Решение

Дело № 02-6397/2021 | Бутырский районный суд

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 06 декабря 2021 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Завьяловой С.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6397/2021 по исковому заявлению Кузнецова Александра Леонидовича к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителей, расторжении договора страхования жизни и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецов А.Л. обратился в Бутырский районный суд адрес с исковым заявлением к ООО СК «Росгосстрах Жизнь», в котором просил суд, расторгнуть договор страхования №73800-00010470 от 05 октября 2020 года и договор страхования №63400-00013593 от 05 октября 2020 года заключенные между Кузнецовым А.Л. (далее по тексту – истец) и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (далее по тексту – ответчик), взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства уплаченные по договорам страхования в сумме сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма и штраф в порядке ст.13 Закона «О Защите прав потребителей», в обоснование заявленных требований указав, что оспариваемыми договорами истец был введен в заблуждение относительно природы названных сделок страхования, порядка исполнения условий договора и целей преследуемых договором.

Истец Кузнецов А.Л. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, однако обязал явкой в суд своего представителя по доверенности фио, который в судебном заседании требования искового заявления поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала и просила суд их отклонить по доводам изложенным в письменных пояснениях.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу при данной явке.

Председательствующий, выслушав пояснения сторон явившихся в судебное заседание, изучив доводы искового заявления и возражений к нему, исследовав письменные материалы гражданского дела и установив значимые для дела обстоятельства, приходит к следующему.

Согласно ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями , ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским , законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями п.1 ст.940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (п.2 ст. 942 ГК РФ)

В соответствии со ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в .

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное ( ГК РФ).

В соответствии с Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Материалами гражданского дела установлено, что 05 октября 2020 года между истцом и ответчиком были заключены договор страхования №63400-00013593 по программе «Страйк» и договор страхования №73800-00010470 по программе «Драйвер», по условиям которых, ответчик действуя на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц, за установленный договором страховой взнос – договор №63400-00013593 в размере сумма ежегодно и договор №73800-00010470 в размере сумма, оказал истцу услугу страхования жизни сроком страхования по договору №63400-00013593 до 15 ноября 2025 года и по договору №73800-00010470 до 07 октября 2023 года, с страховыми рисками - дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, смерть застрахованного лица по любой причине, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате ДТП.

Во исполнение условий договора, истцом при заключении договоров страхования жизни были внесены денежные средства по договору №63400-00013593 в сумме сумма и по договору №73800-00010470 в сумме сумма.

Между тем, до окончания срока действия оспариваемых договоров страхования, истец обратился к ответчику с претензией содержащей в себе требование о расторжении указанных сделок и возврате денежных средств, ссылкой на то, что при заключении указанного договора, истец был введен в заблуждение относительно правовой природы сделки (договора), а сами сделки являются кабальными.

Возражая относительно заявленных требований, представитель ответчика указал, что требования истца о расторжении договора страхования были направлены по истечению «периода охлаждения» предусмотренного договором страхования, в связи с чем у ответчика отсутствуют правовые основания для выплаты полной стоимости страховой премии. Вместе с тем, ответчик указал, что исходя из условий договора страхования №63400-00013593 выкупная сумма в период с 16 ноября 2020 года по 15 ноября 2022 года составляет сумма, а по договору №73800-00010470 в период с 08 октября 2020 года по 07 октября 2022 года составляет сумма.

Суд разрешая исковые требования фио о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Так суд отмечает, что оспариваемые договоры страхования были заключены сторонами в виде электронного документа с учетом особенностей указанных в ст.ст.434, 940 ГК РФ и Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 « Об организации страхового дела в РФ». Истец при заключении договора страхования был в доступной и открытой форме проинформировал об условиях заключаемой сделки страхования и порядка расторжения договора. Доказательств введения истца в заблуждение при заключении договора страхования относительно природы и условий заключаемого договора, предоставления неверных сведений, наличия препятствий выяснить Условия страхования (Полисные условия), действительную юридическую природу и правовые последствия договора в нарушение ГПК РФ, судом установлено не было, равно как и не было установлено кабальности сделки страхования, как то предусматривает п.3 ст.179 ГК РФ. Истец не был ограничен в праве на ознакомление с информацией до заключения договора страхования. Из содержания договора страхования ясно усматривается его предмет и условия, которые свидетельствовали именно о заключении договора страхования, оплатив в полном объеме первый страховой взнос, истец подтвердил, что ему разъяснены и понятны условия договора страхования, кроме того из платежного поручения, на основании которого истцом произведена оплата страхового взноса, явно усматривается, цель внесения денежных средств.

При заключении договора страхования, между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям. Истец был в полном объеме проинформирован о существенных условиях договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений, относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил. Договор страхования, заключенный между сторонами, содержит все существенные условия: о застрахованном лице; о страховом случае; о размере страховой премии; о сроке действия, таким образом, договор страхования заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

В силу Указания Банка России от дата N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с Указания Банка России от дата N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно Указания Банка России от дата N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Из письменных возражений представителя ответчика следует, что инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.). Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли. Если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей. Договор инвестиционного страхования, также является средством защиты своих денежных средств, не облагается налогом и дает Страхователю право на получение социального налогового вычета.

В силу п. 1 ст. 26 Закона «Об организации страхового дела», для обеспечения исполнения обязательств по страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью, в соответствии с требованиями Банка России.

Пунктом 9.1.4 Полисных условий к договору страхования, Страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через Личный кабинет Страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика). Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

Суд считает заслуживающими внимание доводы представителя ответчика о том, что истец в 14-дневный «период охлаждения», в пределах которого был вправе отказаться от договора страхования и вернуть всю уплаченную страховую премию (страховой взнос), не обращался к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования.

Истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования по истечении четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, в то время как ни законом, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата полной страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования после истечения периода охлаждения.

При таких обстоятельствах, законных оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика страховой суммы по договору №63400-00013593 размере сумма и по договору №73800-00010470 в размере сумма – не имеется.

Вместе с тем, суд обращает внимание на условия договора страхования №73800-00010470 и договора страхования №63400-00013593, согласно которым по договору страхования №63400-00013593 выкупная сумма в период с 16 ноября 2020 года по 15 ноября 2022 года составляет сумма, а по договору №73800-00010470 в период с 08 октября 2020 года по 07 октября 2022 года составляет сумма (раздел 5 Договора страхования).

Таким образом, суд разрешая спор, руководствуясь , , , , , , , , Гражданского кодекса Российской Федерации, Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", обстоятельно проанализировав условия договора страхования, правила добровольного страхования, оценив иные представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи и совокупности по правилам Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что истец добровольно выразил свое согласие на заключение договора страхования, при этом условия страхования не предусматривают возврат страховой премии в полном объеме при добровольном отказе застрахованного от договора страхования, суд не усматривает нарушение прав фио, как потребителя услуг страхования, при этом поскольку потребителю предоставлено право на отказ от дальнейшего исполнения договора страхования, суд полагает возможным расторгнуть договор страхования №73800-00010470 от 05 октября 2020 года и взыскать с ответчика в пользу истца выкупную сумму предусмотренную условиями страхования в размере сумма.

В части требований истца о расторжении договора страхования №63400-00013593 от 05 октября 2020 года, суд полагает необходимым отказать, поскольку расторжение названного договора сделает невозможным дальнее обращение истца с защитой своего имущественного права на взыскание с ответчика выкупной суммы в соответствии с условиями договора страхования изложенными в п.5 Договора. Кроме того, в случае досрочного расторжения названного договора, выкупная стоимость за период с 16 ноября 2020 года по 15 ноября 2022 года составит сумма, ввиду чего у суду отсутствуют правовые основания для взыскания страховой суммы по договору в настоящее время.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Требования истца о компенсации морального вреда являются законными, поскольку основываются на положениях ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, суд полагает, что к взысканию с ответчика в качестве компенсации морального вреда подлежит сумма в размере сумма, которая отвечает требованиям разумности и справедливости.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», п. 46 предусмотрено, что «при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду».

В соответствии с абз. 1 п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца, в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании указанной императивной нормы, поскольку ответчик не исполнил в добровольном порядке требования потребителя, суд с учетом положений ст.333 ГК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя – в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кузнецова Александра Леонидовича к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителей, расторжении договора страхования жизни и взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования №73800-00010470 от 05 октября 2020 года по программе «Драйвер» заключенный между Кузнецовым Александром Леонидовичем и ООО СК «Росгосстрах Жизнь».

Взыскать с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу Кузнецова Александра Леонидовича денежные средства уплаченные по договору страхования №73800-00010470 от 05 октября 2020 года в сумме сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма и штраф в сумме сумма.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца.

Федеральный судья С.И. Завьялова

РЕШЕНИЕ

(Резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

адрес 06 декабря 2021 года

РЕШИЛ:

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья С.И. Завьялова

Справка

Мотивированное решение по делу дело №2-6397/2021 по исковому заявлению Кузнецова Александра Леонидовича к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителей, расторжении договора страхования жизни и взыскании денежных средств изготовлено, 06.12.2021г.

Федеральный судья С.И. Завьялова

🔎

Поиск по всем судебным актам

Не нашли нужное решение? Ищите по всей базе из более миллиона судебных актов!

Открыть поиск