Решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 18 мая 2016 года

Бутырский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Данилиной Е.А.,

при секретаре Космовской В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2388/16 по иску Коммерческого Банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Герасимову С.Г., Герасимовой О.Н., Герасимовой А.С., Герасимову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), банк) обратилось в суд с иском к Герасимову С.Г., Герасимовой О.Н., Герасимовой А.С., Герасимову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 06 августа 2007 года между банком и Герасимовым С.Г., Герасимовой О.Н. был заключен кредитный договор № 111-ДО25/07-СИ, по условиями которого истец открыл заемщикам возобновляемую кредитную линию с максимальным лимитом задолженности в размере *** рублей на срок 84 месяца под 16,5% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиками Герасимовым С.Г., Герасимовой О.Н. обязательств по кредитному договору 06 августа 2007 года между истцом и Герасимовым С.Г., Герасимовой О.Н., Герасимовой А.С., Герасимовым Н.С. Герасимовым А.С. был заключен договор ипотеки, предметом которого явилась квартира, расположенная по адресу: ***. В связи с тем, что заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме вносят платежи в счет погашения долга перед банком, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 26 апреля 2016 года составил *** рублей *** копейки. На основании изложенного истец, с учетом уточнений, просит суд взыскать в его пользу солидарно с Герасимова С.Г., Герасимовой О.Н. задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ***, назначив начальную продажную цену при реализации заложенного недвижимого имущества на торгах равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно, *** рублей *** копеек, и взыскать с Герасимова С.Г., Герасимовой О.Н. расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере *** рублей *** копеек.

Представитель истца Зиятдинова О.Н. в судебное заседание явилась, заявленные требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Ответчики Герасимов С.Г. Герасимова О.Н. Герасимова А.С. Герасимов Н.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в лице своего представителя Толстова В.И., что подтверждается письменными материалами дела.

Выслушав представителя истца, проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании, 06 августа 2007 года между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Герасимовым С.Г., Герасимовой О.Н. был заключен кредитный договор № 111-ДО25/07-СИ (далее - Договор), по условиям которого банк открыл заемщикам возобновляемую кредитную линию с максимальным лимитом задолженности в размере *** рублей *** копеек на срок 84 месяца. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,5% годовых (том 1 л.д. 13-22).

Согласно п. 4.1.2. Договора заемщики обязуются возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежегодных платежей по возврату кредита и ежемесячных платежей по уплате процентов (л.д. 16).

Согласно п. 4.1.3. Договора заемщики обязуются оплачивать комиссию за обслуживание кредитной линии ежегодно в соответствии с условиями договора. В случае отсутствия достаточного количества денежных средств на счете заемщиков в установленный срок, банк взимает штраф в размере комиссии (л.д. 16).

Согласно п. 5.2. Договора при нарушении сроков платежей в счет возврата кредита или выплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору единовременный штраф за факт просрочки в размере *** рублей и неустойку в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (том 1 л.д. 20).

Согласно п. 4.4. Договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками и/или собственниками предмета ипотеки любого из обязательств, предусмотренным настоящим договором, договором ипотеки квартиры (том 1 л.д. 19).

Согласно п. 4.1.4. Договора заемщики обязуются в день подписания настоящего договора, заключить договор ипотеки квартиры, влекущий возникновение ипотеки в силу договора, сторонами в котором будут являться Герасимов С.Г., Герасимова О.Н., Герасимова А.С., Герасимов Н.С., Герасимов А.С. - в качестве залогодателей и КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) - в качестве залогодержателя (том 1 л.д. 16).

06 августа 2007 года между истцом и залогодателями Герасимовым С.Г., Герасимовой О.Н., Герасимовой А.С., Герасимовым Н.С., Герасимовым А.С. был заключен договор ипотеки (далее – Договор ипотеки) (том 1 л.д. 24-30).

Согласно п. 1.1. Договора ипотеки залогодатели в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору № 111-ДО25/07-СИ от 06.08.2007, заключенному между Герасимовым С.Г., Герасимовой О.Н. и залогодержателем передают в ипотеку (залог) залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: ***. Заложенное имущество остается у залогодателей в их владении и пользовании (том 1 л.д. 24).

Согласно п. 1.3. Договора ипотеки указанный предмет ипотеки принадлежит залогодателям по праву общей долевой собственности: Герасимов С.Г. - 1/5 доля в праве; Герасимова О.Н. - 1/5 доля в праве; Герасимова А.С. - 1/5 доля в праве; Герасимов Н.С. - 1/5 доля в праве; *** А.С. - 1/5 доля в праве на основании договора передачи № 021100-У05001 от 11.04.2006 (л.д. 31-32), о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 17.07.2006 сделана запись регистрации № ***, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серий *** соответственно, выданными Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Москве 17.07.2006 (том 1 л.д. 25, 33, 34, 35, 36).

Согласно п. 1.4. Договора ипотеки указанный предмет ипотеки состоит из трех комнат, общей площадью *** кв. м, в том числе жилой площадью *** кв. м, расположен на четвертом этаже двенадцатиэтажного жилого дома (том 1 л.д. 25).

13 августа 2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве была зарегистрирована ипотека квартиры, расположенной по адресу: ***, в пользу истца, о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись № ***, что подтверждается регистрационной надписью на Договоре ипотеки.

22 августа 2008 года ответчик Герасимов С.Г. обратился к истцу с заявлением, в котором сообщил, что его сын *** А.С., являющийся залогодателем по договору ипотеки, умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОБ № 750015 от 21 мая 2008 года (том 1 л.д. 37, 38). В дальнейшем Герасимов С.Г. не обращался к истцу, изменения в договор ипотеки, в закладную, в связи со смертью одного из залогодателей, не вносились, информации относительно принятия наследства - 1/5 доли предмета ипотеки, у истца не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ответчики Герасимов С.Г., Герасимова О.Н. в нарушение условий кредитного договора допустили просрочки внесения очередных ежемесячных платежей в счет погашения процентов за пользование кредитом, просрочку внесения платежа в счет погашения суммы основного долга и комиссии за обслуживание кредитной линии, что подтверждается выпиской по текущему счету ответчика (том 1 л.д. 61-65).

13 ноября 2008 года истец направил Герасимову С.Г., Герасимовой О.Н. письменные требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (том 1 л.д. 66, 67), которые до настоящего времени ответчиками не исполнены.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № 111-ДО25/07-СИ от 06 августа 2007 года, по состоянию на 26 апреля 2016 года общая сумма задолженности по кредиту составила *** рублей *** копейки, в том числе: основной долг – *** рублей *** копеек, проценты – *** рублей *** копейки, неустойка по основному долгу – *** рубль *** копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом – *** рублей *** копейки, штраф – *** рублей *** копеек (том 2 л.д. 69-72).

Каких-либо достоверных доказательств, опровергающих правильность составленного расчета взыскиваемой суммы долга, ответчиками не представлено и в материалах дела не содержится, поэтому его следует признать правильным.

Таким образом, основываясь на письменных доказательствах, имеющихся в материалах дела, суд приходит к выводу, что Герасимов С.Г. и Герасимова О.Н. ненадлежащим образом исполнили обязательство, возникшее из кредитного договора, заключенного 06 августа 2007 года между ними и КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), выразившееся в невозвращении части кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. …

Руководствуясь постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.96 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», согласно которому при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.), принимая во внимание, что неустойка по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна являться средством обогащения кредитора, в то время как размер неустойки, которую просит взыскать КЮ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) с Герасимова С.Г., Герасимовой О.Н. на общую сумму *** рублей *** копеек (из расчета: ***), по мнению суда несоразмерен последствиям нарушения последним кредитного обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просроченный основной долг до *** рублей, неустойки за просроченные проценты до *** рублей, а всего штрафные санкции до *** рублей *** копеек.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения Герасимовым С.Г. и Герасимовой О.Н. кредитного обязательства, возникшего из кредитного договора, заключенного между ними и организацией-истцом, нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд находит возможным удовлетворить заявленные исковые требования частично и взыскать солидарно с Герасимова С.Г., Герасимовой О.Н. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 апреля 2016 года в размере *** рублей *** копейки (из расчета: ***).

Согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 № 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что Герасимов С.Г. и Герасимова О.Н. нарушили принятые обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов, начиная с 11 января 2011 года, за заемщиками числится непогашенная задолженность, что является основанием для обращения взыскания на имущество, суд находит требование КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

В связи с тем, что ответчики оспорили определенную банком рыночную стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ***, считая ее существенно заниженной, по ходатайству ответчиков по настоящему делу была назначена и проведена судебная экспертиза, согласно выводам которой (заключение эксперта ООО Агентство «Эксимер» № 1-1907 от 13 апреля 2016 года): рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, составляет *** рублей *** копеек (том 2 л.д. 7-55).

Суд доверяет заключению эксперта ООО Агентство «Эксимер» от 13 апреля 2016 года и признает его доказательством по делу, поскольку при назначении и проведении экспертизы были соблюдены нормы процессуального права, выводы экспертов научно обоснованы, объективно, на основе нормативных актов и специальных знаний в соответствующей области.

Поскольку взыскание на имущество обращено в судебном порядке, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества на торгах равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно, равной *** рублей *** копейкам.

Кроме того, солидарно с Герасимова С.Г. и Герасимовой О.Н. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины, пропорциональной удовлетворенной части исковых требований в размере *** рублей *** копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого Банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Герасимову С.Г., Герасимовой О.Н., Герасимовой А.С., Герасимову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Герасимова С.Г., Герасимовой О.Н. в пользу Коммерческого Банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору № 111-ДО25/07-СИ от 06 августа 2007 года по состоянию на 26 апреля 2016 года в размере *** рублей *** копеек, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере *** рублей *** копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ***, в размере *** рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение составлено в мотивированной форме 23.05.2016