Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3055/19 по иску фио к наименование организации о взыскании страхового возмещения,

установил:

фио обратился в суд с иском к наименование организации о взыскании страхового возмещения в размере сумма, а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Требования мотивированы тем, что в результате произошедшего дата пожара уничтожен застрахованный в наименование организации жилой дом, расположенный по адресу: адрес, СНТ Мичуринец-4, уч. 17, застрахованное ответчиком по полису ОО1СБ № 1690091988. По заявлению истца фио о выплате страхового возмещения, страховая компания признала событие страховым случаем и произвела выплату страхового возмещения в размере сумма Истец считает, что к выплате подлежит страховая сумма, согласованная сторонами при заключении договора страхования в размере сумма, в связи с чем просит взыскать недоплату страхового возмещения в размере сумма и применить штрафные санкции за нарушение сроков выполнения требований потребителя.

Представитель истца фио - фио в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика наименование организации – фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать в полном объеме, указав, что рыночная стоимость жилого дома составляет сумма, при этом кадастровая стоимость - сумма, тем самым полная гибель застрахованного имущества истца в данном случае не имеет место, с учетом того, что стоимость ремонтно-восстановительных работ определена на основании заключения в размере сумма и выплачена истцу в указанном размере.

Дело рассмотрено в отсутствие надлежаще извещенного о дате и времени судебного заседания третьего лица ПАО Сбербанк, по правилам ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила приложены к нему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", к существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата фио заключил с наименование организации договор страхования имущества - жилого дома по адресу: адрес, СНТ Мичуринец-4, уч. № 17, (полис N ОО1СБ № 1690091988), согласно которому застраховал имущественные интересы, связанные с риском повреждения, утраты, гибели застрахованного имущества.

Согласно п. 7.1 полиса, страховая сумма на первый страховой период составляет сумма

Срок действия полиса – с дата по дата (пункт 6.1).

Страховая премия в размере сумма была уплачена истцом.

Условия, на которых заключался данный договор страхования, определены в комплексных правилах страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.

дата застрахованный жилой дом был уничтожен в результате пожара.

дата фио обратился в наименование организации с заявлением о страховом событии и страховой выплате.

В связи с наступлением страхового случая, на основании заявления истца о выплате страхового возмещения, страховая компания признала событие страховым случаем, произведя выплату в размере сумма

Вышеуказанная сумма страхового возмещения была определена на основании заключения о стоимости восстановления повреждений № 369096, выполненного наименование организации.

Согласно п. 13.7.2 Правил страхования, страховое возмещение выплачивается при повреждении имущества - в размере восстановительных расходов за вычетом износа.

Как следует из договора купли-продажи дома, расположенного по адресу: адрес, СНТ Мичуринец-4, уч. 17, его стоимость составляет сумма

Истец обращался к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения, которая осталась без удовлетворения.

Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, принимая во внимание разъяснения п. п. 17, 18, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца фио о взыскании недоплаты страхового возмещения.

Так, в соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила приложены к нему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Из указанной нормы и согласно разъяснениям, содержащимся в 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" к существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (статья 951 ГК РФ).

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В развитие положения ст. 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела, в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Доводы стороны истца о необходимости исчисления страхового возмещения в размере сумма, согласно п. 7.1 полиса, судом отклоняются, поскольку в силу ст. 951 ГК РФ, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, в какой он превышает страховую стоимость.

Как уже указано выше, рыночная стоимость жилого дома составляет сумма, при этом кадастровая стоимость - сумма, тем самым полная гибель имущества в данном случае не имеет место, с учетом того, что стоимость ремонтно-восстановительных работ определена в размере сумма

При вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований фио о взыскании недоплаты страхового возмещения и штрафных санкций.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования фио к наименование организации о взыскании страхового возмещения - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме принято дата.