Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 22 апреля 2019 года

Бутырский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Крыловой А.А., при секретаре Егоровой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1066/19 по иску Бектемировой Л.Х. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возложении обязанности предоставить документы по кредитному делу,

установил:

Бектемирова Л.Х. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) об истребовании документов, ссылаясь на то, что между сторонами по делу 20 сентября 2017 года был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере *** рублей *** копеек на срок 60 месяцев под 14% годовых. 03 октября 2018 года посредством почтового отправления истец направила в адрес ответчика запрос на истребовании документов, а именно: копии кредитного договора № *** от 20 сентября 2017 года, графика платежей, приложений к договору, расширенной выписки по лицевому счету, который не был исполнен. Полагая свои права как потребителя услуги нарушенными, Бектемирова Л.Х. просит суд возложить на Банк ВТБ (ПАО) обязанность предоставить вышеуказанные документы по кредитному делу.

Истец Бектемирова Л.Х. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором заявленные требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) Помоцайло О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, указав в них на отсутствие возможности предоставить запрашиваемые документы истцу путем почтового отправления в силу невозможности идентифицировать личность заявителя, а также при наличии банковской тайный. Кроме того, отметила, что Бектемирова Л.Х. не была лишена возможности лично обратиться в один из филиалов банка для истребования необходимых ей документов в рамках кредитного дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 20 сентября 2017 между Бектемировой Л.Х. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере *** рублей *** копеек на срок 60 месяцев под 14% годовых.

Бектемировой Л.Х. посредством почтового отправления 03 октября 2018 года было направлено Банку ВТБ (ПАО) заявление о предоставлении копии документов в рамках вышеуказанного кредитного договора, а именно: копии кредитного договора № *** от 20 сентября 2017 года, графика платежей, приложений к договору, расширенной выписки по лицевому счету. К указанному заявлению заявителем была приложена копия паспорта.

Запрос был получен ответчиком 08 октября 2017 года, что подтверждается отчетом об отслеживании с почтовым идентификатором № ***.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживание.

Согласно положениям ст. 7 ФЗ от 07 августа 2011 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить в отношении физических лиц, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность (подп. 1 п. 1), а также систематически обновлять информацию о клиентах (подп. 3 п. 1).

Из положений ст. 3 Федерального закона № 115-ФЗ следует, что понятие идентификация включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах и по подтверждению достоверности этих сведений с использование оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Согласно п. 1-4 сведений, получаемых в целях идентификации физических лиц приложения № 1 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П банк обязан установить фамилию и имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

Таким образом, из указанных норм права следует, что банк обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствии действующему законодательству.

Вместе с тем, истцом не было представлено достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт ее личного обращения либо ее представителя в банк за предоставлением соответствующих документов, также, как и не было представлено Бектемировой Л.Х. доказательств того, что при ее обращении в отделения банка с заявлением о предоставлении соответствующих документов, банк уклонился от их предоставления.

Кроме того, суд отмечает, что требование истца о предоставлении документов, направленное по почте, не могло быть исполнено банком, поскольку при таком способе обращения идентификация истца с проверкой документа, удостоверяющего его личности, исключена, что закреплено действующими положениями и нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и в частности Федеральным законом № 115-ФЗ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом был нарушен предусмотренный законом порядок обращения к кредитору с заявлением о предоставлении документов в рамках кредитного дела, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.

При этом суд также отмечает, что Бектимирова Л.Х. не лишена возможности на получение информации, обратившись к ответчику с соблюдением процедуры идентификации личности, а кроме того, запрашиваемые документы были представлены стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, и они имеются в письменных материалах дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Бектемировой Л.Х. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возложении обязанности предоставить документы по кредитному делу — оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено 25.04.2019

Мотивированное решение составлено 26.04.2019