Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

фио 25 мая 2021 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Островского А.В., при секретаре фио рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2328/21 по иску Сосниной Ирины Сергеевны к ООО «Альфастрахование-жизни» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Соснина И.С. обратилось в суд с иском к ответчику ООО «Альфастрахование-жизни» о расторжении договора страхования, взыскании удержанной по договору страхования денежных средств в размере сумма, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Мотивируя свои требованием тем, что 01 апреля 2020 г. между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № 52470748, сумма кредита составила сумма, процентная ставка: 17,90 % годовых; дата возврата: 01 апреля 2025 г. При заключении кредитного договора № 52470748 от 01 апреля 2020 г. сотрудниками Банка были навязаны истцу дополнительные услуги в виде договора страхования. Страховщиком по договору страхования № L0302/540/52470748 от 01.04.2020 г. (Полис-Оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/540/52470748 от 01.04.2020 г.) является Общество с ограниченной ответственностью «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ- ЖИЗНЬ». По условиям договора страхования, стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования -сумма. 03 сентября 2020 года истец обратился в адрес с заявлением о досрочном полном погашении кредита. Поскольку кредитный договор истцом досрочно погашен, сумма неиспользованной части страховой премии составляет: сумма - (154 дня х сумма) = сумма. Сумма неиспользованной страховой премии по договору страхования составляет сумма. Претензия была истцом предъявлена Ответчику 08.10.2020 г., следовательно, в срок до 18.10.2020 г. включительно сумма страховой премии в размере сумма должна была быть истцу выплачена. Однако ответом от 20.10.2020 г. № 8372-8373/12446 на претензию ей было отказано. Таким образом, неустойка за период с 19.10.2020 г. по 09.02.2021 г. (114 календарных дней) составляет 123 197,12 рублей*3%*114 дней = сумма. Однако сумма неустойки не может превышать размер основного долгового обязательства, а значит равна сумма. Истец просит суд, расторгнуть договор страхования № L0302/540/52470748 от 01.04.2020 г. (Полис-Оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/540/52470748 от 01.04.2020 г.), заключенный между Ответчиком ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» и Истцом Сосниной Ириной Сергеевной; взыскать с Ответчика ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» в пользу Истца Сосниной Ирины Сергеевны сумму неиспользованной страховой премии в размере сумма, удержанную по договору страхования № L0302/540/52470748 от 01 апреля 2020 г.;

взыскать с Ответчика ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» в пользу Истца Сосниной Ирины Сергеевны неустойку (пеню) в размере сумма за период просрочки удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке (с 19.10.2020 г. по 09.02.2021 г.); взыскать с Ответчика ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» в пользу Истца Сосниной Ирины Сергеевны денежные средства в размере сумма, в счет компенсации причиненного морального вреда, взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденный судом за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке.

Истец Соснина И.С. в судебное заседание не явилась, направила своего представителя по доверенности фио, исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО «Альфастрахование-жизнь» в судебное заседание не явился, ранее представил возражения, в котором просит в иске отказать по основаниям изложенных в отзыве, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица адрес в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины его неявки суду не известны.

Выслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела установлено, что 01 апреля 2020 г. между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № 52470748, сумма кредита составила сумма, процентная ставка: 17,90 % годовых; дата возврата: 01 апреля 2025 г.

При заключении кредитного договора № 52470748 от 01 апреля 2020 г. сотрудниками Банка были навязаны истцу дополнительные услуги в виде договора страхования.

Страховщиком по договору страхования № L0302/540/52470748 от 01.04.2020 г. (Полис-Оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/540/52470748 от 01.04.2020 г.) является Общество с ограниченной ответственностью «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ- ЖИЗНЬ».

По условиям договора страхования, стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования -сумма.

03 сентября 2020 года истец обратился в адрес с заявлением о досрочном полном погашении кредита.

Поскольку кредитный договор истцом досрочно погашен, сумма неиспользованной части страховой премии составляет: сумма - (154 дня х сумма) = сумма.

Сумма неиспользованной страховой премии по договору страхования составляет сумма.

Претензия была истцом предъявлена Ответчику 08.10.2020 г., следовательно, в срок до 18.10.2020 г. включительно сумма страховой премии в размере сумма должна была быть истцу выплачена.

Однако ответом от 20.10.2020 г. № 8372-8373/12446 на претензию ей было отказано.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается. При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Следует учитывать, что перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим.

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истицы, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Таким образом, если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования от 01 апреля 2020 года прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным.

Проверив представленный истцом расчет части страховой премии, подлежащей возврату, суд находит его арифметически верным, в связи с чем полагает необходимым взыскать с ООО «Альфастрахование-жизнь» в пользу Сосниной И.С. часть страховой премии с размере сумма.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Претензия была истцом предъявлена Ответчику 08.10.2020 г., следовательно, в срок до 18.10.2020 г. включительно сумма страховой премии в размере сумма должна была быть мне выплачена. Однако ответом от 20.10.2020 г. № 8372-8373/12446 на претензию истцу было отказано.

Таким образом, неустойка за период с 19.10.2020 г. по 09.02.2021 г. (114 календарных дней) составляет 123 197,12 рублей*3%*114 дней = сумма.

Однако сумма неустойки не может превышать размер основного долгового обязательства, истец снизил до сумма.

Суд соглашается с расчетами неустойки и взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в размере сумма.

Согласно разъяснениям пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июля 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора страхования с участием граждан, в части, не урегулированной специальными законами применяется Закон «О защите прав потребителей».

В соответствии с разъяснениями пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июля 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Принимая во внимание, что ответчиком требования истца о возврате части страховой премии в добровольном порядке не удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере сумма.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При этом в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Оценивая в соответствие со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» характер и объем причиненных истцу нравственных страданий вследствие нарушения ответчиком обязательств по несвоевременному исполнению договора, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истцов сумму в размере сумма, в счет компенсации морального вреда.

По правилам ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию в бюджет адрес с ответчика в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сосниной Ирины Сергеевны к ООО «Альфастрахование-жизни» о защите прав потребителя– удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № L0302/540/52470748 от 01.04.2020 г. (Полис-Оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/540/52470748 от 01.04.2020 г.), заключенный между ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» и Сосниной Ириной Сергеевной.

Взыскать с ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» в пользу Сосниной Ирины Сергеевны сумму неиспользованной страховой премии в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф в размере сумма, моральный вред в размере сумма.

В остальной части исковых требований Сосниной Ирины Сергеевны отказать.

Взыскать с ООО «Альфастрахование-жизнь» в доход бюджета адрес сумму государственной пошлины в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Судья