Решение

Решение

Именем Российской Федерации

г. Москва 25 мая 2018 года

Бутырский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Лукашина И.А.,

при секретаре судебного заседания Левиненко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело № 2-2119/18 по иску Тахмазяна А.М. к АО «Страховая компания МетЛайф» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда,

установил:

Тахмазян А.М. обратился в суд с иском к АО «Страховая компания МетЛайф» то взыскании части страховой премии в размере 241 808 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 409,45 руб., неустойки в размере 26 598,92 руб. и 50 000 руб. компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что 16.01.2018 заключил с ответчиком договор страхования жизни, данный договор страхования был заключен в связи с заключением кредитного договора между ним и АО «ЮниКредитБанк» от 16.01.2018 на сумму 1 665 882,35 руб. сроком до 16.01.2023. Так, в связи с досрочным погашением кредита и прекращением действия договора страхования он обратился к ответчику с претензией о возвращении части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, однако страховая премия ответчиком не возвращена. Вместе с тем просил суд взыскать с ответчика штраф по закону о защите прав потребителей.

Представители истца Тахмазяна А.М. – Петросян Г., Сулейманов А.М. в судебном заседании настаивали на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика АО «Страховая компания МетЛайф» – Башкирцева Т.С. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что в указанном случае страховая премия возврату не подлежит, просила суд истцу в иске отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом постановлено решение в отсутствии ответчика.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела видно, что 16.01.2018 между Тахмазяном А.М. и АО «Страховая компания МетЛайф» заключен договор страхования № ОПТМ11795 (страховой сертификат) по программе «Оптима макс» – страхование жизни и от несчастных случаев и болезней, «Серия» – заемщики автокредитов АО «ЮниКредитБанк».

Срок действия договора страхования составил 60 месяцев, страховая сумма равна 1 665 882,35 руб., страховая премия составила 249 882,35 руб., выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти застрахованного лица.

Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному Тахмазяном А.М. с АО «ЮниКредитБанк» от 16.01.2018 на сумму 1 665 882,35 руб. сроком до 16.01.2023.

Из объяснений стороны истца следует, что предусмотренную договором страхования страховую премию страхователь Тахмазян А.М. перечислил в пользу страховой компании в полном объеме.

16.03.2018 истец досрочно и в полном объеме погасил кредит на основании чего действие упомянутого кредитного договора было прекращено.

21.03.2018 истец направил ответчику претензию с требованием о возвращении неизрасходованной части страховой премии, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылался на то, что отказ страховщика в данном случае является неправомерным и в соответствии с действующим законодательством и правилами страхования страховая часть премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование подлежит возврату, потому как страхование было прекращено до наступления срока, на который оно было заключено, поскольку возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилась по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Проверяя доводы истца о том, что страховщик обязан возвратить ему часть страховой премии суд приходит к следующему.

Так, согласно приложения к страховому сертификату от 16.01.2018, подписывая данный страховой сертификат, страхователь подтверждает, что получил Полисные Условии страхования по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, с ними ознакомился и соглашается со всеми пунктами без исключения. Подписывая данный Сертификат, Тахмазяну А.М. было разъяснено, что заключение данного договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита (л.д. 16-17).

Согласно п. 10.1.5 «Полисных Условии страхования» от 02.10.2017 на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования поданного в течении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при условии отсутствия в данном периоде страховых событий страховая премия подлежит возврату.

Согласно п. 4 «Полисных Условии страхования» от 02.10.2017 страховыми случаями признаются свершившиеся события, предусмотренные страховым сертификатом, не являющиеся исключениями в соответствии с разделом 6 полисных условий, с наступлением которых возникает обязательство страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в период действия договора страхования; смерть застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшая в период действия договора страхования; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, произошедшая в период действия договора страхования; временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшая в период действия договора страхования.

Таким образом по мнению суда договор страхования не прекращает свое действие в связи с досрочным погашением задолженности по кредиту. Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие и после полного досрочного погашения задолженности по кредиту. Досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, и в связи с наступлением которого страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Последствия досрочного прекращения договора страхования урегулированы в Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в .

В силу п. 3 данной нормы при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При таких данных, учитывая условия заключенного между сторонами договора страхования, оснований для взыскания с ответчика части страховой премии у суда не имеется, поскольку досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора личного страхования, и не исключает страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть или нетрудоспособность застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита, при том, что договором страхования предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования только в течении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, тогда как претензия о возврате части страховой премии была подана истцом ответчику только 21.03.2018, т.е. более чем через два месяца с даты заключения договора страхования.

Поскольку в действиях ответчика нарушений прав истца как потребителя судом не установлено производные требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда также подлежат отклонению.

В силу ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В соответствии со ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ.

Учитывая, что решение суда в пользу истца не состоялось, оснований для возмещения понесенных им судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Тахмазяна А.М. к АО «Страховая компания МетЛайф» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.А. Лукашин

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.06.2018