Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 4122/19 по иску фио к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая наименование организации, наименование организации об исключении из программы коллективного страхования, взыскании страховой премии и компенсации морального вреда,

установил:

фио обратился в суд с иском к наименование организации, наименование организации об исключении из программы коллективного страхования, взыскании страховой премии и компенсации морального вреда, мотивируя требования тем, что дата между фио и наименование организации был заключен кредитный договор № 625/00000873113 на сумму сумма на срок 60 месяцев, в сумму кредита были включены денежные средства, направленные банком в качестве оплаты страховой премии в размере сумма. При получении кредита банк обязал истца стать участником программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» по полису № 129577-62500000995610 от дата Программа «Лайф+» по договору коллективного страхования, заключенного между наименование организации и наименование организации, без подключения к программе страхования получить кредит было невозможно. Услуга по страхованию была навязана банком, чем были нарушены права истца на свободный выбор услуги по страхованию, в том числе, на выбор страховой компании. Претензия истца о расторжении договора страхования и возврате страховой суммы была оставлена ответчиками без удовлетворения, в связи с чем, истец просит суд исключить его из программы коллективного страхования, взыскать страховую премию в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденной судом суммы, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере сумма, расходы, понесенные на оплату юридических услуг в размере сумма.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Ответчики наименование организации, наименование организации в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчиков.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, и подтверждается письменными материалами дела, что дата между фио(заемщик) и наименование организации (банк) был заключен кредитный договор № 625/00000873113, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму сумма с процентной ставкой 17,892% годовых, на 60 месяцев, то есть до дата, при этом заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с условиями заключенного договора.

Так же дата истцом было подано заявление на обеспечение страхования заемщика по договору коллективного страхования, заключенному между наименование организации и наименование организации, путем включения фио в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+".

Данная услуга банком была исполнена, истец был включен в число застрахованных лиц по Договору коллективного страхования № 1235 от дата, заключенному между наименование организации и наименование организации.

дата истец направил ответчикам требование о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как разъяснено в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с исполнением кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от дата, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Как следует из материалов дела, истец был уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, ему была предоставлена информация о сроке страхования с дата по дата, сумме страховой премии сумма, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями страхования, выразил намерение подключиться к программе страхования.

При этом суд обращает внимание, что решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с наименование организации фио было принято добровольно, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

Материалами дела подтверждено, что истец добровольно, без принуждения присоединился к договору страхования, располагал полной информацией о предоставленной услуге, предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, в случае несогласия с предложенными условиями страхования истец имел возможность отказаться от участия в Программе страхования.

В соответствии со ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Рассматривая исковые требования об исключении из программы страхования, суд принимает во внимание, что истец воспользовался имеющимся у него правом на отказ от исполнения договора в любое время, при этом договор считается расторгнутым в момент получения уведомления о расторжении договора второй стороной, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований об исключении из программы страхования.

Как следует из Указания Банка России от дата №3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим , в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с - Указания Банка России от дата №3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с настоящего Указания.

Из материалов дела следует, что договор страхования подписан истцом дата, с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии истец обратился дата, то есть по истечении 14 дней со дня заключения договора страхования.

Разрешая исковые требования о взыскании суммы страховой премии, учитывая положения ГК РФ, согласно которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, принимая во внимание, что по условиям договора страхования возврат страховой премии при его расторжении не предусмотрен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований, поскольку заявление о возврате страховой премии подано страхователем по истечении периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения).

Поскольку нарушений прав потребителя в ходе рассмотрения дела не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, связи с отказом в удовлетворении требований, оснований для взыскания судебных расходов также не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования фио к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая наименование организации, наименование организации об исключении из программы коллективного страхования, взыскании страховой премии и компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено дата