Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

адрес дата

Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3086/20 по иску фио к наименование организации о признании правил страхования недействительными в части, взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда,

установил:

фио обратилась в суд с исковыми требованиями с учетом уточнений к наименование организации о взыскании страхового возмещения по факту кражи имущества в размере сумма, денежной компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также о признании недействительным п. 3.4.2 правил страхования. В обоснование заявленных требований истец фио указала, что дата между ней и ответчиком наименование организации был заключен договор страхования № КСН-К-0008890246 в соответствии с Правилами комбинированного страхования недвижимости от дата в отношении движимого имущества, расположенного в жилом помещении по адресу: адрес. В период с дата по дата произошла кража имущества из вышеуказанной квартиры. Поскольку ответчик отказал в выплате страхового возмещения, истец обратилась с настоящим иском в суд за разрешением возникшего спора.

Истец фио, представитель истца фио в судебное заседание явились, исковые требования с учетом уточнений поддержали в полном объеме, настаивали на их удовлетворении. Дополнительно пояснили, что согласно условиями договора страхования от дата, сумма страховой выплаты была определена в размере сумма. При совершении преступления неустановленными лицами из квартиры истца были похищены ювелирные изделия, которые согласно ответу страховой компании, не входят в перечень вещей на которые распространяются страховые выплаты по договору страхования имущества от дата в соответствии с п. 3.2.6.7 правил комбинированного страхования. Однако, при заключении договора страхования от дата страховой компанией не было разъяснено страхователю о данном пункте правил комбинированного страхования, и то, что ювелирные изделия не входят в пакет страхования. В связи с отказом в выплате страхового возмещения, фио испытывала нравственные и физические страдания, у нее значительно ухудшилось самочувствие, она была вынуждена проходить лечение длительное лечение в адрес. Кроме того, оспаривая п. 3.4.2 правил страхования, сторона истца мотивировала доводы в указанной части тем, что данный пункт является незаконным, противоречащим нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, фактически условия, изложенные в данном пункте о невыплате страхового возмещения в отношении имущества, а именно: ювелирных и иных драгоценностей, противоречат положениям ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Представитель ответчика наименование организации фио в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление. Дополнила, что согласно положениям правил комбинированного страхования недвижимости в наименование организации, утвержденным приказом № 730 от дата, кража ювелирных изделий у страховой компании не застрахована. Лимит ответственности за застрахованное имущество в процентном соотношении отражен в таблице, которая является приложением к правилам комбинированного страхования недвижимости. Кроме того, не отрицала, что страховая компания готова возместить страховое возмещение за украденный фотоаппарат, кожаную куртку и смартфон в пределах лимита страхования. В досудебном порядке отказ истцу в выплате страхового возмещения был мотивирован тем, что фио заявила в страховую компанию только о краже ювелирных изделий.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные риски: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ).

Согласно п. ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно п. 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору иного страхования.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как установлено в судебном заседании, дата между фио и наименование организации был заключен договор комбинированного страхования недвижимости № КСН-К-0008890246.

По данному договору застраховано движимое имущество, находящееся в квартире, расположенной по адресу: адрес. кв. 8.

Страховая сумма по договору страхования от дата составила сумма, страховая премия – сумма.

Страховой взнос был оплачен фио в сроки, установленные указанным договором страхования.

Согласно условиям договора комбинированного страхования недвижимости № КСН-К-0008890246 от дата имущество застраховано без составления описи (раздел 3 Полиса).

Неотъемлемой частью договора комбинированного страхования недвижимости № КСН-К-0008890246 от дата являются правила комбинированного страхования недвижимости от дата.

На основании настоящих правил договор страхования может быть заключен в соответствии с одним из нижеперечисленных условий: при страховании от поименованных рисков страховым случаем в части страхования имущества является утрата (п. п. 4.1, 4.2 правил).

Так, в соответствии с п. п. 3.2, 3.2.6 правил по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими правилами, может быть застраховано следующее имущество:.. движимое имущество:

- фото-, радио-, телеаппаратура, аудио-, видео-, электронная и бытовая техника (п. 3.2.5.2 правил);

- ковровые и иные ткацкие изделия, постельные принадлежности, посуда, одежа, обувь, сумки портфели, чемоданы и иное аналогичное имущество (п. 3.2.6.4 правил);

- ювелирные изделия, изделия из драгоценных металлов, драгоценных/полудрагоценных и поделочных (цветных) камней. Если иное не предусмотрено договором страхования, указанное имущество принимается на страхование только на случай его утраты или полной гибели (п. 3.2.6.7 правил).

Согласно п. 3.4.2 правил недвижимости если иное не предусмотрено договором страхования, при страховании движимого имущества без составления описи, застрахованному по договору считается все движимое имущество, в течение срока действия договора страхования находящееся в помещениях на территории страхования, которым страхователь (выгодоприобретатель) владеет на правах собственности, либо за сохранность 7 которого он несет имущественную ответственность, за исключением имущества, указанного в п. 3.2.6.7.-3.2.6.11., 3.6 настоящих правил.

При страховании движимого имущества без предоставления описи страховая сумма устанавливается на все страхуемое имущество, указанное в п. 3.4.2 настоящих правил (п. 5.1 правил).

Условие «пропорциональной выплаты» не применяется при страховании имущества на условии выплаты «по удельным весам» (п. 8.7.7 настоящих правил) и движимого имущества без составления описи (п. 3.4.2 настоящих правил) (п. 5.11 правил).

Приложением № 2 к правилам установлено распределение лимитов ответственности по объектам движимого имущества при страховании описи (% от страховой суммы/лимита ответственности по страхованию движимого имущества без описи):

- телефонные аппараты – 0,5%;

- одежда – 0,3%;

- фото- и видеокамеры – 3,0%.

Согласно п. п. 4.2.7.1, п. 4.2.7.1.1 правил страховщик возмещает страхователю (выгодоприобретателю) ущерб, возникший в результате попытки или совершения неправомерных действий третьих лиц, за которые по законодательству Российской Федерации наступает уголовная или административная ответственность: хищение застрахованного имущества или его частей в результате кражи с незаконным проникновением, грабежа или разбоя.

Указанное решение принимается страховщиком в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов от страхователя (п. 8.4 правил).

Так, постановлением ОМВД России по адрес о возбуждении уголовного дела № 11801450032000673 от дата установлено, что неустановленное лицо, в период времени с время дата по время дата, имея умысел на тайное хищение чужого имущества, во исполнение задуманного, тайно от окружающих, незаконно, через балкон, проникло в квартиру № 8 адрес по адрес адрес, откуда тайно похитило ювелирные изделия на общую сумму сумма, принадлежащие фио, после чего скрылось, чем причинило последней ущерб в крупном размере на указанную сумму.

Из протокола допроса потерпевшей фио от дата по вышеуказанному уголовному делу установлено, что дата примерно в время в своем жилом помещении по адресу: адрес, последняя обнаружила пропажа драгоценных изделий, а также фотоаппарата.

Из протокола допроса потерпевшей фио от дата по вышеуказанному уголовному делу установлено, что последняя дополнила о пропажи из ее жилого помещения по адресу: адрес, кожаной куртку и сенсорного мобильного телефона.

Из предоставленных в материалы дела документов следует, что уголовное дело № 11801450032000673 от дата было возбуждено по пункту "а, в" части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации (кража, с незаконным проникновением в жилище, причинение ущерба в крупном размере).

дата истец уведомила ответчика о событии, имеющим признаки страхового случая, приложив соответствующие документы о собственности на жилое помещение и постановление о возбуждении уголовного дела № 11801450032000673 от дата, предъявив требование о выплате страхового возмещения в связи с кражей ювелирных изделий на сумму сумма.

В своем ответе от дата ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения со ссылкой на правила страхования, которые не предусматривают выплату страхового возмещения в связи с кражей ювелирных изделий при заключении договора страхования без описи имущества.

Таким образом, разрешая заявленные требования истца в части взыскания с ответчика суммы страхового возмещения, учитывая вышеуказанные положения правил страхования, условия договора страхования, позиции сторон по делу, представленные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что они подлежат частичному удовлетворению.

Так, исковые требования о взыскании страхового возмещения подлежат частичному удовлетворению за вычетом стоимости имущества, на которое в соответствии с п. 3.4.2 правил страхования страхование в любом случае не распространяется: ювелирные изделия.

При этом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение за кражу движимого имущества - фотоаппарата, телефона, кожаной куртки, что прямо предусмотрено условиями договора страхования и правил страхования, и составляет сумма.

Расчет страхового возмещения произведен судом в соответствии Приложением № 2 к правилам страхования, из которого:

- сумма (страховая сумма) х 0,5% (лимит ответственности на 1 предмет) = сумма – телефон;

- сумма (страховая сумма) х 0,5% (лимит ответственности на 1 предмет) = сумма – кожаная куртка;

- сумма (страховая сумма) х 3% (лимит ответственности на 1 предмет) = сумма – фотоаппарат.

Что касается требования истца о признании недействительным п. 3.4.2 правил страхования к договору страхования № КСН-К-0008890246 от дата, основанных на основании ст. 16 Закона о защите прав потребителей, то суд полагает, что оно не подлежит удовлетворению в силу следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

По ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" даны разъяснения о том, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 29 ФЗ от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Из договора страхования № КСН-К-0008890246 от дата следует, что при его заключении с наименование организации фио была проинформирована о том, что он является неотъемлемой частью правил комбинированного страхования недвижимости от дата.

При заключении договора страхования истец была в полной мере ознакомлена с его условиями, при этом договор содержал все существенные условия, всю необходимую, полную и достоверную информацию, позволяющую страхователю сделать выбор услуги страхования, в том числе о размере и порядке возврата страховой премии в установленном договором страхования размере.

Как следует из текста договора страхования, страхователь подтверждает, что с правилами страхования ознакомлена, согласна и получила их при подписании настоящего договора страхования. Условия, содержащиеся в правилах страхования, договоре страхования, приложениях и дополнительных соглашениях к нему, ей разъяснены и понятны.

Таким образом, заключение договора страхования в рамках кредитования, не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В соответствии со ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку вина ответчика в нарушении прав истца как потребителя установлена судом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда с учетом разумности и степени нравственных страданий истца в сумме сумма.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца (уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец до обращения в суд предъявил ответчику требование о возврате денежных средств, уплаченных по договору, которое не было добровольно удовлетворено ответчиком во внесудебном порядке, в этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере сумма.

Так как истец, как потребитель, в соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ была освобождена от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, суд в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ и подп. 8 п. 1 ст. 333.20 НК РФ взыскивает с ответчика в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования фио к наименование организации о признании правил страхования недействительными в части, взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с наименование организации в пользу фио страховое возмещение в размере сумма, денежную компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма.

В остальной части исковые требования фио к наименование организации о признании правил страхования недействительными в части, взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Взыскать с наименование организации в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено дата