Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2016 года                                                                                                        г. Москва

Бутырский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Начинкиной Т.П.,

при секретаре Кошкине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5585/2016 по иску АО «Райффайзенбанк» к Чичигиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Чичигиной Т.А. к АО «Райффайзенбанк» о снижении неустойки, взыскании уплаченной комиссии за обслуживание кредита, уплаченных штрафов, компенсации морального вреда,

    установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Чичигиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что **** года между сторонами заключен кредитный договор       № ****, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере ****руб., сроком на **** месяцев, с процентной ставкой       ****% годовых. В нарушение условий договора Чичигина Т.А. обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполняет, ввиду чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на **** года составляет ****руб. 69 коп., в том числе: ****руб. 69 коп. остаток основного долга, ****руб. 82 коп. задолженность по уплате просроченного основного долга, **** руб. 72 коп. плановые проценты за пользование кредитом, ****руб. 35 коп. задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом****руб. 52 коп. сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, ****руб. 59 коп. сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Чичигиной Т.А. заявлен встречный иск к АО «Райффайзенбанк» в обосновании которого указано, что условия договора, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание кредита, не соответствует закону, являются недействительными, поскольку нарушают ее права как потребителя, просит применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки, взыскать с Банка начисленные и удержанные комиссии в размере ****руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ****руб. 64 коп., а также компенсацию морального вреда, которую истец оценивает в ****руб.

Представитель истца (ответчик по встречному иску) в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Ответчик (истец по встречному иску) Чичигина Т.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

            Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

            Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

            Как следует из материалов дела, ****года между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № ****, по условиям которого Банк предоставил Чичигиной Т.А. кредит в размере ****руб., сроком на ****месяцев, с процентной ставкой       ****% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет заемщика.

            Согласно п. 8.2.3 Общих условий заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (п. 1.30 Общих Условий)), начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.3.1 – 8.2.3.5.

        Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила ****%, п. 4 Индивидуальных условий.

            Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего уведомления заемщику.

            Так же судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, графика ежемесячных платежей, ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, ввиду чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ****года составляет **** руб. 69 коп., в том числе: ****руб. 69 коп. остаток основного долга, ****руб. 82 коп. задолженность по уплате просроченного основного долга, ****руб. 72 коп. плановые проценты за пользование кредитом, ****руб. 35 коп. задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, ****руб. 52 коп. сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, ****руб. 59 коп. сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

В связи с имеющейся задолженностью и ненадлежащим исполнением обязательств, Банк направил в адрес должника требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

            Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

            Учитывая вышеизложенное, установив ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере ****руб. 69 коп.

Разрешая встречные исковые требования Чичигиной Т.А. к АО «Райффайзенбанк» о снижении неустойки, взыскании уплаченной комиссии за обслуживание кредита, уплаченных штрафов, компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в редакции на момент заключения кредитного договора, кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика – физического лица в порядке, установленном Банком России. В случае, если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика – физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В заявлении-анкете на потребительский кредит № **** от ****года, уведомлении о выдаче кредита, графике платежей по кредиту предусмотрена информация об условиях предоставления, использования, возврата кредита, о ежемесячном платеже по кредиту, информация о полной стоимости кредита, о в графике платежей указана полная сумма, подлежащая выплате Чичигиной Т.А. за весь период пользования кредитом.

Кроме того, собственноручно подписав заявление на кредит, Чичигина Т.А. подтвердила, что до нее доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (п. 2.15).

Условия кредитного договора о неустойке, содержащиеся в п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей в полном объеме в размере 0,1 % не противоречат нормам закона, действовавшего на момент заключения кредитного договора, полностью соответствует ст. 330 ГК РФ, согласованы сторонами при заключении договора.

Пунктом 8.2.3 Общих условий предусмотрена комиссия за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит / Индивидуальных условий в порядке, предусмотренном п. 8.2.3.1-8.2.3.5.

Как усматривается из встречного искового заявления, Чичигина Т.А. заявляя требования о взыскании с Банка комиссии в размере ****руб., а также начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ процентов в размере ****руб. 64 коп., при этом согласно выписке по счету ежемесячная плата в размере ****руб. списана АО «Райффайзенбанк» в качестве платы за участие в программе страхования по кредиту (л.д. ….).

В то время как, подключение к программе страхования не относятся к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Добровольность волеизъявления Чичигиной Т.А. на получения данной дополнительной услуги, усматривается из заявления-анкеты на потребительский кредит, заявлением на включение в Программу страхования жизни и от несчастных случаев, болезней заемщиков потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк».

Таким образом, ежемесячная плата за участие в программе страхования по кредиту в размере ****руб. списана Банком законно, согласно условиям, заключенного между сторонами кредитного договора.

Совокупность исследованных доказательств позволяет сделать вывод о том, что информация о предоставляемом кредите и всех платежах по нему, Чичигиной Т.А. предоставлена, она была ознакомлена с условиями кредитного договора, не была лишена возможности отказаться от заключения кредитного договора при несогласии с его условиями в силу положений ст. 421 ГК РФ, оснований для удовлетворения заявленного встречного иска не имеется.

    Одновременно, с Чичигиной Т.А. в пользу АО «Райффайзенбанк», в соответствии с требованиями п.    1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию сумма в размере ****руб. 72 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск АО «Райффайзенбанк» к Чичигиной Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить полностью.

Взыскать с Чичигиной Т.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере ****руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере ****руб. 72 коп.

В удовлетворении встречного иска Чичигиной Татьяны Анатольевны к АО «Райффайзенбанк» о снижении неустойки, взыскании уплаченной комиссии за обслуживание кредита, уплаченных штрафов, компенсации морального вреда, - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Московском городском суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

            Апелляционная жалоба подается через Бутырский районный суд города Москвы.

Судья                                                                                                                  Т.П. Начинкина