Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 29 июня 2021 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Завьяловой С.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-2511/2021 по исковому заявлению адрес к Волкову Андрею Александровичу о взыскании денежных средств, суд

УСТАНОВИЛ:

адрес обратился в Бутырский районный суд адрес с исковым заявлением к Волкову А.А., в котором просил суд взыскать с фио в пользу банка задолженность по соглашению о кредитовании от 17 апреля 2020 года в сумме сумма и расходы на оплату государственной пошлины в размере сумма, ссылкой на систематическое неисполнение заемщиком обязательств по соглашению о кредитовании от 17 апреля 2020 года, в результате чего у ответчика перед банком образовалась кредитная задолженность, которая до настоящего времени стороной ответчика не оплачена, и ответчиком должных мер по её оплате предпринято не было.

Представитель истца адрес в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу заявленных требования был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине.

Ответчик Волков А.А. в судебное заседание явился, исковые требования не признал и просил суд оставить их без удовлетворения, в частности сославшись на отсутствие у банка вида разрешенной деятельности на кредитование физических лиц, отсутствие документов подтверждающих факт выдачи кредита и принадлежности счета на которые перечислялись денежные средства ответчику.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счет возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу при данной явке.

Председательствующий, выслушав пояснения ответчика, изучив доводы искового заявления и возражений к нему, исследовав письменные материалы гражданского дела и установив значимые для дела обстоятельства, приходит к следующему.

Положения ст.ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ указывают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 314 Гражданского Кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 Гражданского Кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 Гражданского Кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами гражданского дела установлено, что 17 апреля 2020 года между истцом в лице банка – адрес (далее по тексту – истец/банк) действующего на основании Генеральной Лицензии на осуществление банковской деятельности №1326 выданной Центральным Банком РФ 16 января 2015 года, и ответчиком Волковым А.А. (далее по тексту – ответчик/заемщик), на условиях срочности, платности и возвратности, было достигнуто соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которое было заключено в офертно-акцептной форме, по условиям которого сумма кредитования составила сумма, проценты за пользование суммой займа 18,78% годовых, срок кредитования до 27 апреля 2027 года включительно.

Названное соглашение о кредитовании, в соответствии с Условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительного кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19 июня 2014 года, было заключено в офертно-акцептной форме, и использованием услуги мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик».

В соответствии с разделом 1 Договора о комплексном банковском обслуживании Интернет Банк «Альфа-Клик» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту Верификации и Аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 7.5. Договора.

В соответствии с п. 4.1.5 Договора о комплексном банковском обслуживании банк осуществляет Идентификацию Клиента в Интернет Банке «Альфа-Клик» - по Логину или Своему Логину. Клиент считается верифицированным в случае соответствия Логина, введенного Клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа-Клик», Логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Клиент считается верифицированным в случае соответствия Своего Логина, введенного Клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа-Клик», Своему Логину, созданному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка.

Согласно п. 4.2.5. Договора о комплексном банковском обслуживании Банк осуществляет Аутентификацию Клиента в Интернет Банке «Альфа-Клик» - по Паролю «Альфа-Клик» и/или Одноразовому паролю.

В силу п. 4.2. «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В соответствии с п. 7.5 Договора о комплексном банковском обслуживании посредством услуги «Альфа-Клик» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить следующие операции: -получить информацию по Счетам, о произведенных операциях по Счетам, о задолженности по кредитам, а также другую информацию, связанную с предоставленными кредитами; -перевести денежные средства между Счетами Клиента, в том числе с Конверсией/Конвертацией; - перевести денежные средства со Счета Клиента на счет другого Клиента; -произвести оплату жилищно-коммунальных и иных видов услуг, в т.ч. административных штрафов за нарушения правил дорожного движения; -перевести денежные средства со Счета на иные счета, открытые в других банках; -осуществить перевод денежных средств с целью оплаты приобретаемых инвестиционных продуктов, с целью оплаты страховой премии по заключенным со Страховщиком договорам страхования (доступно только для Клиентов, достигших совершеннолетия и являющихся гражданами Российской Федерации); -осуществить Моментальный перевод; -оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением № 13 к Договору, и т.д.

В силу п. 3.27. Договора о комплексном банковском обслуживании Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 13 к Договору.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной Подписи» Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

С целью заключения соглашения о кредитовании на получение кредита наличными, 17 апреля 2020 года, ответчиком был совершен вход в Интернет Банк «Альфа-Клик», для входа в Интернет Банк на сотовый номер ответчика направлено SMS сообщение с текстом «7182» для входа в онлайн-банк, и после корректного ввода пароля, в это же время произведен вход в Интернет Банк «Альфа-Клик». Впоследствии ответчик посредством услуги «Альфа-Клик» принял предложение Банка по оформлению Кредитного договора, предусматривающего выдачу Кредита наличными, для подтверждения согласия на оформление кредита на сотовый номер ответчика было направлено SMS сообщение «Никому не сообщайте код: 0417. Оформление кредита наличными», после верного ввода пароля оформлена соглашение о кредитовании – кредитный договор от «17» апреля 2020 г предусматривающего выдачу кредита наличными.

Ответчик простой электронной подписью подписал следующие документы: заявление заемщика, заявление на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд тяжелобольных детей адрес, заявление на получение кредита наличными, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты. Подписание вышеназванных документов подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

При заключение соглашения о кредитовании от 17 апреля 2020 года ответчик подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес и обязался выполнять условия указанного ДКБО.

Таким образом, суд изучив условия кредитного договора от 17 апреля 2020 года, полагает, что соглашение о кредитовании оформлено в соответствии с нормами п.3.29, п.7.5 ДКБО, ч.2 ст.5. Федеральный закон от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи», ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ст. ст.8,154,309,310,432,425,810,819,820 Гражданского Кодекса РФ с использованием простой электронной подписи, а также при корректном вводе пароля при входе в Интернет Банк «Альфа-Клик».

Принимая во внимание условия кредитного договора, банк в день заключения соглашения о кредитовании посредствам электронного документа-оборота, представил ответчику информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита и график платежей, в соответствии с которыми ответчик обязался оплачивать взятые на себя кредитные обязательства ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад ответчика открытого в банке истца

Во исполнение требований ответчика о зачислении суммы кредита на счет ответчика, а также условий кредитного договора, истец после подписания кредитного договора простой электронной подписью, а также при корректном вводе пароля при входе в Интернет Банк «Альфа-Клик» - 17 апреля 2020 года, зачислил на счет ответчика по вкладу в счет предоставления кредита по кредитному договору сумму в размере сумма, что в свою очередь подтверждается выпиской по счету, не оспоренной стороной ответчика.

В следствии подписания ответчиком кредитного договора, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита и графика платежей, ответчик в полной мере согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору.

Ответчик частично производил погашение задолженности по кредитному обязательству путем внесения денежных средств на счет. Указанные обстоятельства подтверждают, что заемщиком признан факт заключения Соглашения о кредитовании на согласованных условиях, факт получения и пользования кредитными денежными средствами. Заемщик подтвердил действие договора путем частичного исполнения обязательства.

Условия кредитного договора, а также факт его подписания на условиях, указанных выше, стороной ответчика оспорено не было. В частности, ответчик в судебном заседании не отрицал факт принадлежности номера указанного в банковской интернет системе и пояснил, что данный номер на протяжении длительного времени находится в его (ответчика) пользовании.

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями банк указал, что ответчиком в период пользования суммой займа, представленной по кредитному договору от 17 апреля 2020 года, были допущены нарушения ключевых условий договора, в части сроков и сумм выплаты обязательных платежей.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, за период с 27 октября 2020 года по 27 января 2021 года сумма задолженности заемщика перед банком составляет сумма, из которых: сумма – сумма просроченного основного долга, сумма – сумма начисленных процентов и сумма – сумма штрафов и неустоек.

Как усматривается из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, образовавшаяся кредитная задолженность ответчиком не погашена.

Не доверять представленным истцом и исследованным в ходе рассмотрения дела доказательствам оснований не имеется.

Между тем ответчиком не представлено доказательств оплаты задолженности, или расторжения договора.

Ссылка ответчика на безденежность кредитного договора и отсутствие документов на перечисление денежных средств, опровергаются собранными письменными доказательствами, в частности указывающими, что ответчиком в личном кабинете в Интернет Банк «Альфа-Клик» в день подписания соглашения о кредитовании, были даны распоряжения на открытие счета для кредитования и перечисление денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ, которые предполагают, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком оспорен не был (статья 56 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное выше, оценив доказательства по делу и взаимную связь в их совокупности, установив значимые по делу обстоятельства, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности, поскольку свои обязательства по возврату кредита ответчик до настоящего времени не исполняет, денежные средства не выплачивает.

Таким образом, требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованы и подтверждаются представленными истцом доказательствами, исходя из расчета задолженности которая составляет сумма, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере сумма в счет возмещения расходов на оплату госпошлины при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «Альфа Банк» к Волкову Андрею Александровичу о взыскании денежных средств – удовлетворить.

Взыскать с Волкова Андрея Александровича в пользу адрес сумму задолженности по соглашению о кредитовании от 17 апреля 2020 года в размере сумма и расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца.

Федеральный судья: Завьялова С.И.