Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2016 года Бутырский районный суд города Москвы

в составе председательствующего федерального судьи Невейкиной Н.Е.,

при секретаре Давыдовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6020/16 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала –Московского банка ПАО Сбербанк к Н.Н.М., Н.И.Р.о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском ответчикам, мотивируя свои требования тем, что 03 апреля 2013 года между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк), именуемым в дальнейшем «кредитор», «Банк», «Истец» и Н.Н.М., Н.И.Р. (далее – Созаемщики, Ответчики) был заключен кредитный договор № *** (далее – Кредитный договор), по которому Банк предоставил последним кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в размере *** руб. под 12 % годовых на срок 144мес., на инвестирование строительства объекта недвижимости – ***, проектная общая площадь, включая площади помещений вспомогательного назначения 34,9 кв.м., находящаяся по адресу: ***(далее – Объект недвижимости).

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за его пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В силу Дополнительного соглашения №*** от 03.04.2013г. Н.Н.М. поручает Банку, начиная с 18.05.2013г. ежемесячно каждого 18-го числа перечислять со счета по вкладу № для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2. кредитного договора).

На основании п.4.3 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения обязательств по Кредитному договору, созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору залог имущественных прав по договору № ***участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 03.04.2013г. (далее по тексту - Договор участия в долевом строительстве).

В соответствии с п. 12.1. Договора участия в долевом строительстве и в силу ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) при регистрации объекта долевого строительства в собственность участника долевого строительства одновременно регистрируется залог (ипотека), возникающий в силу закона. Залогодержателем по данному объекту является Банк.

Объект недвижимости сдан в эксплуатацию, оформлено право собственности Н.Н.М. на квартиру, назначение жилое, площадь 34,6 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ***(Свидетельство о государственной регистрации права от 01.03.2016г.) (далее – Предмет залога).

Созаемщики ненадлежаще исполняют обязательства, установленные Кредитным договором. Несмотря на предпринятые Банком меры по досудебному взысканию задолженности с Созаемщиков, в т.ч. телефонные переговоры с должниками, письма с требованием о погашении сумм долга, разрешить вопрос без предъявления иска в суд не удалось.

В силу п.5.3.4 Кредитного договора, Банк, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, и обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Свои обязательства по Кредитному договору Истец полностью выполнил, предоставил предусмотренные договором денежные средства Ответчику, что подтверждается представленными движениями денежных средств по Кредитному договору.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Статьей 50 Закона об ипотеке предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Поскольку соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено, залогодержатель заявил исковое требование об обращении взыскания на Объект недвижимости, как предмет ипотеки.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, также должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из заключения о рыночной стоимости предмета залога - квартиры, назначение жилое, площадь 34,6 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ***, его рыночная стоимость по состоянию на 19.05.2016г. составляет ***руб.

Восемьдесят процентов от указанной рыночной стоимости предмета залога составляет ***руб.

По состоянию на 14.03.2016г. задолженность Ответчиков по Кредитному договору составляет ***руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ***руб.; просроченные проценты – ***руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность – ***руб.; неустойка на просроченные проценты – ***руб.

Несмотря на неоднократные устные и письменные предупреждения ответчика о необходимости погашения просроченных платежей и предупреждения о применении мер принудительного взыскания задолженности по кредиту, ответчик до настоящего времени просроченные платежи не погасил.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №*** от 18.04.2013г. с Н.Н.М., Н.И.Р.; взыскать солидарно с Н.Н.М., Н.И.Р.в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере ***руб., расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме ***руб., а также обратить взыскание на предмет залога: квартира, назначение жилое, площадь 34,6 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ***, залогодержателем по которому выступает ПАО Сбербанк. Начальную цену продажи данного предмета залога установить в размере ***руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца по доверенности от 21.09.2015г. А.М.С. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила об их удовлетворении.

Ответчики Н.Н.М., Н.И.Р.в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, сведений уважительности неявки в суд не представили.

Суд признает причины неявки ответчиков неуважительными и считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчиков по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 50 Закона об ипотеке предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Поскольку соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено, залогодержатель заявил исковое требование об обращении взыскания на Объект недвижимости, как предмет ипотеки.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, также должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества.

В судебном заседании установлено, что 03 апреля 2013 года между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк), именуемым в дальнейшем «кредитор», «Банк», «Истец» и Н.Н.М., Н.И.Р. (далее – Созаемщики, Ответчики) был заключен кредитный договор № *** (далее – Кредитный договор), по которому Банк предоставил последним кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в размере *** руб. под 12 % годовых на срок 144мес., на инвестирование строительства объекта недвижимости – ***, проектная общая площадь, включая площади помещений вспомогательного назначения 34,9 кв.м., находящаяся по адресу: ***(далее – Объект недвижимости).

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за его пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В силу Дополнительного соглашения №*** от 03.04.2013г. Н.Н.М. поручает Банку, начиная с 18.05.2013г. ежемесячно каждого 18-го числа перечислять со счета по вкладу № для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2. кредитного договора).

На основании п.4.3 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения обязательств по Кредитному договору, созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору залог имущественных прав по договору № ***участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 03.04.2013г. (далее по тексту - Договор участия в долевом строительстве).

В соответствии с п. 12.1. Договора участия в долевом строительстве и в силу ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) при регистрации объекта долевого строительства в собственность участника долевого строительства одновременно регистрируется залог (ипотека), возникающий в силу закона. Залогодержателем по данному объекту является Банк.

Объект недвижимости сдан в эксплуатацию, оформлено право собственности Н.Н.М. на квартиру, назначение жилое, площадь 34,6 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ***(Свидетельство о государственной регистрации права от 01.03.2016г.) (далее – Предмет залога).

Свои обязательства по Кредитному договору Истец полностью выполнил, предоставил предусмотренные договором денежные средства, что подтверждается представленными движениями денежных средств по Кредитному договору.

Созаемщики ненадлежаще исполняют обязательства, установленные Кредитным договором, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. Несмотря на предпринятые Банком меры по досудебному взысканию задолженности с Созаемщиков, в т.ч. телефонные переговоры с должниками, письма с требованием о погашении сумм долга, разрешить вопрос без предъявления иска в суд не удалось.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из заключения о рыночной стоимости предмета залога - квартиры, назначение жилое, площадь 34,6 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ***, его рыночная стоимость по состоянию на 19.05.2016г. составляет ***руб.

Восемьдесят процентов от указанной рыночной стоимости предмета залога составляет ***руб.

По состоянию на 14.03.2016г. задолженность Ответчиков по Кредитному договору составляет ***руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ***руб.; просроченные проценты – ***руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность – ***руб.; неустойка на просроченные проценты – ***руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора, является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № *** от 18.04.2013г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с Н.Н.М., Н.И.Р.

Оценивая собранные по делу доказательства, с учетом приведенных выше норм права, суд приходит к выводу о том, что заемщик не исполнил обязательства по возврату займа по кредитному договору № *** от 18.04.2013года, в связи с чем, требования истца о взыскании всей суммы задолженности в размере ***рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – квартира, назначение жилое, площадь 34,6 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ***, принадлежащее на праве собственности Н.Н.М.

с установлением начальной цены продажи данного предмета залога в размере ***руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов - подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ***руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к Н.Н.М., Н.И.Р. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 18.04.2013г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с Н.Н.М., Н.И.Р.

Взыскать солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк с Н.Н.М., Н.И.Р. задолженность по кредитному договору в размере ***рублей.

Взыскать солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк с Н.Н.М., Н.И.Р. расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме ***рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение жилое, площадь 34,6 кв.м., ***, принадлежащее на праве собственности Н.Н.М. Начальную цену продажи данного предмета залога установить в размере ***руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Невейкина Н.Е.

Мотивированное решение суда составлено *** года.