Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 24 декабря 2019 года

Бутырский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е., при секретаре Жуковой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 4334/19 по иску фио к ОООО «Альфастрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском к наименование организации, указав, что дата заключила с ответчиком договор страхования, на основании полиса-оферты от дата оплачена страховая премия в размере сумма. По условиям страхования, ответчик осуществляет страхование имущественных интересов истца, связанных со смертью истца и наступления иных событий в жизни истца. Страховая сумма равна сумма, срок страхования 60 месяцев. Договором установлено, что страховая сумма изменяется соразмерно фактической задолженности фио перед Банком по кредиту наличными, предоставленному фио в рамках договора потребительского кредита от дата, размер страховой суммы и страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности. дата кредитные обязательства по указанному договору были полностью исполнены. С момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумм по договору страхования равна нулю. И у страховщика фактически прекратилась обязанность страховой выплаты при наступлении страхового случая. Полагая, что действие договора страхования прекратилось досрочно с момента погашения задолженности по договору потребительского кредита с дата, у страховщика возникло обязательство по возврату части неиспользованной страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования, а именно за период с дата по дата, то есть за 1638 дней. Сумма, подлежащая возврату равна сумма, из расчета: 117 000/1826 дней (общий срок действия договора страхования) х 1638 дней (неиспользованный срок страхования). Поскольку в удовлетворении требования истцу отказано ответчиком, обращение от дата оставлено без удовлетворения, истец просила суд взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере сумма, неустойку в размере сумма на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей», штраф, компенсацию морального вреда сумма, представительские расходы сумма, нотариальные расходы сумма.

Представитель истца совместно с истцом в судебное заседание явился, требования поддержал.

Ответчик представителя в суд не направил, извещен, представил отзыв согласно которому требования не признал, указав, что договор страхования заключен истцом добровольно, досрочный возврат кредита не прекращает договора страхования, в связи с чем страховая премия не подлежит возврату. Срок, установленный договором страхования при котором у истца возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии, истцом пропущен, правом на расторжение договора страхования истец не воспользовалась. Просил в иске отказать в полном объеме. Одновременно просил о применении положений ст. 333 ГК РФ к неустойке и штрафу, полагал компенсацию морального вреда завышенной.

Дело рассмотрено на основании ст. 167 ГПК РФ при данной явке.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Как следует из представленных документов, дата заключен сторонами договор полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными (вариант Стандарт 5) (кредитный договор № F0PDR520S18070404517 от дата). Страховая сумма на дату заключения договора страхования сумма, изменяется соразмерно фактической задолженности в рамках договора потребительского кредита от дата без подписания дополнительного соглашения, страховая премия сумма. Договор действует в течение 60-ти месяцев. Страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования.

Согласно справке наименование организации дата задолженность по кредиту (кредитный договор № F0PDR520S18070404517 от дата). полностью фио погашена.

дата фио обратилась в наименование организации о возврате страховой премии.

В выплате отказано.

В материалы дела ответчиком представлен полис-оферта, Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций, полис-оферта, заявление на страхование, поручение заемщика на перевод страховой премии, заявление на возврат страховой премии и отказ в выплате.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от дата №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование – отношение по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 9 указанного закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений указанных норм права в их взаимосвязи, страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страховой суммы при наступлении предусмотренного договором страхования случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

По условиям договора страхования, заключенного с фио, страховая сумма по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» (вариант Стандарт 5) на дату заключения составила сумма, изменяется соразмерно фактической задолженности в рамках договора потребительского кредита от дата без подписания дополнительного соглашения, страховая премия сумма. Договор действует в течение 60-ти месяцев. Страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования.

Таким образом, страховая премия напрямую зависит от срока и суммы кредита, тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, при отсутствии задолженности равна нулю и при наступлении страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Таким образом, под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда здоровью, а также смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

На основе оценки собранных по делу доказательств в совокупности, суд приходит к выводу, что страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. С дата по дата, то есть за 1638 дней, сумма, подлежащая возврату равна сумма, из расчета: 117 000/1826 дней (общий срок действия договора страхования) х 1638 дней (неиспользованный срок страхования). Указанный расчет не оспорен ответчиком и признан судом арифметически верным.

Удовлетворяя требования в указанной части, суд взыскивает с ответчика неустойку согласно не оспоренному ответчиком расчету, однако, с учетом доводов ответчика, суд уменьшает её размер до сумма.

Компенсацию морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд считает справедливой в сумме сумма.

Штраф, согласно императивной норме п. 6 ст. 13 Закона РФ от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд уменьшает на основании ст. 333 ГК РФ до сумма с учетом природы штрафа.

На основании ст. 100 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца представительские расходы в сумме сумма, полагая подтвержденные в указанном размере расходы разумными.

Одновременно, суд не усматривает оснований для возложения на ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ нотариальных расходов в сумме сумма, поскольку доверенность выдана представителю для представления интересов истца по различным делам.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доходы бюджета суд взыскивает госпошлину в сумме сумма.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к наименование организации о взыскании части страховой премии по договору страхования, удовлетворить частично.

Взыскать с наименование организации в пользу фио страховую премию пропорционально неиспользованному сроку в размере сумма, неустойку сумма, компенсацию морального вреда сумма, штраф сумма, представительские расходы сумма.

В остальной части требования фио к наименование организации о взыскании части страховой премии по договору страхования, оставить без удовлетворения.

Взыскать с наименование организации в доходы бюджета госпошлину в сумме сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.Е. Королева

Мотивированное решение изготовлено дата