Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 31 августа 2017 года

Бутырский районный суд г. Москвы, в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е., при секретаре Захарове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1727/17 по иску Акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Клаповой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и по встречному иску Клаповой Марины Николаевны к Акционерному обществу «ЮниКредитБанк», Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности страховщика исполнить обязательства перед банком,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредитБанк» обратился в суд с иском к Клаповой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... года между АО «ЮниКредитБанк» и Чуяновым Н.Я. был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 331 511 рублей 72 копейки под 8 % годовых, сроком на 36 месяцев. Кредит предоставлялся на приобретение транспортного средства – автомобиля марки «Рено Дастер», 2013 года выпуска, VIN .... Для обеспечения исполнения обязательств ответчика по оплате кредита между АО «ЮниКредитБанк» и Чуяновым Н.Я. был заключен договор залога названного транспортного средства. Также при заключении договора жизнь заемщика была застрахована в ЗАО «Страховая Компания АЛИКО» (Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф»). Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет ответчика в полном объеме.

... года заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти .... Наследником Чуянова Н.Я. является Клапова М.Н. Наследник не выполнила обязательство по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 11 ноября 2016 года составляет 390 722 рублей 98 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 315 181 рублей 07 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 37 915 рублей 69 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 37 626 рублей 22 копейки. В связи с вышеизложенным истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ... года в размере 390 722 рублей 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 107 рублей 23 копейки, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «Рено Дастер», 2013 года выпуска, VIN VIN-код, установив начальную продажную стоимость 424 475 рублей 35 копеек, путем реализации с публичных торгов.

Клапова М.Н. обратилась в суд со встречным иском Акционерному обществу «ЮниКредитБанк», Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о расторжении кредитного договора, аннулировании процентов, возложении обязанности на страховщика исполнить обязательства перед банком, ссылаясь на следующие обстоятельства. ... года между АО «ЮниКредитБанк» и Чуяновым Н.Я. был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 331 511 рублей 72 копейки, о чем Клаповой М.Н. известно не было. Договор с банком Клапова М.Н. не заключала. Клапова М.Н. указывает, что ... года заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти ..., в связи с чем со ссылкой на п. 2 ст. 17 ГК РФ полагает, что обязательство прекращается смертью, начисление процентов Клапова М.Н. рассматривает как попытка банка неосновательно обогатиться. Клапова М.Н. просит суд аннулировать проценты и просроченную задолженность, признать кредитный договор, заключенный ... года между АО «ЮниКредитБанк» и Чуяновым Н.Я. расторгнутым, а также возложить на Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» обязанность исполнить обязательства по договору страхования. Одновременно Клапова М.Н. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель АО «ЮниКредитБанк», в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Встречный иск не признал, указав, что наследник имела возможность после смерти заемщика исполнять обязательство, в связи с чем просил первоначальный иск удовлетворить в полном объеме.

Клапова М.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, представила заявление.

Представитель АО «СК МетЛайф», в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, представил суду возражения на встречное исковое заявление, в которых указал, что причина смерти Чуянова Н.Я. не была признана страховым случаем. Смерть Чуянова Н.Я. наступила в результате острой сердечной недостаточности, острого миокарда задней стенки согласно справке о смерти. По поводу заболевания, ставшего причиной смерти, Чуянов Н.Я. наблюдался, согласно амбулаторной карте, с августа 2013 года, и поскольку кредитный договор и договор страхования вступил в силу 09 сентября 2013 года, то со ссылкой на п. 4.1.1 Условий, АО «СК МетЛайф» общество просило в иске отказать.

Дело на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрено при данной явке, по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

... года между АО «ЮниКредитБанк» и Чуяновым Н.Я. был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 331 511 рублей 72 копейки под 8 % годовых, сроком на 36 месяцев. Кредит предоставлялся на приобретение транспортного средства – автомобиля марки «Рено Дастер», 2013 года выпуска, VIN VIN-код. Для обеспечения исполнения обязательств ответчика по оплате кредита между АО «ЮниКредитБанк» и Чуяновым Н.Я. был заключен договор залога названного транспортного средства. Также при заключении договора жизнь заемщика была застрахована в ЗАО «Страховая Компания АЛИКО» (Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф»). Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет ответчика в полном объеме.

... года заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти .... Наследником Чуянова Н.Я. является Клапова М.Н. Наследник не выполнил обязательство по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 11 ноября 2016 года составляет 390 722 рублей 98 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 315 181 рублей 07 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 37 915 рублей 69 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 37 626 рублей 22 копейки. 19 февраля 2014 года АО «ЮниКредитБанк» обратилось к ЗАО «АЛИКО» с заявлением на страховую выплату (л.д.66,67,68).

Согласно извещению ЗАГС, причиной смерти Чуянова Н.Я. стала острая сердечная недостаточность, острый миокард задней стенки (л.д.70).

Согласно выписке из истории болезни, с августа 2013 года Чуянов Н.Я. наблюдался в поликлинике по поводу ИБС (Ишимической болезни сердца) (л.д.69).

Согласно п. 4.1 ст. 4 Полисных условий, являющихся неотъемлемой частью Договора Страхования № ... (л.д.74), события не признаются Страховыми Случаями, если они произошли в результате: 4.1.1 Умственного и физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь Застрахованное Лицо до вступления Договора в силу и которое привело к смерти или постоянной полной нетрудоспособности Застрахованного лица. Чуянов Н.Я. личной подписью подтвердил получение им Полисных Условий страхования по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 10.09.2012, ознакомление и согласие с ними.

Выплаты банку по страховому сертификату не поступали.

Письмом от 13 мая 2014 года Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» сообщило АО «ЮниКредитБанк» об отказе в выплате страхового возмещения (л.д.71).

Разрешая встречные требования, суд приходит к выводу, что предусмотренные законом основания для удовлетворения встречного иска в части возложения обязанности на страховую компанию по выплате страхового возмещения, отсутствуют.

Суд соглашается с доводами представителя Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф», поскольку обстоятельства указанные Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» и послужившие основанием к отказу в выплате, нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отказ в выплате, при установленных обстоятельствах является законным и обоснованным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как следует из письменных материалов дела 06 июня 2014 года Нотариусом г. Нефтеюганс Ханты-Мансийского автономного округа- Югра, Клаповой М.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону 86АА 1319059 к имуществу умершего ... года Чуянова Николая Яковлевича, состоящее из автомобиля «Рено Дастер», 2013 года выпуска, VIN VIN-код г.р.з. Н 028 АК 186. Стоимость указанного автомобиля согласно акту оценки, выданному ООО «Бюро по оценке имущества» г. Нефтеюганск 04 июня 2014 года за №... составляет 511 000 рублей 00 копеек (л.д.32).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как указано в п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Таким образом, требования АО «ЮниКредит Банк» являются законными и обоснованными.

Судом проверен довод Клаповой М.Н. об истечении срока исковой давности и признан несостоятельным.

Кредит наследодателю выдан 10.09.2013 на срок до 12.09.2016. Наследство открылось 24.11.2013. По требованию о взыскании задолженности по кредитному договору установлен общий срок исковой давности –три года (ст. 196 ГК РФ). Срок исполнения наступил после открытия наследства.

Таким образом, требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 12.09.2016 - до 12.09.2019 включительно. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

02 марта 2017 года АО «ЮниКредитБанк» обратилось в суд с иском к наследнику заемщика –Клаповой М.Н. о взыскании задолженности в указанном размере, обращении взыскания на предмет залога (л.д.32, 3).

Срок исковой давности по данному требованию истцом не пропущен.

Проверив довод Клаповой М.Н. об отсутствии у нее обязанности перед банком, суд также счел данный довод несостоятельным и отмечает в связи с этим следующее.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 названного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Клапова М.Н. в судебное заседание не явилась, доказательств необоснованности начисления процентов и собственный расчет не представила, а потому, суд не усматривает оснований не согласиться с представленным истцом по первоначальному иску расчетом задолженности.

Учитывая, часто требования предъявлены в пределах срока исковой давности, злоупотребления права со стороны кредитора судом не усматривается, Клапова М.Н. являясь наследником должника несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, требования подлежат удовлетворению.

Согласно справке ГИБДД, автомобиль марки «Рено Дастер», 2013 года выпуска, VIN VIN-код г.р.з. ... снят с учета 04 мая 2017 года в связи с утратой (неизвестно место нахождения транспортного средства или при невозможности пользования транспортным средством) (л.д75).

Принимая во внимание данное обстоятельство, суд на основании ст. 344 ГК РФ отказывает в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога.

Клапова М.Н. принявшая наследство отвечает перед кредитором в пределах стоимости полученного в порядке наследования имущества.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Таким образом, встречные требования Клаповой М.Н. к АО «ЮниКредитБанк» удовлетворению не подлежат, требования АО «ЮниКредитБанк» подлежат удовлетворению в размере 390 722 рублей 98 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7 107 рублей 23 копейки, понесенные истцом в связи с подачей настоящего иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Клаповой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с Клаповой Марины Николаевны в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ... года в размере 390 722 рублей 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 107 рублей 23 копейки.

В части требований о обращении взыскания на предмет залога, исковые требования Акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Клаповой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Исковые требования Клаповой Марины Николаевны к Акционерному обществу «ЮниКредитБанк», Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о признании кредитного договора недействительным, возложении обязанности исполнить договор перед банком, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд г. Москвы в течение одного месяца.

Судья Е.Е. Королева

6