Определение суда апелляционной инстанции

Судья суда первой инстанции: Судьина О.Ю.

1 инст. дело № 2- 3689/2021

2 инст. дело № 33-21446/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 июня 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Гербекова Б.И.,

судей Максимовой Е.В., Кнышевой Т.В.,

при секретаре Дьяковой В.М.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Максимовой Е.В. дело по апелляционной жалобе представителя истца Лазникова В.Н. по доверенности Ястребова В.В. на решение Бутырского районного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ., которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Лазникова В. Н. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, неустойки, судебных издержек – отказать.

УСТАНОВИЛА:

Лазников В.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии за «неиспользованный период» в размере 371 820 рублей 65 копеек, неустойки за просрочку возврата части страховой премии в размере 371 820 рублей 65 копеек, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, расходов на оплату юридических услуг в размере 60 000 рублей, штрафа.

В обоснование своих требований истец указал на то, что между Лазниковым В.Н. и ВТБ был заключен кредитный договор на сумму 2608169 руб. сроком на 60 мес., с уплатой 9,993% годовых. Также истец заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ. договор страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» Полис № ...

Сумма страховой премии, согласно условиям страхового полиса, составила 413 134 рубля 06 копеек и была оплачена в полном объеме, договор страхования действует с .. часов, минут, секунд ДД.ММ.ГГГГ. по .. часов, минут, секунд ДД.ММ.ГГГГ..

Согласно договора страхования на дату его заключения страховая сумма составляет 2608169,56 руб. и начиная со 2 месяца страхования устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил досрочно, погасив задолженность ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил ответчику заявление с просьбой вернуть страховую премию в размере 371820,65 руб. в связи с досрочным погашением кредита, но получил отказ.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель истца Лазникова В.Н. по доверенности Ястребов В.В.

Истец в заседание судебной коллегии не явился, о дне слушания дела извещен.

Представитель истца по доверенности Ястребов В.В. в суде апелляционной инстанции доводы жалобы поддержал.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», представители третьих лиц в заседание судебной коллегии не явились, о дне слушания дела извещались.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене по следующим основаниям.

Согласно ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в , Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу ч.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.

Разрешая спор и отказывая истцу в иске, судом были установлены обстоятельства, не имеющие отношения к рассматриваемому спору, выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела. Суд в решении ссылается на условия договора не соответствующие спорному, устанавливает обстоятельства выплаты ответчиком страхового возмещения в размере 1000000 руб., а также дополнительного инвестиционного дохода, что не соответствует существу спора.

Несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела являются основанием для отмены решения Бутырского районного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Лазниковым В.Н. и Банк ВТБ был заключен кредитный договор № .. на сумму 2608169 руб., сроком действия на 60 мес., с уплатой 9,993% годовых. Порядок погашения кредита предусмотрен графиком (л.д.21-22).

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ. истец заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» Полис № ...

Страховая премия составляет 413 134 рубля 06 копеек и была оплачена в полном объеме, договор страхования действует с .. часов, минут, секунд ДД.ММ.ГГГГ. по .. часов, минут, секунд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора страхования на дату его заключения страховая сумма составляет 2608169,56 руб., с ДД.ММ.ГГГГ. уменьшается на размер суммы аннуитетного платежа по автокредиту (л.д.25-27).

Страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни; критическое заболевание 6 (смертельно опасное заболевание) застрахованного, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

Согласно п.10.2 договора страхования при отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Согласно справке ПАО "Банка ВТБ" задолженность клиента Лазникова В.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. полностью погашена (л.д.29).

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением об отказе от добровольного страхования и возврате денежных средств (л.д.30-35), а ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика направлена претензия о возврате страховой премии (л.д.36-38).

ДД.ММ.ГГГГ. в ответ на заявление Лазникова В.Н. ВТБ Страхование сообщило, что возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита не производится.

Решением Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ. в удовлетворении требований Лазникова В.Н. о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

В силу и Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового.

Согласно ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в .

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вопреки доводам истца, досрочное погашение заемщиком кредита, не является основанием для расторжения договора страхования и взыскании суммы уплаченной страховой премии. По условиям договора страхования при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в договоре страхования срока, страховая сумма по договору страхования не равна остатку задолженности по кредиту, уменьшается по самостоятельному графику, установленному до ДД.ММ.ГГГГ., возможность наступления страхового случая при досрочном погашении кредита не отпала. Пунктом 12.2 договора страхования прямо предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования страховая премия в соответствии с ГК РФ страхователю не возвращается. Заявление подано страховщику по истечение 14 дней с даты заключения договора.

При указанных обстоятельствах оснований для прекращения договора страхования и взыскании суммы страховой премии коллегия не усматривает.

Не установив нарушений ответчиком прав истца как потребителя, коллегия также отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа.

Применительно к положениям ч.1 ст.98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов по оплате юридических услуг.

Доводы апелляционной жалобы представителя истца о том, что досрочное исполнение истцом обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного прекращения договора страхования в соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации, являются несостоятельными, опровергаются материалами дела.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329,330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Бутырского районного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ. – отменить.

Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Лазникова В. Н. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов – отказать.

Председательствующий:

Судьи: