Решение
Дело № 02-4072/2017 | Бутырский районный суд
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
Город Москва 09 ноября 2017 года
Бутырский районный суд города Москвы
в составе председательствующего судьи Бойковой А.А.,
при секретаре Кошкине А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4072/17 по иску Алексеевой Н.Ю. к ПАО Сбербанк России о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
установил:
Алексеева Н.Ю. обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк России (далее Банк) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда с учетом уточнений (л.д. 3-6, 55-56).
Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен кредитный договор № 687027 от дата, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит на приобретение готового жилья в сумме сумма под 13,75% годовых сроком на 180 месяцев. В силу п.4.1 договора погашение кредита производилось истцом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. дата между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, по которому истцу была предоставлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев на период с дата до дата, подписан новый График платежей. дата истец досрочно погасил кредит, что, по ее мнению, вызвало переплату за время фактического пользования заемными денежными средствами на сумму сумма, поскольку Графики платежей предусматривали первоочередное погашение процентов. Таким образом, истец осуществил плату за пользование суммой кредита за период, в течение которого реальное пользование заемными денежными средствами не осуществлялось, так как кредит был возвращен досрочно. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму денежных средств, излишне выплаченных за период пользования заемными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца.
Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании исковые требования поддержал, указал, что расчёты ответчика абсолютно верны, поскольку в случае оплаты всего периода не происходит переплаты. Однако в случае досрочного погашения она образуется, так как в случае досрочного гашения, даже если оно происходит за 1 день до окончания срока кредита происходит переплата в 1 день. Указал, что предоставленный им расчёт отражает всю суть данной переплаты. Пояснил, что данное обстоятельство возникает в следующем случае: заёмщик гасит ту сумму, которую хочет погасить сегодня, однако, Банк задолженность не пересчитывает. При этом сам договор предусматривает перерасчёт только в претензионном порядке. Вместе с тем Банк должен был рассчитать стоимость пользования кредитом за один день.
Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании иск не признал, указал, что истец не представил доказательств того, что она выплатила денежные средства за будущий период. Пояснил, что вся суть аннуитетного платежа заключается в том, что расчет и перерасчет происходит тогда, когда истец гасила сумму задолженности. При этом сумма фактически не изменяется, в связи с чем переплаты быть не может, поскольку система не предусматривает переплаты. Проценты рассчитываются лишь за месяц, за который истец пользовалась кредитом за отчетный период. В течение месяца была начислена сумма процентов. Именно ежемесячный расчет суммы происходит на основании использованных средств. Банк не имеет права взыскивать проценты на будущее, и Банк этого не делает, что видно из расчётов. Даже после досрочного гашения, если обратить внимания на то, из чего состояла эта сумма, проценты были выплачены исключительно за ту сумму, которой истец пользовалась. Банк на всем протяжении пользования кредитными средствами взыскивал средства по уже прошедшему периоду, в чем и заключается суть системы аннуитетного платежа, по которому плата производится исходя из месячного периода. В связи с чем полагал, что заявленные требования подлежат отклонению.
Заслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора.
Из материалов дела усматривается, что дата между Алексеевой Н.Ю. и Банком заключен кредитный договор №687027, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику для приобретения квартиры кредит в размере сумма сроком на 180 месяцев с начислением на сумму кредита 13,75% годовых, а заемщик обязался возвращать кредит Банку путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей в размере сумма, за исключением последнего платежа в сумме сумма Обеспечением обязательства являлся залог квартиры.
Согласно п.4.2 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.4.3 договора).
В п. 4.3.1 договора установлено, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно).
В силу п.4.5 договора при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
В соответствии с п.4.11 договора заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый График платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные Графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей.
При отсутствии на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного сторонами Графика платежей.
дата между сторонами было заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, по которому истцу предоставлялась отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев на период с дата по дата.
Согласно п.1.2 дополнительного соглашения в льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 30% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа (с учетом процентной ставки в размере 13,75%).
В силу п. 1.4 дополнительного соглашения уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от дата по дату окончательного погашения задолженности (включительно).
дата Алексеева Н.Ю. внесла досрочно всю сумму задолженности по кредиту в размере сумма, в том числе в счет погашения основного долга – сумма, отложенных процентов – сумма, учтенных процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, - сумма, учтенных процентов – сумма, учтенных процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, – сумма Общий срок пользования кредитом составил 62 месяца.
По утверждению истца, выплатив денежные средства досрочно, она произвела переплату процентов за пользование займом в сумме сумма Претензия истца с требованием о возврате сумм переплаты процентов оставлена ответчиком без удовлетворения.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Пунктом 4 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
По смыслу названных норм, в случае досрочного исполнения кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.
Как следует из материалов дела, заключенный сторонами кредитный договор предусматривал начисление процентов за пользование кредитом на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, при этом исполнение заемщиком своих обязанностей в течение 180 месяцев должно было осуществляться путем уплаты кредитору ежемесячных аннуитетных платежей, включающих в себя как проценты за пользование кредитом, так и сумму основного долга.
Таким образом, в соответствии с приведенными выше нормами права и условиями кредитного договора проценты за пользование Алексеевой Н.Ю. предоставленными денежными средствами должны начисляться исходя из количества дней в каждом процентном периоде (месяце) и исключительно на сумму остатка по основному долгу, имеющемуся на начало соответствующего периода (месяца).
Как установлено судом из представленного ответчиком расчета, проценты были уплачены истцом на остаток основного долга за период фактического пользования денежными средствами, при этом в авансовом порядке плановые платежи по процентам исходя из первоначального размера аннуитета с заемщика Банком не взимались.
При таких обстоятельствах у суда нет оснований полагать, что реализация истцом своего права на досрочное исполнение кредитного договора привела к уплате им предусмотренных договором процентов за пользование кредитом за периоды, в течение которых пользование им заемными денежными средствами уже прекратилось, в связи с чем исковые требования о взыскании денежных средств не подлежат удовлетворению.
В силу ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины и факта нарушения прав потребителя.
Поскольку со стороны Банка виновных действий, нарушающих права истца, а также нормы действующего законодательства, допущено не было, в удовлетворении требования истца о компенсации морального вреда, равно как и во взыскании с ответчика штрафа, надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Алексеевой Н.Ю. к ПАО Сбербанк России о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение суда в окончательной форме принято 13.11.2017 г.
Резолютивная часть
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
Город Москва 09 ноября 2017 года
Бутырский районный суд города Москвы
в составе председательствующего судьи Бойковой А.А.,
при секретаре Кошкине А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4072/17 по иску Алексеевой Н.Ю. к ПАО Сбербанк России о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
руководствуясь ст. 193 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Алексеевой Н.Ю. к ПАО Сбербанк России о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: