Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 26 октября 2018 года

Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио, фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3645/18 по иску фио к СПАО «Ингосстрах» взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с настоящим иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, указав, что 26 ноября 2016 года между СПАО «Ингосстрах» и истцом был заключен договор добровольного страхования автомобиля марка автомобиля берлинго» г.р.з. В 244 РМ 777, 2015 г.в. страховая сумма составила сумма, страховой взнос оплачен в размере сумма. 13-14 сентября 2017 года наступил страховой случай –транспортное средство было похищено. 18 сентября 2017 года истец подала заявление о выплате страхового возмещения. 16 ноября 2017 года заявлением отказалась от своих прав на автомобиль. 20 ноября 2017 года подано заявление о выплате полной стоимости страхового возмещения. 12 февраля 2018 года истец уведомила полицию о смене собственника и об отказе от своих прав в отношении похищенного ТС в случае его обнаружения. 22 марта 2018 года истцом подана претензия. Выплата не произведена со ссылкой на пп. 8 п. 61 Правил страхования. Истец просила суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в полной сумме сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами сумма, моральный вред сумма, штраф, нотариальные расходы сумма, представительские расходы сумма.

Представитель истца в судебное заседание явилась, требования поддержала. По доводам возражения указывала, что требования ответчика о предоставлении письма установленной им формы не обоснованы. Оснований для отказа в выплате страхового возмещения не имелось. Договором не предусмотрено снижение страховой суммы, истец при заключении договора не информирована ответчиком о таком условии. Права истца как потребителя нарушены, в связи с тем, что мелкий шрифт затруднил восприятие потребителем текста договора.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, требования не признал, указав, что истец не выполнила предусмотренные договором страхования обязанности, а именно, в соответствии с Правилами страхования автотранспортных средств от 05 ноября 2015 года, действовавшими на момент заключения договора, страхователь обязана была предоставить письмо с обязательством в случае обнаружения ТС вернуть страховщику полученное страховое возмещение либо передать страховщику обнаруженное ТС. В выплате страхового возмещения истцу отказа не давалось. Договором страхования предусмотрена изменяющаяся страховая сумма, требование истца о выплате полной суммы не основано на договоре. Согласно приведенному в возражениях ответчиком расчету, с 29 ноября 2016 года по 14 сентября 2017 года срок действия договора составил 290 дней, при применении коэффициента 0,01 размер страхового возмещения составляет: 0,8967123287671233*772 270=692 сумма. Также, представитель ответчика указывал, что о необходимости в случае удовлетворения требований применить положения ст. 333 ГК РФ к неустойке и штрафу, с учетом обстоятельств дела со ссылкой на несоразмерность неустойки и штрафа. Представительские расходы просил определить с учетом разумности, справедливости и конкретных обстоятельств дела.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона РФ от 27.11.1997 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела 26 ноября 2016 года между СПАО «Ингосстрах» и фио заключен договор добровольного страхования автомобиля марка автомобиля берлинго» г.р.з. В 244 РМ 777, 2015 г.в. страховая сумма составила сумма, страховой взнос оплачен в размере сумма (лд.8-9,10). 13-14 сентября 2017 года наступил страховой случай –транспортное средство было похищено. 18 сентября 2017 года истец подала заявление о выплате страхового возмещения (л.д.11-12,13). фио по акту приема-передачи переданы: ПТС, СТС (л.д.13), постановление СО ОМВД России по адрес о приостановлении следствия (дознания) по уголовному делу от 14 ноября 2017 года (л.д.14,15,16). 16 ноября 2017 года фио заявлением отказалась от своих прав на автомобиль, ТС снято с учета (л.д.27), 20 ноября 2017 года заявление получено СПАО «Ингосстрах» (л.д.17,18,19). 20 ноября 2017 года подано заявление о выплате полной стоимости страхового возмещения. Письмом от 06 декабря 2017 года СПАО «Ингосстрах» сообщило фио о необходимости передать право (л.д.21-22,23). 22 марта 2018 года истцом подана претензия. СПАО «Ингосстрах» 02 апреля 2018 года сообщило фио, что в выплате страхового возмещения заявителю не отказано, а разъяснена необходимость исполнить часть обязательств по договору и подписать документ о передаче прав (л.д.24,25-26).

В материалы дела сторонами представлена копия полиса, согласно которому, Дополнительная опция «Постоянная страховая сумма» не отмечена, договор заключен на базовых условиях. Ответчиком представлены материалы выплатного дела, Правила страхования транспортных средств от 05 ноября 2015 года,

В Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая ().

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем ().

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая ().

В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы ().

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановления от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с Закона об организации страхового дела (абандон).

При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой. Вместе с тем сторонами договора добровольного страхования имущества может быть заключено соглашение о процедуре передачи страховщику годных остатков, т.е. о том, когда, где и какие именно остатки ему будут переданы, а в случае хищения застрахованного транспортного средства - о последствиях его обнаружения после выплаты страховщиком страхового возмещения ( Постановления).

Страхователь отказалась от прав на транспортного средства, в случае обнаружения после выплаты страховщиком страхового возмещения. Суд не усматривает оснований считать, что обязательства по договору истцом не исполнены. У ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

В соответствии со , ГК РФ, возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под которыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Из этого следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда.

Кроме того, в силу ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Отклоняя довод истца о необходимости произвести выплату в полной сумме, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования\ (страховая сумма) определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая .

В развитие положения ГК РФ об организации страхового дела в предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения .

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) .

Согласно Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского Российской Федерации и об организации страхового дела не содержат.

Из обстоятельств дела, следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.

Довод истца о том, что уменьшение страховой суммы не предусмотрено договором опровергается письменными материалами дела.

Таким образом, взысканию подлежит с ответчика в пользу истца сумма страхового возмещения в размере сумма согласно расчету истца, основанному на правилах страхования и договоре.

В соответствии с Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в силу ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

Из содержания Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от 27.06.2013 следует вывод, что к отношениям по добровольному страхованию имущества граждан применяются положения ГК РФ.

Разрешая требования в указанной части, учитывая, что у ответчика наступила обязанность по уплате страхового возмещения и данная обязанность не была исполнена, суд полагает, что подлежат взысканию с СПАО «Ингосстрах» в пользу фио проценты за период с 17 ноября 2017 года по 22 июля 2018 года, представленный истцом расчет представитель ответчика не оспаривал, однако суд отмечает, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период должен быть произведен исходя из суммы сумма. Принимая во внимание ходатайство ответчика, по обстоятельствам дела суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить подлежащие уплате проценты до сумма.

В связи с тем, что обязательство страховщика по выплате страхового возмещения в полном объеме в установленный законом срок исполнено не было, факт нарушения прав страхователя нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, взысканию с СПАО «Ингосстрах» в пользу фио подлежит компенсация морального вреда в соответствии с Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", которую с учетом разумности и справедливости суд определяет равной сумма, а также в соответствии с Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" штраф за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке в пользу фио в размере 50 %, в размере, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, сумма.

Расходы на представителя, на основании ст. 100 ГПК РФ, с учетом разумности и справедливости, ценности подлежащего защите права, времени нахождения дела в суде, объема оказанных услуг, суд счел подлежащими удовлетворению в сумме сумма.

Подтвержденные нотариальные расходы в сумме сумма, связанные с выдачей доверенности для представление интересов истца по делу о взыскании страхового возмещения по указанному страховому случаю, суд признает необходимыми и взыскивает с СПАО «Ингосстрах» в пользу фио на основании ст. 15 ГК РФ.

На основании ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ, суд взыскивает с СПАО «Ингосстрах» в доходы бюджета адрес государственную пошлину в сумме сумма.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования фио к СПАО «Ингосстрах» взыскании страхового возмещения, – удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу фио сумму страхового возмещения в размере сумма, неустойку сумма, моральный вред сумма, штраф сумма, сумма нотариальные расходы, сумма расходы на оплату услуг представителя.

В остальной части требования фио к СПАО «Ингосстрах» взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в доходы бюджета адрес госпошлину в сумме сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2018 года