Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3229/16 по иску фио к наименование организации о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, суд

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, мотивируя свои требования тем, что дата между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №10-120175 на сумму в размере сумма. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет (телефонтелефон) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. фио в свою очередь обязалась возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Как указывает фио в поданном заявлении, в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты и полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, кроме того на момент заключения договора фио не имела возможности внести в него изменения ввиду того, что договор является типовым, а представитель наименование организации пользуясь ее юридической неграмотностью заключил договор займа заведомо на невыгодных для нее условиях, нарушив баланс интересов сторон. В соответствии с положением Информации об индивидуальных условиях договора, процентная ставка составляет 24,28 % годовых, однако согласно п.4 Информации об индивидуальных условиях договора полная стоимость кредита составляет 24,30 % годовых. дата фио направила в адрес ответчика претензию о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин, однако в настоящее время указанная претензия осталась без удовлетворения. На основании изложенного истец просит суд, расторгнуть кредитный договор №10-120175, заключенный дата между ней и ответчиком; признать пункты Информации об индивидуальных условиях договора №10-120175 от дата недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения ст. 6 Закона №353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признать незаконными действия ответчика, а именно в части включения в договор пункта о выборе подсудности; взыскать с ответчика в свою пользу сумму компенсации морального вреда в размере сумма.

Истец фио в судебное заседание не явилась, о дате и месте проведения судебного заседания извещена судом надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещался судом надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает заявленные исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 8 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу статьи 10 указанного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ч. 2 адрес кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 адрес кодекса РФ (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ) (п. 4).

Свобода договора означает также право сторон договора выбрать его форму и способ заключения (ст. 434 ГК РФ); возможность сторон в любое время своим соглашением изменить или расторгнуть договор (ст. 450 ГК РФ); право выбрать способ обеспечения исполнения договора (гл. 23 ГК РФ).

Частями 1, 2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" и ст. 857 ГК РФ, вся запрашиваемая информация по кредитному договору должна быть предоставлена заемщику по его первому требованию.

Согласно абз. 1 адрес закона "О банках и банковской деятельности" от дата N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

По смыслу абз. 7 адрес закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, дата между наименование организации (Контакт Банк) и фио был заключен кредитный договор №10-120175 на сумму в размере сумма и подписана информация об индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 2 индивидуальных условий, срок действия договора – до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору, срок возврата кредита - дата.

Согласно п. 3 индивидуальных условий, валюта в которой предоставляется кредит рубли.

В силу п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка (в процентах годовых) составляет 24,30 %.

Из п.6 индивидуальных условий усматривается, что размер ежемесячных платежей составляет сумма, последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных платежей и (или) частично досрочных платежей по графику.

Так же из оспариваемых индивидуальных условий усматривается, что полная стоимость кредита составляет 24,28 % годовых.

Из п.12 индивидуальных условий усматривается, что в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20 % годовых от полного остатка задолженности по договору.

Согласно п. 17 индивидуальных условий, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично в срок до 5 календарных дней с момента получения для рассмотрения индивидуальных условий договора.

дата фио направила в адрес наименование организации претензию о расторжении кредитного договора от дата и предоставлении ей полного пакета документов, указанных в претензии, что подтверждается почтовым уведомлением.

Так же в поданной претензии фио отозвала свое согласие на обработку персональных данных, отраженных в кредитном договоре, а так же в любых других документах, подписанных сторонами.

В поданном исковом заявлении фио ссылается на тот факт, что ответчик, пользуясь ее юридической неграмотностью, тем что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор, заведомо на не выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, а ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь, противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителей".

Из текста договора и информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита следует, что фио ознакомилась с условиями предоставления денежных средств, приняла решение заключить кредитный договор. Об условиях кредитного договора, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе компании и заемщика, о перечне и размерах всех платежей, полной стоимости займа, полной суммой, подлежащей выплате, а также с последствиями нарушения условий договора займа и графиком платежей фио была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Из представленных суду документов следует, что истица фио самостоятельно выразила волю по заключению кредитного договора, взяв на себя обязательства исполнять условия договора.

Кроме того, суд принимает во внимание тот факт, что истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, что пользуясь принципом свободы договора, она предлагала наименование организации заключить договор на других условиях, а ответчик отказал ей в рассмотрении и во включении (исключении) из договора предложенных условий. Так же суд отмечает тот факт, что фио вправе была вступить в кредитные правоотношения на более приемлемых условиях с иной кредитной организацией.

Довод истца о том, что до и после заключения кредитного договора она не была проинформирована ответчиком о полной стоимости кредита суд не принимает во внимание, поскольку при заключении кредитного договора фио была ознакомлена с условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, графиком погашения, экземпляр кредитного договора и информация об индивидуальных условиях истцом получены, что подтверждается подписью истца.

Ссылку истца о признании действий ответчика в части включения в кредитный договор пункта о выборе подсудности суд оставляет без внимания, так как включение условия о договорной подсудности нельзя признать нарушающим права фио, как потребителя, установленные п. 2 ст. 17 Закона РФ N 2300-1 от дата "О защите прав потребителей", поскольку ст. 32 ГПК РФ содержит запрет на изменение только исключительной и родовой подсудности. Статья 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" и п. 7 ст. 29 ГПК РФ не запрещают и не ограничивают возможность включения в договоры с участием потребителей условий о договорной подсудности, при этом установленное законом право выбора истца за защитой прав потребителя превалирует над договорной подсудностью.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования фио к наименование организации о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными не подлежат удовлетворению, поскольку в данном случае отсутствуют основания, предусмотренные ст. 450 ГК РФ к расторжению кредитного договора от дата и признании недействительным пункта в части установления завышенных процентов за пользование займом.

При отсутствии установленного факта допущения наименование организации нарушений прав фио как потребителя, оснований для взыскания компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» так же не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. телефон ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к наименование организации о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд в течение одного месяца.

Федеральный судья: фио