Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4959/17 по иску фио к наименование организации о взыскании страховой премии, судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа, в порядке закона о защите прав потребителей, суд

УС Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к наименование организации, наименование организации об обязании произвести перерасчет, о взыскании страховой премии, судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа, в порядке закона о защите прав потребителей. В последующем, истец, уточнил исковые требования, исключив из иска требования, предъявляемые к наименование организации об обязании произвести перерасчет. В обоснование заявленных требований указав, что дата между фио и наименование организации заключен целевой потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства №С04102165470, согласно которому Банк предоставил заемщику (истцу) денежные средства в размере сумма, из которых сумма - сумма на оплату стоимости автотранспортного средства; сумма - сумма на оплату иных потребительских нужд, под 10,8 % годовых на срок до дата. При этом, одним из обязательных и необходимых индивидуальных условий кредитования являлась возложенная на истца обязанность заключить Договора страхования № КН.30.00.221.телефон от дата в наименование организации, а также присоединение к условиям Договора публичной оферты об оказании услуг VIP- assistance (карта «Шоколад New») наименование организации. Таким образом, дата истцом были подписаны заявление о присоединении к условиям Договора страхования № КН.30.00.221.телефон от дата в наименование организации, заявление о присоединении к условиям Договора публичной оферты об оказании услуг VIP- assistance (карта «Шоколад New») с наименование организации. В связи, с чем сумма по договору об оказании услуг в размере сумма была внесена в обязательные условия договора потребительского кредита и включена в сумму предоставленных наименование организации, денежных средств в размере сумма. Истец считает, что при выдаче кредита Банком была навязана услуга истцу по организации страхования. Учитывая изложенное, истец просит суд расторгнуть Договор публичной оферты об оказании услуг VIPassistance (карта «Шоколад New»), заключенный между фио и наименование организации от дата; взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, а также компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец фио в судебное заседание явился, уточнил исковые требования, заявив суду ходатайство о прекращении иска в части требований, предъявляемые к наименование организации, в связи с чем просил прекратить производство по делу в данной части. Требования, изложенные в иске к ответчику наименование организации, поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить.

Третье лицо наименование организации в лице представителя фио по доверенности от дата в судебное заседание явился, представил возражения на иск, ссылаясь на то, что между истцом и наименование организации заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере сумма, состоящая из суммы в размере сумма - оплата стоимости автотранспортного средства, и суммы в размере сумма - оплата иных потребительских нужд под 10,8 % годовых на срок до дата. Доводы истца о том, что при выдаче кредита Банком была навязана услуга истцу по организации страхования, наименование организации считает необоснованными, поскольку до заключения договора потребитель (истец) был проинформирован о добровольной основе заключения договоров страхования, и ни одно положение кредитного договора не влечет обязанности заемщика приобретать карту «РИНГ». Кроме того, заявления на предоставление потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства являются составными и неотъемлемыми частями договора. До включения в Заявление о предоставлении кредита и Кредитный договор условий о страховании, клиенту разъясняется условие о предоставлении возможности заключения Договора страхования и способы оплаты страховой премии в случае принятия заемщиком решения о заключении договора страхования, что было сделано сотрудниками Банка до оформления данного договора страхования. Истец собственноручно подписал заявление о дополнительных услугах, подтвердив выбор страховых компаний – наименование организации и СК наименование организации, указанные в разделе «Информация о дополнительных услугах, приобретаемых заемщиком». Таким образом, заемщик добровольно выбрал для себя страхование жизни в наименование организации в качестве способа обеспечения принятых на себя кредитных обязательств перед Банком. Условия о страховании права заемщика не нарушают, они согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, при этом он не был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования на предложенных условиях, а равно не был лишен возможности заключить договор с иной кредитной организацией, нежели Банком. На основании изложенного возражал против удовлетворения иска.

Ответчик наименование организации в лице представителя в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим гражданским процессуальным законодательством, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд полагает возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на своевременное и правильное рассмотрение споров. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика наименование организации.

Суд, исследовав письменные материалы дела, учитывая доводы сторон, изложенные в исковом заявлении, в возражениях на иск, находит исковые требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, дата между фио и наименование организации заключен целевой потребительский кредит №С04102165470 на приобретение автотранспортного средства на основе заявления заемщика, включающий в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями данного договора банк предоставил истцу кредит на неотложные нужды на сумму сумма сроком до дата с процентной ставкой 10,8% годовых.

Составными и неотъемлемыми частями Договора являются Заявление на предоставление потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей и Тарифы по банковскому обслуживанию физических лиц.

Согласно условиям кредитного договора указано, что обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и оплаты услуг за отдельную плату и необходимых для заключения договора сторонами не предусмотрено.

Таким образом, в кредитном договоре отсутствует условие о необходимости предварительного оформления договора личного страхования для получения кредита, положения кредитного договора не содержат условий о том, что в случае отказа заемщика от осуществления личного страхования в выдаче кредита ему будет отказано. Перед заключением кредитного договора истец располагал всей информацией об условиях предоставления кредита, посчитал их для себя приемлемыми, что подтверждается собственноручной подписью истца на кредитном договоре.

То есть, заключение кредитного договора не предусматривает обязательного условия о страховании ущерба в случае утраты транспортного средства в результате гибели или угона, кредитный договор не содержит такого условия.

До включения в Заявление о предоставлении кредита и Кредитный договор условий о страховании, клиенту разъясняется условие о предоставлении возможности заключения Договора страхования и способы оплаты страховой премии в случае принятия заемщиком решения о заключении договора страхования, что было сделано сотрудниками Банка до оформления данного договора страхования.

По вопросам приобретения дополнительных услуг и получения услуг добровольного личного страхования сотрудники и агенты Банка информируют потенциальных клиентов о возможности заключения договора добровольного личного страхования с любым страховщиком по выбору клиента, а также о возможности оплаты дополнительных услуг и услуг добровольного личного страхования, как за счет кредита, так и за счет собственных средств, на основании Приказа № 110-1-13/ОД от дата.

В соответствии с адрес письма ВАС РФ № 146 от дата Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Истец собственноручно подписал заявление о дополнительных услугах, подтвердив выбор страховых компаний – наименование организации и СК наименование организации, указанные в разделе «Информация о дополнительных услугах, приобретаемых заемщиком».

Таким образом, заемщик добровольно выбрал для себя страхование жизни в наименование организации в качестве способа обеспечения принятых на себя кредитных обязательств перед Банком.

Кроме того, истец с условиями страхования был ознакомлен и согласен, экземпляр условий страхования на руки получил, о чем свидетельствует подпись истца.

Таким образом, намерение выступать в качестве застрахованного лица было выражено заемщиком добровольно, о чем свидетельствует, в частности содержание заявления и кредитного договора, а также подтверждается уплаченной страховой премией.

В порядке досудебного урегулирования спора истец фио направил наименование организации и наименование организации претензию с требованием о расторжении договора публичной оферты об оказании услуг по страхованию, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда и расходов по оплате юридических услуг.

В ответ на претензии истца, данные организации ответили отказом, ссылаясь на то что при заключении кредитного договора истец лично выразил явное волеизъявление на приобретение дополнительных услуг, подписав заявление на подключение к Программе «Карта помощи на дорогах», предоставляемая наименование организации. До заключения Договора Банк довел истца до сведения необходимую и достоверную информацию обо всех условиях договора, в том числе, о размере, сроке и порядке погашения кредита, что подтверждается собственноручной подписью истца в договоре. Кроме того, в ответе указано, что порядок прекращения (расторжения) договора страхования, а также возврат страховой премии осуществляется на основании Правил страхования, на основании которых был заключен договор страхования, являющихся неотъемлемой его частью, а также норм действующего законодательства РФ. Наряду с этим, возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Общество не имеет законных оснований для возврата уплаченной по договору страхования страховой премии в случае досрочного отказа (прекращения) договора страхования по инициативе страхователя.

Так, положениями ст. ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 10, 15 кредитного договора обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и оплаты услуг за отдельную плату и необходимых для заключения договора сторонами не предусмотрено.

Согласно п. 23 кредитного договора (согласие на кредит) следует, что заемщик подтвердил, что страхование жизни производится им на основании добровольного волеизъявления и не является обязательным условием предоставления кредита.

Договором страхования подтверждено, что истец с условиями страхования ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно.

Таким образом, как следует из материалов дела, фио выразил желание на заключение договора страхования, согласно которого заемщиком были застрахованы риски, связанные с утратой транспортного средства в результате гибели или угона, подписав настоящий договор, включающие данные условия страхования.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные доказательства, суд приходит к выводу, что кредитный договор №С04102165470 на приобретение автотранспортного средства между сторонами от дата заключен на добровольных основаниях, так как истец был согласен с условиями договора, с условиями заявления о предоставлении потребительского кредита, о чем ему было известно и что подтверждено его собственноручными подписями как в кредитном договоре, так и включающем в настоящий договор условия, предусматривающие договор страхования, в соответствии с которым фио выразил свое намерение быть застрахованным в случае утраты транспортного средства в результате гибели или угона.

Таким образом, вся необходимая информация по заключаемому кредитному договору до его заключения фио была предоставлена.

Суд принимает во внимание, что из содержания заявления о страховании фио, подписанного им самим, не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено таким страхованием, и соответственно уплатой заемщиком спорной комиссии за подключение к договору страхование, поскольку в этом заявлении он вправе был отказаться от подключения к программе страхования.

Доказательств того, что отказ фио от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку из материалов дела установлено, что истец фио добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление о предоставлении потребительского кредита, был ознакомлен с условиями страхования, дал свое согласие на заключение кредитного договора, из условий которого не следует, что выдача кредита была обусловлена подключением страхования, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований о расторжении договора публичной оферты об оказании услуг VIPassistance (карта «Шоколад New»), заключенный между фио и наименование организации от дата, а также взыскании денежных средств за оказание услуг по страхованию в размере сумма следует отказать.

В силу того, что факта нарушения прав истца в ходе судебного разбирательства по делу судом не установлено, оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных ст. ст. 13, 15 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", судебных расходов (юридических и нотариальных услуг), в данном случае также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании страховой премии, судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа, в порядке закона о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца.

Судья:

Решение изготовлено в окончательном виде дата.