Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2015 года Бутырский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Невейкиной Н.Е.,

при секретаре Теребун Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6799/15 по иску Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к З.С.В. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, неустойки, судебных расходов и по встречному иску З.С.В. к Открытому акционерному обществу «Банк УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, суд

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ответчику З.С.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что *** года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № *** путём направления предложения на заключения кредитного договора, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит на сумму 1 000 000 рублей под 19,5 % годовых, сроком возврата по 20.02.2019 года включительно. В соответствии с предложением, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитентного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключения кредитного договора. З.С.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем ответчику было направлено уведомление от 21.05.2015 года об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов, с требованием погасить задолженность. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности по кредиту по состоянию на 05.06.2015 года в размере 1 055 475,87 рублей, в том числе: сумма долга – 936 815,27 рублей, сумма процентов – 113 660,60 рублей, прочие неустойки – 5 000 рублей. Также, истец просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 477 рублей.

Не согласившись с заявленными требованиями в полном объеме, З.С.В. подал встречный иск к ОАО «УРАЛСИБ» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, ссылаясь на то, что *** года истец (ответчик по первоначальному иску) заключил с ОАО «УРАЛСИБ» кредитный договор, по условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей. В соответствии с выпиской по счету с 16.08.2011 года по 05.06.2015 года, 20.02.2014 года со счета З.С.В. в безакцептном порядке была списана сумма в размере 107 558,90 рублей, согласно формулировке из выписки по счету, списание предназначалось для «Гашения платы за распространение действия договора колл. страхования по договору «*** от ***». При этом, договор страхования между истцом и ответчиком не заключался, в связи с чем банк взял плату за несуществующую услугу. Таким образом, поскольку услуга по страхованию не могла быть оказана истцу, истец просит суд взыскать в пользу З.С.В. с ОАО «УРАЛСИБ» денежные средства за страховую премию в размере 107 558,90 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 053,32 рублей за период времени с 20.02.2014 года по 05.06.2015 года (489 дней).

Представитель истца (ответчик по встречному иску) ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представил ходатайство с соответствующим содержанием.

Ответчик (истец по встречному иску) З.С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представил ходатайство с соответствующим содержанием.

Суд, с учетом представленных ходатайств сторон, находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования, заявленные по первоначальному иску обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, а также подтверждается материалами дела, что между открытым акционерным обществом «Банк УРАЛСИБ» (банк) и З.С.В. (заёмщик) заключён кредитный договор №*** от *** года путём направления предложения на заключения кредитного договора, в соответствии с котором банк предоставил заёмщику кредит на сумму 1000000 руб. под 19,5 % годовых, сроком возврата по 20.02.2019 года включительно.

20.02.2014 года банком было направлено уведомление № *** о зачислении денежных средств на основании предложения.

Банком было принято решения об акцепте настоящего предложения, и в соответствии с п. 1.7. предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет, указанный в п. 2.1., не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Доказательством предоставления кредита является выписка по счёту заёмщика, содержащая факт предоставления указанной денежной суммы, а также банковский ордер № *** от *** года. Возникшие между сторонами правоотношения являются договорными.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор №9952-N83/00108 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,5% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора.

Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 (семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

Из письменных материалов следует, что З.С.В. нарушил установленный в приложении №1 график платежей по кредитному договору, возврат суммы основного долга, а также процентов по кредитному договору, что объективно подтверждается детальным расчётом задолженности по состоянию на 05 июня 2015 года, выпиской по счёту заёмщика.

Таким образом, З.С.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем ответчику было направлено уведомление от 21.05.2015 года об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов, с требованием погасить задолженность в срок до 04.06.2015 года.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 ГК Российской Федерации).

За несвоевременное, неполное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита, согласно пункту 6.1. предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 500 (пятьсот) рублей за каждый факт просрочки платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по кредиту, согласно расчету по состоянию на 05 июня 2015 года составляет 1 055 475,87 рублей, из них: сумма долга – 936 815,27 рублей, сумма процентов – 113 660,60 рублей, прочие неустойки – 5 000 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности по кредиту и признан правильным, составленным с учётом приведенных норм и условий договора. Возражений относительно действительности заключенной с банком сделки, а также каких-либо достоверных и достаточных доказательств, опровергающих правильность составленного расчёта взыскиваемой суммы долга, ответчиком не представлено и в материалах дела не содержится.

Возражений по существу исковых требований и доказательств оплаты указанной задолженности, ответчик в порядке статьи 56 ГПК РФ не представил и размер задолженности не оспорил, срок исполнения обязательства наступил.

В действиях ответчика усматривается односторонний отказ от исполнения обязательств, что не допускается статьёй 310 ГК РФ, поэтому правомерно требование истца о взыскании с ответчика 1 055 475 рублей 87 копеек задолженности на основании пункта 1 статьи 330, пункта 1 статьи 810 и статьи 819 ГК РФ.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 055 475 рублей 87 копеек, из расчета: сумма долга – 936 815,27 рублей, сумма процентов – 113 660,60 рублей, прочие неустойки – 5 000 рублей.

Встречные исковые требования З.С.В. к ОАО «УРАЛСИБ» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Так, согласно выписке по счету с 16.08.2011 года по 05.06.2015 года, 20 февраля 2014 года со счета З.С.В. в безакцептном порядке была списана сумма в размере 107 558,90 рублей, согласно формулировке из выписки по счету, списание предназначалась для «Гашения платы за распространение действия договора колл. страхования по договору «*** от ***».

В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, сумма кредита 1 000 000 рублей, ставка 19,50% годовых, срок кредитования 60 месяцев, плата за распространение на заемщика банка действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита 109 059,73 рублей, полная стоимость кредита составляет 28,28% годовых.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование, размере страховой суммы и срок действия договора.

В силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банковские организации не имеют право осуществлять и заниматься страховой деятельностью.

В материалах дела отсутствует договор страхования между истцом и ответчиком, а также между иной организацией и З.С.В.

При этом, суд не может расценивать уведомление о полной стоимости кредита как договор страхования, поскольку данное уведомление не соответствует требованиям ст. 942 ГК РФ.

Таким образом, банк списал со счета З.С.В. денежные средства за несуществующую услугу, поскольку списание указанной суммы, являющейся страховой премией за личное страхование в безакцептном порядке банком, является нарушением действующего законодательства.

На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ОАО «УРАЛСИБ» в пользу З.С.В. денежные средства в счет страховой премии в размере 107 558,90 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, в размере 12 053,32 рублей, из расчета: период времени с 20.02.2014 года по 05.06.2015 года (489 дней), ставка рефинансирования 8.25% (107558,9х489х8,25/36000).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика З.С.В. в пользу истца ОАО «УРАЛСИБ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 477 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») в доход государства государственную пошлину в размере 3 351,16 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к З.С.В. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, неустойки, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с З.С.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 055 475 рублей 87 копеек, в том числе: сумма долга – 936 815 рублей 27 копеек, сумма процентов – 113 660 рублей 60 копеек, прочие неустойки – 5 000 рублей.

Взыскать с З.С.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 477 рублей.

Встречные исковые требования З.С.В. к Открытому акционерному обществу «Банк УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами - удовлетворить.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») в пользу З.С.В. денежные средства в размере 107 558 рублей 15 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 053 рублей 32 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») в доход государства государственную пошлину в размере 3 351,16 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд г. Москвы в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья:

Решение составлено в мотивированной форме *** года.