Решение
Дело № 02-3265/2018 | Бутырский районный суд
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес дата
Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3265/2018 по исковому заявлению фио к наименование организации о защите прав потребителей, взыскании суммы платы за подключение к договору страхования, штрафа и компенсации морального вреда, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец фио обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику в лице наименование организации о защите прав потребителей, взыскании суммы платы за подключение к договору страхования, штрафа и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №27080990, в соответствии с которым ответчику на условиях, срочности, платности и возвратности был представлен кредит в размере сумма. При этом, одним из ключевых условий кредитного договора, являлось предоставление истцу услуги «Участие в программе страховой защиты» в соответствии с которой (услугой) с расчетного счета истца была удержана комиссия за оказание услуг страхования в размере сумма, которая являлась страховой премией по договору страхования между наименование организации, истцом и наименование организации. Вместе с тем, истец указывает, что услуга страхования, являлась навязанной, истцу не было представлено информации о полномочиях банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии и формула расчета страховой премии. Страховая премия была включена в сумму кредита без согласования с истцом. В заявление на страхование, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно страховщику и размер вознаграждения банка за посредственные услуги, а также не определен перечь услуг банка, оказываемые непосредственно заемщику и стоимость каждой из них. У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа, либо согласия с указанными условиями, подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие истца со всеми согласованиями отдельных условий. Включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора, страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством. Не предоставления полной и достоверной информации, при заключении договора страхования, противоречит ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, истцом в адрес ответчика были направлены претензии с требованиями о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от программы страхования. Однако в удовлетворении требований истца, было отказано в полном объеме, таким образом истец полагает, что в связи с отказом от программы страхования, истцу подлежит возврату сумма уплаченной страховой премии в размере сумма, неустойка в размере сумма, компенсация морального вреда в размере сумма и штраф в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Истец фио в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала и настаивала на их удовлетворении в полном объеме, по доводам, указанным в исковом заявлении.
Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала и просила суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, по доводам указанным в отзыве на исковое заявление.
Председательствующий, выслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы гражданского дела, оценив в совокупности, собранные по делу доказательства и установив значимые для дела обстоятельства, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
На основании статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В случае заключения договора страхования путем вручения страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.
Согласно ст. 943 ГК РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.
Судом установлено и подтверждается письменными материалами гражданского дела, что дата между истцом фио и ответчиком наименование организации был заключен договор на предоставление потребительского кредита, по условиям которого истцу был представлен кредит в размере сумма.
Указанный кредитный договор представлял собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов.
Истец при подписании кредитного договора и его ключевых условий, была в полном объеме ознакомлена с условиями предоставления кредита, а также о том, что заемщику была представлена полная и исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям договора.
При этом одним из условий кредитного договора, с которым истец была ознакомлена и выразила свое согласие на заключение договора, с данным условием, являлось предоставление заемщику услуги «Участие в программе страховой защиты», которая предоставляется банком на основании агентского договора, заключенного между страховой компанией и банком.
Так истец, давая согласие на предоставление услуги «Участие в программе страховой защиты», предварительно была ознакомлена с условиями страхования, содержащимися в Памятке застрахованного и тарифами. При этом следует отметить, что истец добровольно выразила своё согласие на участие в программе страхования, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.
Размер комиссии за участие в программе страхования указан в Заявлении (п.7), в тарифе и составляет - 0,25% от страховой суммы в месяц. Сумма комиссии составила сумма.
В соответствии с пунктами 5.4, 5.5, 5.6 договора коллективного страхования, застрахованный вправе отказаться от страхования, обусловленного присоединением к настоящему Договору, в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Таким образом, стороны имеют право досрочно расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке с обязательным письменным уведомлением второй Стороны не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты предполагаемого расторжения. При прекращении договора за Сторонами сохраняется ответственность по обязательствам, возникшим в период действия Договора.
Страхование, обусловленное Договором, действует по событиям в соответствии с выбранной Программой страхования, в отношении конкретного Застрахованного в течение срока (периода, если установлен) страхования, определенного для конкретного Застрахованного, при условии оплаты Страхователем страховых премий в размере и сроки, предусмотренные Договором.
Согласно абз.2 п.З ст.958 ГК РФ при досрочном отказе Страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Так, подписав Страховой договор, истец принял его условия и подтвердила, что получила Полисные условия страхования по программе «Участие в программе страховой защиты», что с ними ознакомилась и соглашается со всеми пунктами без исключения, в том числе с тем, что в случае досрочного прекращения действия Договора страхования, возврата уплаченной страховой премии не осуществляется, и, тем самым, подтвердила, что ей была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены имеющиеся на момент подписания документов вопросы по условиям договора страхования. В случае неприемлемости предложенных условий страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.
В судебном заседании установлено, что истцом подпись в заявление-анкете не оспаривается.
Личное страхование жизни и здоровья не является обязанностью заемщика перед банком, при подписании кредитного договора заемщик вправе отказаться от дополнительной услуги. Наличие или отсутствие у заемщика страхования жизни и здоровья не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из представленных материалов следует, что страхование жизни и здоровья заемщика не было включено в кредитный договор как обязательное условие предоставления кредита, доказательств того, что сотрудники банка отказывали заемщику в заключении кредитного договора без включения в него оспариваемого условия, истцом не представлено.
Из заявления на условия страхования следует, что, подписывая страховой полис Истец подтвердила, что ей разъяснено, что заключение договора осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита. Также, собственноручная подпись Истца в Заявлении-анкете свидетельствуют о том, что Истец подтвердил свое согласие на подключение дополнительных услуг, выбранных Истцом из нескольких предоставленных вариантов, включая добровольное личное страхованию жизни и здоровья.
Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством. Однако, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных условий страхования не заявил, иных страховых компаний не предложил (аналогичный вывод содержится в п.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата).
Доказательств того, что истец возражала против заключения договора страхования с указанной страховой компании, суду также не представлено, как не представлено доказательств ненадлежащего информирования.
Как пояснил представитель ответчика в судебном заседании, в настоящее время, Договор страхования является действующим. Ответчиком была получена Претензия Истца с требованиями о возврате суммы уплаченной страховой премии. В ответ на данную Претензию Ответчик дата направил Истцу Письмо с указанием принятого решения по изложенным Истцом в Претензии требованиям.
Учитывая, что истец был ознакомлен с условиями страхования, а также с условиями расторжения договора страхования, суд не находит оснований для удовлетворения требований фио к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований фио к наименование организации о защите прав потребителей, взыскании суммы платы за подключение к договору страхования, штрафа и компенсации морального вреда - отказать.
Решение суда подлежит апелляционному обжалованию в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: фио
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(Резолютивная часть)
адрес дата
Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3265/2018 по исковому заявлению фио к наименование организации о защите прав потребителей, взыскании суммы платы за подключение к договору страхования, штрафа и компенсации морального вреда, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований фио к наименование организации о защите прав потребителей, взыскании суммы платы за подключение к договору страхования, штрафа и компенсации морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца с момента составления мотивированного решения.
Судья: фио
Справка
Мотивированное решение по гражданскому делу №2-3265/2018 по исковому заявлению фио к наименование организации о защите прав потребителей, взыскании суммы платы за подключение к договору страхования, штрафа и компенсации морального вреда, изготовлено дата.
Судья фио