Решение
Дело № 02-3186/2018 | Бутырский районный суд
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
адрес дата
Бутырский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи фио,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3186/18 по иску фио к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, убытков,
установил:
фио обратилась в суд с иском к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, убытков. В обоснование иска фио указала, что дата заключила с наименование организации договор потребительского кредита, при оформлении договора сотрудником Банка ей был навязан договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита с дата, сроком на 48 месяцев, в результате чего дата между сторонами был заключен договор страхования № 13500-телефон, размер страховой премии был оплачен истцом в сумме сумма и был включен в тело кредита. дата кредит в Банке был досрочно погашен истцом, в связи с чем истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, в чем ему было отказано. Истец просит присудить ей с ответчика сумма (92400/48*38 (неиспользованный срок страхования) в счет возврата страховой премии, неустойку за нарушение сроков выплаты страховой премии в соответствии с частью 5 статьи 28 Закона РФ № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей» в сумме сумма за период с дата, компенсацию морального вреда в сумме сумма, убытки истца в связи с обращениями в государственные органы с жалобами на ответчика в сумме сумма, сумма в счет расходов на оказание юридических услуг, сумма расходов на оформление доверенности. Кроме этого истец просит расторгнуть договор страхования, заключенный между сторонами ссылаясь на ст. 958 ГК РФ.
В судебном заседании представитель истца по доверенности фио заявленные требования поддержал.
Ответчик наименование организации в судебное заседание представителя не направил, извещен, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений на иск не представил.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ решение суда постановлено в отсутствие ответчика.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Из материалов дела видно и установлено судом, что дата между фио и наименование организации был заключен кредитный договор на сумму сумма на срок до дата.
В соответствии со справкой Банка от дата фио выполнила свои обязательства по указанному договору в полном объеме.
Одновременно с получением кредита в Банке, дата между фио и наименование организации был заключен договор страхования по программе «Пакет Базовый+ (Плюс)» № 13500-телефон, на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая/ болезни, первичного установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая/болезни, временной утраты трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая / болезни.
В соответствии с п. 5 договора срок действия договора равен сроку кредита.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, оплата страховой премии в сумме сумма по заключенному договору страхования с ответчиком вошла в сумму кредита сумма и была оплачена истцом.
дата фио обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.
дата ответчик ответил истцу, что договор страхования не прекращен в связи с досрочным погашением кредита, а страховая премия в связи с отказом от договора страхования возврату не подлежит.
Претензия истца от дата была оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения.
Согласно Закона Российской Федерации от дата № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу и названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
По условиям договора страхования по программе «Пакет Базовый+ (Плюс)» № 13500-телефон от дата, заключенного ответчиком с фио, страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила сумма (в соответствии с п. 3 договора равна сумме кредита в соответствии с индивидуальными условиями договора о потребительском кредите). Для договора страхования, заключенного истицей (сроком на 48 месяцев), страховая сумма определяется, начиная со второго дня срока действия кредита – в размере общей задолженности на день наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. В случае полного досрочного погашения кредита, страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по кредиту, деленному на количество полых месяцев, оставшихся до окончания срока страхования.
При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.
Как установлено судом и следует из выданной Банком справки, истец дата досрочно произвела полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом названных условий договора страхования от дата привело к сокращению страховой суммы до нуля.
В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование .
Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.
Перечень приведенных в Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования от несчастных случаев от дата прекратилось досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Учитывая изложенное, требования истца о возврате части страховой премии с момента прекращения договора страхования в сумме сумма (92400/48*38 (неиспользованный срок страхования) представляются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как отмечалось выше, действие договора страхования прекратилось досрочно в связи с полным погашением истцом кредитной задолженности, в связи с этим оснований для расторжения такого договора, в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.
Истцом заявлены требования о выплате неустойки в размере 3% за каждый день просрочки в соответствии с частью 5 статьи 28 Закона РФ № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей» за период с 04.06.208 по дата исходя из размера невозвращенной части страховой премии в сумме сумма Требования мотивированы тем, что ответчик нарушил сроки удовлетворения требований истца о возврате части страховой премии.
В соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона РФ № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 и и настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
Предусмотренные пунктом 1 и и Закона требования потребитель вправе предъявить ответчику при нарушении им сроков оказания услуг или в связи с обнаружением недостатков оказанной услуги.
Требование истца о возвращении части страховой премии не связаны с указанными виновными действиями ответчика, в силу чего положения частью 5 статьи 28 Закона РФ № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей» к возникшим правоотношениям стороне не применяются, а в присуждении неустойки истцу следует отказать.
В соответствии со статьей 15 Закона РФ № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей» Моральный , причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Факт нарушения прав истца как потребителя страховой услуги со стороны ответчика установлен судом и нашел свое подтверждение, в виду этого с ответчика в пользу истца следует присудить компенсацию морального вреда в размере сумма исходя из степени нравственных страданий истца, виновного поведения ответчика, требований разумности.
Согласно части 6 статьи 13 Закона РФ № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку требования истца о выплате части страховой премии, компенсации морального вреда ответчиком в добровольном порядке до вынесения судом решения по делу удовлетворены не были, с последнего в пользу истца следует присудить штраф в размере 43150+5000/2=39075 руб.
В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Истцом заявлено о взыскании с ответчика убытков в сумме сумма, понесенных в связи с оплатой досудебного порядка урегулирования спора, путем заключения с наименование организации и направления жалоб в Департамент банковского регулирования и надзора ЦБ РФ, Прокуратуру адрес, претензии ответчику по договору от дата № 182.
Однако данные расходы не связаны с защитой нарушенного права и убытками истца не являются, а потому возмещению не подлежат.
Ходатайство истца о возмещении расходов по оплате юридических услуг наименование организации по договору от дата № 224, никакими платежными документами истцом не подтверждено, а потому при вынесении решения оставлено судом без рассмотрения и не лишает истца права на обращение в суд с отдельных ходатайством в рамках указанного дела в соответствии со ст. 100 ГПК РФ.
Расходы истца в сумме сумма с ответчика на оформление доверенности у нотариуса адрес фио дата на наименование организации с полномочиями представлять свои интересы во всех государственных и иных организациях, в том числе в судах сроком на один с правом передоверия, возмещению не подлежат, поскольку данные расходы не связаны с конкретным рассматриваемым делом.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес следует присудить сумма расходов по уплате государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных судом требований, поскольку истец от уплаты государственной пошлины при обращении в суд был освобожден в соответствии со ст. 333.36 НК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования фио к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, убытков – удовлетворить частично.
Взыскать с наименование организации в пользу фио сумма в счет возврата страховой премии, сумма в счет компенсации морального вреда, сумма в счет штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.
Исковые требования фио к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, убытков в остальной части – оставить без удовлетворения.
Взыскать с наименование организации в доход бюджета адрес сумма расходов по уплате государственной пошлины.
Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение суда в окончательной форме принято дата
Резолютивная часть
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
адрес дата
Бутырский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи фио,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3186/18 по иску фио к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, убытков,
руководствуясь ст.193 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования фио к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, убытков – удовлетворить частично.
Взыскать с наименование организации в пользу фио сумма в счет возврата страховой премии, сумма в счет компенсации морального вреда, сумма в счет штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.
Исковые требования фио к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, убытков в остальной части – оставить без удовлетворения.
Взыскать с наименование организации в доход бюджета адрес сумма расходов по уплате государственной пошлины.
Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: