Решение

Дело № 2-5330/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2016 года город Москва

Бутырский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Начинкиной Т.П., при секретаре Оганян Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5330/16 по иску Ильченко * к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Ильченко А.А. обратился с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии за неистекший период страхования в размере * руб., компенсации морального вреда, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что он * года досрочно погасил кредит по договору * № * года, заключенному * года с ОАО «Московский кредитный банк», который был взят им на срок 96 месяцев. Истец полагает, что досрочное погашение кредита повлекло досрочное прекращение договора страхования жизни и здоровья, в связи с чем ответчик обязан возвратить часть страховой премии.

Истец Ильченко А.А. и его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали по доводам иска, просили об их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал на несогласие с заявленными требованиями.

Выслушав истца, его представителя, с учетом письменного отзыва ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства, собранные по делу в их совокупности по правилам главы 6 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия. которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, * года между Ильченко А.А. и ОАО «Московский кредитный банк» был заключен кредитный договор сроком действия *месяцев, на сумму * руб., под *% годовых (л.д. 25-29).

* года Ильченко А.А. произведено полное погашение кредита (л.д. 31).

* года между Ильченко А.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № *, истцу выдан полис страхования со сроком страхования на *месяцев (л.д. 52-54).

Страховая премия составила * руб.

* года истец направил в адрес ответчика претензию с требованием возврата части уплаченной страховой премии (л.д. 11-15).

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ответ на претензию сообщило об отсутствии законных оснований для возврата оплаченной страховой премии по заключенному с Ильченко А.А. договору страхования (л.д. 22).

Суд, при исследовании всех доказательств по делу, считает, что истец Ильченко А.А. не представил доказательств того, что при досрочном погашении кредитного договора ответчик обязан возвратить страхователю оставшуюся часть страховой премии.

Так, суд отказывает истцу во взыскании части страховой премии пропорционально времени действия договора страхования на основании п. 1 ст. 958 ГК, поскольку досрочное погашение кредита не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Как усматривается из Правил страхования (пункт 8.3), при досрочном прекращении договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором страхования или дополнительным соглашением к нему (л.д. 55-66).

Как следует из содержания п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в п. 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Истец добровольно выразил согласие на заключение данного договора страхования жизни и здоровья на изложенных в страховом полисе и Правилах страхования условиях.

Поскольку договором страхования от * года, заключенным между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, следовательно, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном размере.

При этом суд отмечает, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществляет страхование Ильченко А.А. от рисков "*" и "*" на основании его добровольного волеизъявления, которое было собственноручно подписано им; в связи с досрочным погашением кредита возможность наступления страхового случая не отпала, поскольку сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда, а также штрафных санкций являются производными от основного требования о взыскании части страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ильченко * к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 05.09.2016 года