Решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 20 марта 2018 года

Бутырский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Данилиной Е.А.,

при секретаре Шабанлы Д.С. оглы,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-977/18 по иску Шамшурина СЕ к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования жизни и здоровья и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Шамшурин С.Е. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (далее – ООО «СК «Ренессанс Жизнь»), в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 267 568 рублей 00 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей 00 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 50 000 рублей 00 копеек, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения его требований, как потребителя, ссылаясь на то, что 16 июля 2016 года между сторонами по настоящему делу был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 6***, сроком действия 60 месяцев, страховая сумма по которому составила 2 227 174 рубля 46 копеек, размер страховой премии - 321 081 рубль 59 копеек. Поскольку, несмотря на досрочное расторжение договора в связи с досрочным погашением кредита, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказало Шамшурину С.Е. в возврате неиспользованной части страховой премии, последний обратился с настоящим иском для защиты своих нарушенных прав.

Истец, его представитель Алексеенко К.В. в судебное заседание явились, заявленные требования поддержали, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика Сорокотягина Ю.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив возражения, в которых в исковых требованиях истцу просила отказать за их необоснованностью, а в случае их удовлетворения применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа до разумных пределов. Добавила, что ООО «СК «Ренессанс жизнь» полностью исполнило свои обязательства по возврату части страховой премии, размер которой составил 16 205 рублей 30 копеек, поскольку на основании условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, страховщиком были удержаны из части страховой премии административные расходы в размере 94%, предусмотренные положениями пунктов 11.3, 11.4 Полисных условий страхования.

Выслушав истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из письменных материалов дела, 16 июля 2016 года между Шамшуриным С.Е. и АО МС Банк Рус был заключен договор потребительского автокредита № ***, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства на приобретение транспортного средства в размере 2 070 158 рублей 59 копеек на срок до 19 июля 2021 года.

В тот же день между Шамшуриным С.Е. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № ***, сроком действия 60 месяцев с 16 июля 2016 года по 15 июля 2021 года, страховая сумма составила 2 277 174 рубля 46 копеек. Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

Указанный договор страхования был заключен Шамшуриным С.Е. в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору с АО МС Банк Рус.

Сумма страховой премии в размере 321 081 рубль 59 копеек, уплачиваемая единовременно при заключении договора страхования, входила в общую сумму предоставленного кредита и была перечислена банком в пользу страховой компании при предоставлении кредита заемщику.

13 апреля 2017 года Шамшурин С.Е. полностью досрочно погасил задолженность по названному кредитному договору № *** от 16 июля 2016 года.

02 мая 2017 года Шамшурин С.Е. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования о возврате части страховой премии в размере пропорционально используемому периоду, которое было оставлено последним без внимания.

20 ноября 2017 года Шамшурин С.Е. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с претензией о расторжении договора страхования и возврате части неиспользованной страховой премии в размере 267 568 рублей 00 копеек, в ответ на которую ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сообщило, что сумма к выплате в связи с досрочным расторжением договора страхования составляет 16 205 рублей 30 копеек, поскольку страховой компанией удерживаются из части страховой премии административные расходы в размере 94%, исходя из положений пунктов 11.3, 11.4 Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита.

При этом 16 мая 2017 года страховщик осуществил возврат части страховой премии, в связи с расторжением договора страхования в размере 605 рублей 30 копеек, при этом разъяснив, что договор страхования был заключен на срок пять лет и Шамшурин С.Е. не представил справку из налогового органа, подтверждающую неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета, из рассчитанной суммы был удержан НДФЛ в размере 15 600 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу , ГК РФ при прекращении договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии в размере, пропорциональном времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 11.3 Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь», являющихся приложением № 1 к договору страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенному сторонами, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 11.4 Полисных условий, административные расходы страховщика составляют до 94% от оплаченной страховой премии.

Вместе с тем условие договора о выплате страховой премии за вычетом административных расходов не соответствует положениям . 3 ст. 958 ГК РФ, предусматривающей право страховщика на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Частью 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При таких обстоятельствах, суд не принимает во внимание возражения ответчика, поскольку условия договора страхования в части удержания из страховой премии административных расходов страховщика, предусмотренные пунктами 11.3 и 11.4 названных выше Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, не соответствуют требованиям закона, являются ничтожными и вследствие этого не подлежат применению при разрешении настоящего спора судом.

Разрешая требование истца о взыскании части страховой премии, суд исходит из того, что сумма страховой премии составляет 321 081 рубль 59 копеек, срок действия договора 60 месяцев в период с 16 июля 2016 года по 15 июля 2021 года, договор страхования фактически действовал 10 месяцев в период с 16 июля 2017 года по 13 апреля 2017 года, следовательно, не истекшая часть оплаченного срока страхования составляет 50 месяцев (60 месяцев – 10 месяцев).

Таким образом, подлежащая выплате часть страховой премии составляет 267 568 рублей 00 копеек (из расчета: 321081,59:60х50=267568), а поскольку ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 16 мая 2017 года выплатило истцу денежные средства в размере 605 рублей 30 копеек, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть неиспользованной страховой премии в размере 266 962 рублей 70 копеек (из расчета: 267568-605,30=266962,70).

Согласно ч. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ч. 2 ст. 15 названного Закона).

Исходя из принципа разумности и справедливости, принимая во внимание характер и объем причиненных потребителю нравственных страданий, суд считает возможным взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Шамшурина С.Е. денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с абз. 1 п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с … продавца, … за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам (абз. 2 п. 6 ст. 13 названного Закона).

Поскольку ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в добровольном порядке требования Шамшурина С.Е. не выполнило, на основании вышеуказанной императивной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 183 481 рубль 35 копеек (из расчета: (266962,70+10000)х50%=183481,35).

Вместе с тем, учитывая, что данная штрафная санкция за нарушение прав потребителя не должна являться средством обогащения последнего, в то время как размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, возникшего из договора страхования, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить его размер до 80 000 рублей 00 копеек, находя данную сумму отвечающей принципам разумности и справедливости.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В обоснование требований о взыскании судебных расходов Шамшуриным С.Е. были представлены договор оказания юридических услуг № *** от 16 ноября 2017 года на сумму 50 000 рублей 00 копеек, которая была оплачена истцом в полном объеме, акт выполненных работ.

Учитывая ценность подлежащего защите блага и сложность дела, в рамках которого Шамшуриным С.Е. были понесены судебные издержки, суд находит возможным взыскать в пользу последнго с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» судебные расходы, связанные с оплатой оказанных юридических услуг, в размере 25 000 рублей 00 копеек.

Учитывая, что истец в соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, суд в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ и подп. 8 п. 1 ст. 333.20 НК РФ взыскивает с ответчика государственную пошлину в доход бюджета города Москвы в размере 6 169 рублей 63 копеек (из расчета: 5869,63+300=6169,63).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Шамшурина СЕ к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования жизни и здоровья и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Шамшурина СЕ часть страховой премии в размере 266 962 рублей 70 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 80 000 рублей 00 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 25 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Шамшурина СЕ к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования жизни и здоровья и компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере 6 169 рублей 63 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение составлено в мотивированной форме 26.03.2018