Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1848/19 по иску Мелкумяна фио к наименование организации о взыскании части страховой премии по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском к наименование организации, указав, что дата заключил с ответчиком договор страхования, а именно полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» № МАХРD709051711291024 сроком на 48 месяцев. Страховая премия составила сумма и была включена в сумму кредита, которая составила сумма, из которых сумма сумма кредита и сумма –страховая премия сроком на 48 месяцев. В соответствии со справкой № 0643-NRB/001 от дата, дата было произведено досрочное полное погашение обязательств по кредиту. Истец обратился с заявлением о выплате части страховой премии за неиспользованный период. дата истцу дан ответ с отказом в выплате по мотиву того, что по договору застрахована жизнь заемщика, а не риск невозврата кредита. Полагая отказ неправомерным, истец просил суд расторгнуть договор страхования от дата, взыскать с ответчика страховую премию в размере сумма согласно расчету истца, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф.

Представитель истца в судебное заседание явилась, требования поддержала.

Ответчик представителя в суд не направил, извещен, представил отзыв согласно которому требования не признал, указав, что договор страхования заключен истцом добровольно на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01» и «Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций №03». наименование организации является страховщиком в части страхования жизни и здоровья, наименование организации -страховщиком в части страхования финансовых рисков. Истец собственноручно подписал договор страхования и согласился с условиями. Страховая премия оплачена. Доказательств тому, что истец не мог получить кредит без заключения договора страхования, не представлено. Договор страхования не является способом обеспечения обязательств и не является договором присоединения. Договор кредитный и договор страхования существуют отдельно друг от друга. При досрочном отказе страхователя от договора страхования премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ). Вопросы возврата страховой премии при расторжении договора страхования регулируются Указанием ЦБ РФ от дата № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Согласно п. 1 Указания, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В соответствии с п. 6 Указания страховщик должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Такие условия предусмотрены п. 7.6. и 7.5. Условий страхования. Невозврат кредита не является страховым риском, досрочный возврат кредита не прекращает наступление риска, предусмотренного договором страхования (смерть, инвалидность, увольнение). Решение о досрочном погашении кредита принимается заемщиком самостоятельно. Правоотношения, сложившиеся в связи с досрочным погашением кредита, не регулируются п. 1 ст. 958 ГК РФ. При наступлении страхового случая ответчик будет обязан выплатить страховое возмещение, не зависимо, погашена задолженность по кредиту или нет. Размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования остается неизменной. Кроме того, истцом пропущен срок установленный договором страхования, а также указанием Банка России от дата №3854-У. Согласно п. 7.7. (7.6.) Условий страхования 1,2, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, указанных в п. 7.6 (7.5.) Условий, согласно которым, в случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату в течение десяти рабочих дней. дата и дата в адрес наименование организации поступило заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, то есть через более чем один год с момента заключения договора страхования. В настоящий момент договор страхования расторгнут по требованию истца со ссылкой на п. 7.2.2 без возврата страховой премии, о данном условии расторжения договора страхования страховая компания неоднократно оповещала истца. Договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, не предусмотрен. Просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства, руководствуясь ст.ст. 307, п. 1 ст. 8, п. 1 ст. 927, 420,421. 934,954,958 ГК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого назван.

В соответствии со ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеприведенной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в .

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Досрочное погашение заемщиком не упоминается в ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как следует из представленных документов, фио заключен договор (полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» (Вариант Стандарт 2)) (л.д.7-9). Условия, заявление на страхование и согласие подписаны фио дата в связи с досрочным погашением кредита, фио обратился в наименование организации о возврате страховой премии (л.д.14). В выплате отказано (л.д.15,16,17). Претензия оставлена без удовлетворения. дата ответчик сообщил фио о расторжении договора.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в , поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

По смыслу указанной , заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования. Более того, договор страхования является самостоятельной сделкой и заключается между страхователем и страховщиком, и не связан с окончанием исполнения кредитного обязательства.

Договор в настоящее время расторгнут по основаниям п. 7.2.2 без возврата страховой премии.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Мелкумяна фио к наименование организации о взыскании части страховой премии по оговору страхования, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья фио

Мотивированное решение изготовлено дата