Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2638/2020 по иску фио, Ромашкова фио, действующего за себя и в интересах несовершеннолетних Ромашкова Н.А. и фио к наименование организации о признании наступившего события страховым случаем, выплате страховой суммы, неустойки, штрафа,

установил:

фио, фио А.П., действуя за себя и в интересах несовершеннолетних детей Ромашкова Н.А. и фио, являясь наследниками к имуществу умершей фио, обратились в суд с иском к наименование организации, ссылаясь на то, что смерть фио – заемщика по кредитным договорам от дата и дата, заключенным с наименование организации и содержащих условие о страховании риска утраты здоровья и жизни заемщика в наименование организации, является страховым случаем, а отказ в выплате страхового возмещения незаконным, в связи с чем просят взыскать с ответчика сумму страховой выплаты в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф за отказ исполнить требования потребителя в добровольном порядке.

Истцы в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика наименование организации фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель 3-го лица наименование организации в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело при данной явке.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 названного Закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела и установлено судом, дата между наименование организации и фио заключен договор потребительского кредита №82289-0515, по которому Банк предоставил последней кредит на приобретение автомобиля в размере сумма, при его подписании заемщик была подключена к программе страховой защиты на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от дата наименование организации.

дата фио подписаны индивидуальные условия потребительского кредита на приобретение автомобиля, согласно которому наименование организации выдал заемщику кредит в размере сумма, на срок 60 месяцев.

В этот же день, подписав заявление на страхование, фио была подключена к программе страхования с наименование организации, по условиям которого банк застраховал жизнь и здоровье заемщика, выступив страхователем и выгодоприобретателем по страховым рискам смерть, инвалидность 1 и 2 группы, в результате несчастного случая или болезни.

Договор страхования (страховой сертификат) №NM-02-105239 от дата заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №2 от дата, срок страхования по договору определен с дата по дата.

дата наступила смерть застрахованного лица фио

Наследниками к имуществу умершей фио являются фио, фио А.П., а также несовершеннолетние дети фио Н.А. и Ромашкова Л.А., которые обратились в наименование организации с заявлением о признании события страховым случаем и выплатой страхового возмещения, однако получили отказ, оформленный письмом от дата и мотивированный тем, что произошедшее событие не является страховым случаем, поскольку оно наступило в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения договора.

Предъявляя в суд настоящие требования, истцы оспаривали факт сокрытия заемщиком информации о наличии у нее указанного заболевания и ее ознакомления с условиями страхования, а также ссылались на отсутствие данных о том, что смерть фио произошла вследствие умысла последней.

Вместе с тем, суд не может согласиться с обоснованностью заявленных требований и, руководствуясь нормами ст. 958 ГК РФ, ст. 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", приходит к выводу, что отказ страховщика в выплате страхового возмещения является обоснованным в силу следующего.

Так, в соответствии с содержанием "Термины и определения" Правил страхования под "болезнью" понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления Договора страхования в силу

В соответствии с п. 2.3.2. Правил, смерть страхователя (застрахованного лица) в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного лица, за исключением случаев.

В разделе Правил страхования оговорен перечень событий, не являющихся страховыми случаями, к которым относится смерть застрахованного лица вследствие заболевания, имеющегося на момент заключения договора страхования.

Из представленных выписок из амбулаторной карты №1329/18 от дата ГБУЗ адрес «Тверской областной клинический онкологический диспансер», от дата ГБУЗ «Лихославльская ЦРБ» следует, что в период с дата фио находилась на диспансерном наблюдении по диагнозу «рак шейки матки».

В соответствии с медицинским свидетельством о смерти №С-00007 от дата, причиной смерть фио явились: раковая интоксикация, рак шейки матки.

Таким образом, суд, руководствуясь общеизвестным фактом о характере и последствиях имеющегося у заемщика заболевания, подтвержденного в том числе медицинской документацией, считает с достоверностью установленным, что до заключения между наименование организации и фио договора страхования NM-02-105239 от дата последняя страдала онкологическим заболевание, наблюдалась у профильных специалистов и не могла не знать о своем заболевании, которое привело к смерти.

Кроме того, согласно статье 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Таким образом, страхователь должен сообщить страховщику известные ему на момент заключения договора сведения о состоянии своего здоровья.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Таким образом, договора страхования может быть признан недействительным при установлении прямого умысла в действиях Страхователя, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Из исследованных в ходе судебного заседания медицинских документов следует что фио при оформлении Договора страхования NM-02-105239 от дата гарантировала об отсутствии у нее ограничений к заключению договора страхования, зная на момент заключения договора об установленном ей диагнозе и оказанном лечении, тогда как составной частью договора страхования является заявление о состоянии здоровья, которое применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос. Указанные в заявлении сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

При этом суд принимает во внимание, что факт предоставления несоответствующих действительности сведений фио не мог быть установлен при оформлении заявления на страхование, риск наступления неблагоприятных последствий в данном случае несет Застрахованное лицо.

Суд соглашается с доводами стороны ответчика о том, что указанное событие нельзя отнести к внезапно появившемуся заболеванию, о котором застрахованному лицу было известно.

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждают обоснованность отказа ответчиком в признании произошедшего события страховым случаем и осуществления им страховой выплаты в рамках Договора страхования NM-02-105239 от дата, поскольку смерть застрахованного лица от онкологического заболевания, диагностированного на период заключения договора страхования, не является страховым случаем.

Суд также считает необходимым отметить, что на момент заключения договора страхования от дата диагноз «рак шейки матки» застрахованному лицу установлен не был, в связи с чем в рамках данного договора страхования истцам выплачено страховое возмещение в размере сумма, что подтверждается соответствующими платежными документами и последними не оспорено.

Поскольку в удовлетворении основных требований стороны истца судом отказано, то подлежат оставлению без удовлетворения и производные требования о взыскании неустойки и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении иска фио, Ромашкова фио, действующего за себя и в интересах несовершеннолетних Ромашкова Н.А. и фио к наименование организации о признании наступившего события страховым случаем, выплате страховой суммы, неустойки, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья