Решение

УИД №77RS0003-02-2021-006775-30

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

адрес 26 июля 2021 года

Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Бойковой А.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3626/21 по иску Воропаевой О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки,

установил:

Воропаева О.В. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии в сумме сумма, неустойки в размере сумма, присуждении штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. В обоснование иска указала, что 03.03.2018 между Воропаевой О.В. и ПАО «Московский Кредитный Банк» заключен кредитный договор № 113454/18 на сумму сумма на срок до 09.03.2021. Также 03.03.2018 Воропаева О.В. заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования гарантия защиты № 2990017341, договор страхования (полис-оферта) № 1750554266, договор страхования (полис-оферта) № 760273955, выгодоприобретателем по которому являлась Воропаева О.В. Истец уплатила страховщику страховую премию по указанным договорам в размере сумма, сумма, сумма соответственно. 28.03.2018 истец досрочно погасила кредит и 03.04.2018 обратился к страховщику с заявлением о возврате страховой премии по Договорам страхования, которое оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения, в связи с чем истец обратилась в суд с настоящим иском.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что 28.03.2018 по заявлению истца расторгнут договор страхования (полис-оферта) № 1750554266 от 03.03.2018; указала, что ответчиком неправомерно удержаны денежные средства в счет административных расходов в размере 98% от оплаченной страховой премии. При написании заявления об отказе от договора страхования она полагала, что отказывается от всех договоров, в связи с чем, страховая премия должна быть ей возвращена по всем договорам без учета административных расходов, несение которых ответчиком не доказано.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя; представил возражения на иск, в которых просил требования истца отклонить в полном объеме; указал, что требования истца о взыскании неустойки являются необоснованными, поскольку требование истца о возврате неиспользованной части страховой премии не связано с некачественным оказанием услуг, она добровольно отказалась от исполнения договора страхования на основании Закона РФ "О защите прав потребителей", которая не содержит такой меры ответственности исполнителя как неустойка за просрочку возврата уплаченной по договору суммы при добровольном отказе потребителя от исполнения договора; в случае удовлетворения требований о присуждении штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя просил снизить его размер, применив положения ст. 333 ГК РФ, сообщил, что получил от истца заявление о расторжении договора № 1750554266, по которому вернул истцу часть страховой премии.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ решение по делу постановлено в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав объяснения истца Воропаевой О.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела видно и установлено судом, что 03.03.2018 между Воропаевой О.В. и ПАО «Московский Кредитный Банк» заключен кредитный договор № 113454/18 на сумму сумма под 21% годовых на срок до 09.03.2021.

03.03.2018 между Воропаевой О.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключены договор страхования гарантия защиты № 2990017341, договор страхования «страхование жизни и здоровья заемщиков кредита» (полис-оферта) № 1750554266, договор страхования «программа «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (полис-оферта) № 760273955.

По договору страхования № 1750554266 от 03.03.2018 страховщик осуществил страхование имущественных интересов страхователя, связанных со смертью застрахованного лица или наступлением иных событий в жизни застрахованного лица, в том числе с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, договор заключен на срок 37 месяцев, страховая сумма на дату заключения договора составила сумма, которая уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору.

Страховщиком признано, что он получил от истца в счет страховой премии по договорам 49 411,02 (15 000 + 17 205,51 + 17 205,51) руб.

28.03.2018 Воропаева О.В. полностью исполнила свои обязательства по кредитному договору № 113545/18 от 03.03.2018

03.03.2018 истец обратилась к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования (полис-оферта) № 1750554266 от 03.03.2018.

Страховая сумма по риску "Смерть ЛП", "Инвалидность I группы ЛП" устанавливается в соответствии с п. 7.2 Полисных условий и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования.

17.04.2018 ответчик перечислил истцу сумма в счет возврата части страховой премии по указанному договору страхования за вычетом административных издержек в размере 98% от оплаченной страховой премии в сумме сумма

Заявления о расторжении договоров страхования № 2990017341, № 760273955 от 03.03.2018 истец ответчику не подавала.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью . Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в . При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное .

Договор страхования, как в нем указано, заключен на условиях Полисных условий по программе страхования договор жизни и здоровья заемщиков кредита (далее Полисные условия), являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Согласно договору страхования Полисные условия являются приложением к договору, получены истцом.

В соответствии со ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей для него необязательны.

Договором страхования (как Правилами страхования, так и Полисными условиями) предусмотрена возможность частичного возврата страховой премии при досрочном прекращении (расторжении) договора страхования.

Согласно п.п. 11.2-11.4 Полисных условий договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке, в том числе и по инициативе (требованию) страхователя. При этом досрочное расторжение Договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя с приложением оригинала Договора страхования (Полиса), документа, удостоверяющего личность. Договор считается расторгнутым с 00:00 часов дня, указанного в заявлении. При досрочном расторжении Договора страхования уплаченная страховая премия в соответствии с абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ возврату не подлежит.

В случае прекращения действия Договора в отношении Застрахованного, в связи с досрочным погашением кредита страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования, за вычетом суммы административных расходов страховщика.

Административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

Между тем, ценой услуги страхования является страховая премия, и не предусмотрена договором и законом ( Гражданского кодекса Российской Федерации) иная плата со стороны страхователя в виде административных расходов страховщика. Оплата за оказанную услугу страхования за истекший период действия договора страхования отражает не подлежащие возврату при досрочном прекращении (расторжении) договора страхования расходы страховщика.

Указанные условия договора страхования, предусмотренные п.п. 11.3, 11.5 Полисных условий о том, что при досрочном прекращении (расторжении) договора страхования часть страховой премии выплачивается страхователю за вычетом административных расходов, не соответствует положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер части уплаченной страховой премии, право на возврат которой имеет истец, не может быть ограничен в силу Гражданского кодекса Российской Федерации административными расходами ответчика. Указанные условия договора страхования в силу Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются недействительными, вследствие этого не подлежат применению при разрешении настоящего спора.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих несение административных расходов и их размер, что также согласуется с правом истца на отказ о договора в соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и возмещении ответчику фактически понесенных им расходов на исполнение договора.

Расчет истца учитывает действие договора страхования до досрочного прекращения договора страхования, не оспорен ответчиком, является арифметически правильным.

Размер неиспользованной части страховой премии за вычетом возвращенной ответчиком части страховой премии по Договору страхования (полис-оферта) № 1750554266 от 03.03.2018 составляет сумма (17 205,51-336); указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом того, что действовал договор менее 1 месяца, страховых случаев в период его действия не наступило.

При этом, судом отклоняются требования истца о взыскании неиспользованной части страховой премии по Договору страхования гарантия защиты № 2990017341 и договору страхования (полис-оферта) № 760273955, поскольку указанные договоры не расторгнуты, обязательства по ним прекращены в связи с истечением срока, на который они были заключены. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Таким образом, досрочное погашение кредита само по себе не прекратило действие иных договоров страхования в отношении истца.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 3% от суммы страховой премии (сумма) за каждый день просрочки за период с 28.03.2018 по 12.05.2021.

Поскольку требование истца о возврате уплаченных по договору денежных средств не связано с некачественным оказанием услуг, претензий к качеству услуг у него не имелось, он добровольно отказался от исполнения договора страхования, следовательно, отказ истца от исполнения договора основан на положениях Закона РФ "О защите прав потребителей", которая не содержит такой меры ответственности исполнителя как неустойка за просрочку возврата неиспользованной части страховой премии при добровольном отказе потребителя от исполнения договора, при этом, учитывая, что возврат страховой премии обусловлен отказом потребителя, а не недостатком выполнения работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании , , Закона РФ "О защите прав потребителей".

Таким образом, суд отклоняет требование истца о взыскании неустойки в полном объеме.

Из Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей" следует, что при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Предусмотренный Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Отклоняя ходатайство ответчика о снижении штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф в сумме сумма,51/2=8 сумма, поскольку ответчик в добровольном порядке требования истца о взыскании неиспользованной части страховой премии не исполнил, сумма штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ст.103 ГПК РФ, ст. 333.19 ГК РФ с ответчика в доход бюджета адрес следует присудить сумма в счет расходов по уплате государственной пошлины, исходя из размера удовлетворённых судом требований, поскольку истец при обращении в суд от ее уплаты была освобождена согласно ст. 333.36 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Воропаевой О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Воропаевой О.В. сумма в счет неиспользованной части страховой премии по договору страхования № 1750554266 от 03.03.2018, сумма в счет штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В удовлетворении исковых требований Воропаевой О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки в остальной части – отказать.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета адрес сумма в счет расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение суда в окончательной форме принято 30.07.2021

УИД №77RS0003-02-2021-006775-30

резолютивная часть в соответствии со ст. 193 ГПК РФ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

адрес 26 июля 2021 года

Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Бойковой А.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3626/21 по иску Воропаевой О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки,

руководствуясь ст.ст. 193,199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Воропаевой О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Воропаевой О.В. сумма в счет неиспользованной части страховой премии по договору страхования № 1750554266 от 03.03.2018, сумма в счет штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В удовлетворении исковых требований Воропаевой О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки в остальной части – отказать.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета адрес сумма в счет расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: