Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2016 года Бутырский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Невейкиной Н.Е.,

при секретаре Теребун Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1051/16 по иску АО «Банк Жилфинанс» к Г.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца АО «Банк Жилфинанс» обратился в суд с иском к ответчику, с учетом уточнений, мотивируя свои требования тем, что 27.05.2015 г. между истцом и ответчиком заключен договор № ***, в соответствиями с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 4 764 500 рублей сроком на 242 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 15,99 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств ответчика Г.Д.А. по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога об ипотеке от 27.05.2015 г., согласно которому ответчик Г.Д.А. передал в залог право на недвижимое имущество (ипотеку) квартиры, расположенной по адресу: ***. Г.Д.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства и с момента заключения Кредитного договора не осуществлял внесения ежемесячных платежей по погашению кредита, тем самым нарушив условия Кредитного договора и действующего законодательства. Истцом в адрес ответчика направлено письмо с требованием о досрочном возврате истцу сумму задолженности, однако данные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены. Задолженность ответчика по кредитному договору № *** от 27.05.2015 г. перед истцом составляет 5 632 101,71 руб., из которых: сумма основного долга – 4 764 500 руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов – 487 486,12 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга – 12 061,49 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов – 315 200,25 руб., проценты за несвоевременное погашение основного долга – 1 054,91 руб., сумма начисленных процентов – 51 798,94 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с Г.Д.А. в пользу АО «Банк Жилфинанс» сумму задолженности по кредитному договору в размере 5 632 101,71 руб., из которых: сумма основного долга – 4 764 500 руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов – 487 486,12 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга – 12 061,49 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов – 315 200,25 руб., проценты за несвоевременное погашение основного долга – 1 054,91 руб., сумма начисленных процентов – 51 798,94 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, общей площадью 61,9 кв.м. (63,3 кв.м. с учетом летних помещений), расположенная по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 7 623 200 рублей. Также, истец просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 865 рублей 89 копеек.

Представитель истца АО «Банк Жилфинанс» в судебное заседание не явился, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие истца, согласно ст. 167 ГПК РФ, исковые требования поддержал в полном объеме, просил об их удовлетворении.

Ответчик Г.Д.А. в судебное заседание явился, исковые требования признал, однако не согласен с суммой оценки заложенного имущества – квартиры, от проведения судебной экспертизы для оценки заложенного имущества ответчик отказался.

Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.3. ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, а также подтверждается письменными материалами дела, что 27 мая 2015 г. между истцом и ответчиком заключен договор № ***, в соответствиями с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 4 764 500 рублей сроком на 242 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 15,99 % годовых.

Согласно Условиям Договора, Должник подтвердил свое ознакомление и согласие с положениями Условий, Графика платежей и Тарифами, обязался исполнять должным образом и соблюдать все в полном размере ежемесячного платежа.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету № ***.

В соответствии с п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно 66 250,65 рублей не позднее 10 числа каждого месяца аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 5.3 Кредитного договора, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору составляет 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Представленными историями операций по кредитному договору подтверждается, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

В соответствии с представленным расчетом истца, сумма задолженности года составляет 5 632 101,71 руб., из которых: сумма основного долга – 4 764 500 руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов – 487 486,12 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга – 12 061,49 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов – 315 200,25 руб., проценты за несвоевременное погашение основного долга – 1 054,91 руб., сумма начисленных процентов – 51 798,94 руб.

В связи с неисполнением ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, истцом в адрес ответчика в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора 03 декабря 2015 года телеграммой с уведомлением было направлено требование о полном досрочном возврате истцу сумму задолженности по кредиту, однако данные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены.

В требовании ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнять обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени.

В соответствии со ст. 55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование (далее - уведомление), предусмотренные настоящим Федеральным законом, договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается, в частности: дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

В соответствии с п. 4.2.6 Кредитного договора ответчик обязан в десятидневной срок уведомлять истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от ответчика о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия истцу не поступало.

Таким образом, со стороны ответчика допущена просрочка (просрочка кредитора) по исполнению обязанности по уведомлению истца об изменении места жительства, о факте временного отсутствия.

В результате невыполнения (просрочки) ответчиком обязанности по информированию истца о смене места жительства, о факте временного отсутствия истец не выполнил обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования ответчику по адресу места регистрации.

В силу норм п. 3 ст. 405, п. 1 ст. 406 ГК РФ истец не считается просрочившим (не исполнившим) обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования, т.к указанная обязанность не может быть исполнена вследствие просрочки (неисполнения) ответчиком обязанности по информированию истца об изменении места проживания и/или места работы, о факте временного отсутствия.

В настоящее время у истца отсутствуют какие-либо не использованные возможности по розыску, либо установлению фактического места жительства ответчика.

Таким образом, истец, реализуя право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита.

Как усматривается из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, образовавшаяся кредитная задолженность ответчиком не погашена.

Из письменных материалов дела усматривается, что ответчиком были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, следовательно, у истца имеются правовые основания к взысканию суммы кредита и процентов.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, истцом правомерно заявлены требования о взыскании долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредиту, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 5 632 101,71 руб., из которых: сумма основного долга – 4 764 500 руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов – 487 486,12 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга – 12 061,49 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов – 315 200,25 руб., проценты за несвоевременное погашение основного долга – 1 054,91 руб., сумма начисленных процентов – 51 798,94 руб.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Жилфинанс» сумму задолженности по кредитному договору в размере 5 632 101,71 руб.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика Г.Д.А. по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога об ипотеке от 27.05.2015 г., согласно которому ответчик Г.Д.А. передал в залог право на недвижимое имущество (ипотеку) квартиры, расположенной по адресу: ***.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в и настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно отчета об оценке № *** от 22 мая 2015 г., стоимость объекта недвижимости составляет 7 623 200 рублей.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В связи с чем, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 61,9 кв.м. (63,3 кв.м. с учетом летних помещений), расположенную по адресу: ***.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

При таких обстоятельствах, требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой будут начинаться торги, следует признать обоснованным и подлежащим удовлетворению, поэтому суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества согласно представленного отчета в размере 7 623 200 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 39 865 рублей 89 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Жилфинанс» к Г.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Г.Д.А. в пользу АО «Банк Жилфинанс» сумму задолженности по кредитному договору в размере 5 632 101,71 руб., из которых: сумма основного долга – 4 764 500 руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов – 487 486,12 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга – 12 061,49 руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов – 315 200,25 руб., проценты за несвоевременное погашение основного долга – 1 054,91 руб., сумма начисленных процентов – 51 798,94 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, общей площадью 61,9 кв.м. (63,3 кв.м. с учетом летних помещений), расположенная по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 7 623 200 рублей.

Взыскать с Г.Д.А. в пользу АО «Банк Жилфинанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 865 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд г. Москвы в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья: Невейкина Н.Е.

Решение составлено в мотивированной форме *** г.