года истец собственноручно подписала заявление на получение услуги по добровольному страхованию заемщика кредита, в пункте первом которого указано, что истец понимает и соглашается с тем, что выбранная ею услуга не навязана, выбрана добровольно.

Истец в п. 2 Заявления указала, что ознакомлена с тем, что страховая премия, может быть оплачена любым удобным для нее способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе за счет собственных средств или за счет кредитных средств, предоставляемых её Банком.

В п. 3 заявления указала, что уведомлена о том, что решение о выборе или об отказе от добровольного страхования по договору страхования, способе и форме оплаты страховой премии (в случае выбора) не влияет на принятие Банком решения о заключении с нею Кредитного договора, и подтвердила, что не была ограничена в выборе страховой компании, и вправе не страховать указанные в Полисе-оферте риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

На основании заявления истец выбрала как вид оплаты страховой премии безналичное перечисление денежных средств со счета № 40817810900960001772.

Истец заполнила и подписала письменное заявление на перевод денежных средств с Счета/Счета по вкладу/Картсчета от 17 декабря 2020 года на основании которого страховая премия в размере сумма была списана с лицевого счета истца на счет адрес Югория».

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита(займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги. Включая страхование жизни и (или)) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

При таких обстоятельствах требования законодательства ответчиком соблюдены, а именно, добровольное согласие заемщика на страхование жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) получено, заемщик был надлежаще уведомлен о возможности заключения кредитного договора в отсутствие страхования.

Страхование заемщика является отдельной, самостоятельной услугой Банка. Данная услуга, как и все иные услуги Банка, предоставляется исключительно по личному волеизъявлению клиента на основании самостоятельного заявления и не привязывается по умолчанию к кредитному договору.

В кредитном договоре отсутствуют какие-либо положения, обязывающие или понуждающие истца заключить договор страхования, так как услуги страхования и предоставления денежных средств не взаимосвязаны.

Истец 17 декабря 2020 года при обращении в банк за получением кредита, добровольно выразила согласие на оформление дополнительно: Сертификата № МЮПП042202 по программе Юридический сервис, заключенного между истцом и ООО «Юридические решения»; сертификата № МЮПП042201 по программе Юридический сервис, заключенного между истцом и ООО «Юридические решения»; Полиса № 20000ВDM23435 по программе страхования Медицина без границ Оптима; Договор страхования жизни № ЮЗ-6-3-003209-2020; Полиса №М90-079865/20 по программе страхования Мульти Доктор+; Полиса № М90-079866/20 по программе страхования Мульти Доктор+; М90-079875/20 по программе страхования Мульти Доктор+. Данные страховки не включались в условия договора.

Добровольность согласия на дополнительное страхование подтверждается заявлениями истца на получение услуги по сервисным продуктам от 16 декабря 2020 года, заявлениями истца на получение услуги по добровольному страхованию от 16 декабря 2020 года, а также заявлениями истца о 17 декабря 2020 года на перевод денежных средств со счета в счет оплаты страховых премий по программе страхования, собственноручно подписав заявления на перевод денежных средств с картсчета № 40817810900960001772, открытого в Банке на имя истца, от 17 декабря 2020 года на суммы сумма, сумма, сумма, сумма, сумма, сумма и сумма.

Истец выразила согласие с предложенными условиями страхования и с акцептом Полисов. Истцу было известно о том, что страховая премия и плата за присоединение к договору страхования могут быть произведены, как за счет собственных денежных средств истца, так и за счет кредитных денежных средств, представленных Банком. Также истцу известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом возврат платы за присоединение к договору страхования не производится, а также, известно, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования страхователь имеет право на получение от страховщика части страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования для последующего перечисления застрахованному лицу.

Таким образом, кредитный договор и договор страхования были заключены на добровольных основаниях. Клиент был согласен с условиями договоров, о чем свидетельствует её подпись в договорах.

В соответствии со Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа ( ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Согласно ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с , Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных правовых норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Доказательств того, что истец была ограничена в выборе страховщика, не представлено.

Доказательств тому, что воля и усмотрение истца при заключении Кредитного договора были ограничены сотрудником банка, не представлено.

Истец, при наличии у нее возможности, при оформлении кредитного договора от оформления кредита и предложенных условий страховой компанией не отказалась, выразила согласие со всеми условиями.

Страхователем по указанным программам страхования является истец, а страховщиками адрес «ВСК»; ООО «СК Согласие», адрес «Югория», АО СК «Югория-Жизнь», ООО «Юридические решения», страховые премии, уплаченные истцом, были направлены ответчиком в страховые компании.

В ходе разрешения спора истцом не представлено доказательств того, что её отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора. Более того, условия кредитного договора в части оказания услуг по индивидуальному страхованию не противоречат закону и прав истца как потребителя не нарушают.

В силу Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Проверив доводы истца на основе представленных письменных доказательств, суд приходит к выводу, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о договорах страхования, в том числе обо всех платежах, предусмотренных договором, что подтверждается собранными по делу доказательствами.

Истец не предоставил суду доказательств, что ему была предоставлена неполная информация о договоре страхования при его заключении.

Факта ущемления прав истца при заключении договора, как потребителя, навязанности услуги страхования, судом не установлен, поскольку истец воспользовалась возможностью и приобрела все указанные полисы и сертификаты, о чем свидетельствует её подпись.

Доводы стороны истца об абсурдности страхования, в связи с установленными обстоятельствами, суд отклоняет.

Истец является совершеннолетним, дееспособным лицом, собственноручно подписывала документы, давала согласие на страхование, имела возможность отказаться от договора, какого-либо из них, не принимать на себя данные обязательства, и отказаться от дополнительной услуги по страхованию.

Доводы о том, что договоры страхования не были выданы истца намеренно и она не имела возможности в установленный 14-ти дневный срок отказаться от договора, объективно ничем не подтверждены.

При установленных обстоятельствах, требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Суллакатко Людмилы Оттовны к ПАО «Московский Кредитный Банк» о защите прав потребителей, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.Е. Королева

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2022 года