Решение

УИД …

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года город Москва

Бутырский районный суд города Москвы, в составе председательствующего судьи Начинкиной Т.П., при секретаре Вовк А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1990/21 по иску ПАО «Совкомбанк» к Давлятову Р.М. о взыскании задолженности,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Давлятову Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № … года, в размере .. руб., уплаченной государственной пошлины в размере .. руб. Требования мотивированы неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению задолженности, и наличию по состоянию на .. у Давлятова Р.М. задолженности в размере .. руб. – просроченный долг, .. руб. – просроченные проценты, .. руб. – проценты по просроченной ссуде, неустойка по договору … руб., .. руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по вызову суда не явился, был извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель ответчика Давлятова Р.М. Мирошниченко А.В. в судебное заседание явился, требования не признал, ходатайствовал о применении положений ст. 333 ГК РФ к начисленным процентам и неустойке, представил письменный отзыв (л.д. …).

Исследовав письменные доказательства, выслушав возражения представителя ответчика, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО "Совкомбанк" и Давлятовым Р.М. заключен кредитный договор № ..года на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, с лимитом кредитования в размере …руб. (л.д. ..).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с Индивидуальными условиями кредитования, Тарифами Банка, памяткой Держателя банковских карт.

Во исполнение заключенного договора, подразделением Банка ответчику была выдана кредитная карта № .., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях и в Тарифах Банка (л.д. …).

Также Давлятову Р.М. был открыт счет № … для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, процентная ставка за пользование заемными денежными средствами за пределами льготного периода составила … % (пункт 4 индивидуальных условий).

Давлятов Р.М. был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка и памяткой держателя карты, о чем свидетельствует личная подпись, выполненная от его имени на вышеуказанных документах.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в рамках заключенного договора от .. года в полном объеме (л.д…).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на … у Давлятова Р.М. задолженности в размере .. руб. – просроченный долг, .. руб. – просроченные проценты, … руб. – проценты по просроченной ссуде, неустойка по договору .. руб., … руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. ..).

В адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. ..).

Согласно Индивидуальными условиями кредитования, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

При рассмотрении дела установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако, поскольку Давлятов Р.М. надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, им были нарушены сроки возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей, и уплаты процентов, поэтому, с учетом указанных обстоятельств, основываясь на положениях ст. ст. 160, 309, 330, 810, 819, 846, 850 ГК РФ, суд считает, что у истца имеются правовые основания к взысканию суммы задолженности и процентов с начисленной неустойкой.

Доводы ответчика о незаключении кредитного договора и неполучения кредитных средств суд считает голословными, с учетом того, что представитель ответчика в ходе судебного разбирательства не представил ни одного доказательства неподписания кредитного договора со стороны Давлятова Р.М., также как не оспорил факт частичного погашения по кредиту. Также, доводы ответчика в данной части опровергаются доказательствами, представленными истцом: выпиской из банковского счета заемщика, согласно которой заемщик неоднократно использовал банковскую карту при совершении межбанковских и иных финансовых операций.

Как уже указано выше судом, факт подписания договора на указанных условиях Давлятовым Р.М. не оспорен, ответчик при рассмотрении дела не заявлял ходатайств о проведении почерковедческой экспертизы для установления подлинности подписей, выполненных от имени ответчика в договоре.

Доводы ответчика о том, что суду не были представлены оригиналы документов, на которых истец основывает свои требования, являются несостоятельными.

Так, в соответствии с частью 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно статье 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представленные в материалы дела истцом в обоснование иска копии документов содержат фирменную печать банка, кроме того, они подписаны электронной-цифровой подписью уполномоченного сотрудника банка, в связи с чем у суда не имеется оснований усомниться в достоверности представленных в материалы дела доказательств, учитывая также то, что обстоятельства заключения договора кредитной карты подтверждены совокупностью имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с положениями п. 2.1. раздела 2 "Аналитический и синтетический учет" Положения ЦБ "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" N 385-П (действовавших на момент заключения договора с Давлятовым Р.М.) подтверждением совершенных операций по лицевому счету, открытому в рамках кредитного договора, является выписка из лицевого счета.

Таким образом, факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской Банка, являющейся документами первичного бухгалтерского учета. Более того, сведения, изложенные в выписке по счету, ответчиком иными доказательствами не опровергнуты.

Из представленной в материалы дела выписки по счету видно, что денежные средства, размещенные на счете, были использованы Давлятовым Р.М., а также по … года ответчик произвел внесение денежных средств на счет для погашения кредита с начисленными процентами.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статьей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что кредитный договор № .. года был заключен, и денежные средства Давлятовым Р.М. получены.

Доводы ответчика о том, что при рассмотрении не установлена личность представителя истца, подписавшего исковое заявление, а также личность специалистов банка, подписавших выписку по счету, расчет задолженности, судом отклоняются, поскольку исковое заявление подписано уполномоченным представителем банка, действующим на основании доверенности, имеющейся в материалах дела, и представленные документы, полученные, в том числе по запросу суда, заверены уполномоченным представителем ПАО «Совкомбанк».

Исследовав и оценив содержание кредитного договора и обстоятельства их исполнения, суд считает, что довод ответчика о заключении договора с процентной ставкой в размере 17,880% годовых нашел свое подтверждение при рассмотрении дела, однако, как указано в договоре и индивидуальных условиях кредитования, стороны согласовали условия о применении повышенных процентов в размере 22,9 % годовых, и наступление таких условий, что отражено в п. 4 Условий, поэтому имеются основания для удовлетворения требований Банка в части начисления процентов по ставке 22, 9% годовых, в соответствии с заключенным договором и статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность в размере .. руб. – просроченный долг, .. руб. – просроченные проценты, .. руб. – проценты по просроченной ссуде.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с абзацем 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной статьи уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом заявленного стороной ответчика ходатайства о снижении размера неустойки, принимая во внимание явную несоразмерность рассчитанной неустойки с учетом суммы задолженности, суд считает, что с ответчика с пользу истца подлежит неустойка по договору .. руб., и неустойка на просроченную ссуду в размере …руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме .. руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Давлятову Р.М. о взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с Давлятова Р.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере … руб. – просроченный долг, … руб. – просроченные проценты, .. руб. – проценты по просроченной ссуде, неустойку по договору в размере .. руб., и неустойку на просроченную ссуду в размере .. руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере .. руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца.

Судья: