Решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 09 декабря 2016 года

Бутырский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Данилиной Е.А.,

при секретаре Ерошкине В.К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7077/16 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сафроновой Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к Сафроновой Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств по кредитному договору № 945811, заключенному между истцом и Сафроновой Е.А. 22 ноября 2012 года, и просит суд, с учетом уточнений, расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать в его пользу с ответчика задолженность по состоянию на 21 октября 2016 года в размере *** рублей *** копеек, с учетом просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов, неустойки на просроченную ссудную задолженность, неустойки на просроченные проценты, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере *** рублей *** копеек, и обратить взыскание на заложенное в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, общей площадью *** кв. м, с кадастровым (или условным) номером ***, расположенный по адресу: ***, и находящийся на нем жилой дом, назначение: жилое, общей площадью *** кв. м, кадастровый (или условный) номер ***, по адресу: ***, принадлежащий на праве собственности Сафроновой Е.А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой будут начинаться торги, в размере ***% от ее рыночной стоимости, определенной в заключении о рыночной стоимости имущества, что составляет *** рублей *** копеек (из расчета: ***).

Представитель истца - Антонова М.С., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Сафронова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом в лице своего представителя Мардоян Ю.Е., о чем в материалах дела имеется уведомление об извещении, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из письменных материалов дела, 22 ноября 2012 года между ПАО «Сбербанк России» (до переименования - ОАО «Сбербанк России») и Сафроновой Е.А., был заключен кредитный договор № 945811 по программе «Приобретение готового жилья» на приобретение объекта недвижимости с использованием индивидуального сейфа банка для проведения расчетов по сделке купли-продажи в сумме *** рублей *** копеек под ***% годовых на приобретение объекта недвижимости: земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, общей площадью *** кв. м, с кадастровым (или условным) номером ***, расположенного по адресу: ***, и находящийся на нем жилой дом, назначение: жилое, общей площадью *** кв. м, кадастровый (или условный) номер ***, расположенный по адресу: ***, на срок 240 месяцев (далее - Договор) (л.д. 16-20).

Кроме того, между банком и Сафроновой Е.А. было заключено дополнительное соглашение № 8310 к договору № *** о вкладе «Универсальный Сбербанка России» (л.д. 28).

Ответчик была ознакомлена и согласилась с условиями предоставления, использования и возврата по кредиту «Приобретение готового жилья», полной стоимостью кредита что подтверждается ее собственноручной подписью (л.д. 24-27).

На основании п. 3.1 Договора и заявления заемщика на зачисление кредита от 22 ноября 2012 года выдача кредита была произведена истцом единовременно путем зачисления кредита в сумме *** рублей *** копеек на счет заемщика по вкладу № *** (л.д. 68, 69).

Согласно п. 4.1, п. 4.2 Договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 17).

В соответствии с графиком платежей Сафронова Е.А. обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, 22 числа каждого календарного месяца, начиная с 22 декабря 2012 года в сумме *** рублей *** копеек (л.д. 21-23).

Как следует из дополнительного соглашения № 8310, Сафронова Е.А. поручила банку, начиная с 22 декабря 2012 года, ежемесячно каждого 22 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка (л.д. 28).

Согласно п. 4.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере ***% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 17).

Согласно п. 5.2.4 Договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 18).

На основании договора купли-продажи земельного участка с домом с использованием кредитных средств, заключенного между *** Д.О. (продавец) и Сафроновой Е.А. (покупатель) 22 ноября 2012 года, заемщиком был приобретен в собственность объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, общей площадью *** кв. м, с кадастровым (или условным) номером ***, расположенный по адресу: ***, и находящийся на нем жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью *** кв. м, кадастровый (или условный) номер ***, расположенный по адресу: *** (л.д. 39-42, 70-71).

Государственная регистрация права собственности Сафроновой Е.А. на жилой дом на основании договора купли-продажи земельного участка с домом подтверждена выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № *** от 16.02.2015 о государственной регистрации права собственности, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области (запись регистрации права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 50-50-62/185/2012-230 от 29.11.2012) (л.д. 105).

В соответствии с п. 2.1 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставила кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, расположенного по адресу: ***. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена сторонами кредитного договора в размере ***% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (оборот л.д. 16).

Права залогодержателя объекта недвижимости удостоверены закладной от 22 ноября 2012 года, проведение 29 ноября 2012 года государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости также подтверждено закладной (л.д. 62-67).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Сафронова Е.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства, установленные кредитным договором, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

19 октября 2015 года истец направил Сафроновой Е.А. письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 18 ноября 2015 года (л.д. 59, 60), которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № 945811 от 22 ноября 2012 года, по состоянию на 21 октября 2016 года общая сумма задолженности Сафроновой Е.А. перед ПАО «Сбербанк России» составила *** рублей *** копейки, в том числе: *** рубля *** копейки - пророченная ссудная задолженность, *** рубля *** копеек - просроченные проценты, *** рублей *** копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, *** рублей *** копейки - неустойка на просроченные проценты (л.д. 157).

Таким образом, основываясь на письменных доказательствах, имеющихся в материалах дела, суд приходит к выводу, что Сафронова Е.А. ненадлежащим образом исполнила обязательство, возникшее из кредитного договора № 945811, заключенного 22 ноября 2012 года между ней и ПАО «Сбербанк России», выразившееся в невозвращении части кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что Сафронова Е.А. существенно нарушила условия кредитного договора № 945811 от 22 ноября 2012 года, не осуществляя в установленные сроки аннуитетные платежи, в результате чего кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок.

При таких обстоятельствах названный кредитный договор подлежит расторжению с момента вступления в законную силу настоящего решения, как это предусмотрено п. 3 ст. 453 ГК РФ.

Кроме того, принимая во внимание, что условиями указанного кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям, у ПАО «Сбербанк России» в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.4 Договора при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения Сафроновой Е.А. кредитного обязательства, возникшего из кредитного договора, заключенного между ней и организацией-истцом, нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд находит возможным удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме и взыскать с Сафроновой Е.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 октября 2016 года в размере *** рублей *** копеек.

Согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 № 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в и настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что Сафронова Е.А. нарушила принятые обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов, за заемщиком числится непогашенная задолженность, что в силу закона и п. 5.2.4 Договора является основанием для обращения взыскания на имущество, и в связи с чем суд находит требование ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным , если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном и настоящего Кодекса.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются настоящего Федерального закона.

Согласно заключению от 24 октября 2016 года о рыночной стоимости земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: земельный участок: ***; жилой дом: ***, составленному специалистом-оценщиком Гесельтиным А.В., рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на дату оценки составляет: земельного участка – *** рублей *** копеек, жилого дома - *** рубль *** копеек, общая стоимость объекта оценки - *** рублей *** копеек (л.д. 15-185).

Суд считает заключение от 24 октября 2016 года достаточно полным, ясным и обоснованным, поскольку оценка проведена с участием специалиста, обладающего необходимыми познаниями и квалификацией для дачи заключения, оснований не доверять составленному заключению у суда не имеется.

Поскольку взыскание на имущество обращено в судебном порядке и его стоимость определена заключением оценщика, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества на торгах равной ***% рыночной стоимости, определенной в заключение оценщика, а именно, составляющей *** рублей *** копеек (из расчета: ***), в том числе, земельного участка - *** рубль *** копеек (из расчета: ***), и жилого дома - *** рублей *** копеек (из расчета: ***).

Кроме того, с Сафроновой Е.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой истцом при обращении в суд с настоящим иском государственной пошлины, в размере *** рублей *** копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сафроновой Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № 945811, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Сафроновой Е.А. 22 ноября 2012 года.

Взыскать с Сафроновой Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 октября 2016 года в размере *** рублей *** копеек, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере *** рублей *** копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, общей площадью *** кв. м, с кадастровым (или условным) номером ***, расположенный по адресу: ***, и находящийся на нем жилой дом, назначение: жилое, общей площадью *** кв. м, кадастровый (или условный) номер ***, расположенный по адресу: ***, принадлежащие на праве собственности Сафроновой Елене Александровне, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере *** рублей *** копеек, в том числе, земельного участка в размере *** рубля *** копеек, находящегося на нем жилого дома в размере *** рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение составлено в мотивированной форме 12.12.2016