Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 11 сентября 2015 года

Бутырский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е.,

при секретаре Захарове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4299/15 по иску *** Эдуарда Юрьевича к Публичному акционерному обществу «Московский областной банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, указав, что 28.01.2009 заключил с АКБ «Мособлбанк» (ОАО) договор текущего счета №***, 12.02.2009 договоры срочных банковский вкладов ***/06-5172.4, ***/06-5172.5, ***/06-5172.7, ***/06-5172.8; 31.10.2012 договор срочного банковского вклада №***/06-5172.11.2 на сумму 71 000 рублей. Для размещения средств на вкладе 31.10.2012 открыт счет №42306******. В соответствии с договором (п. 1.1) истцом зачислена сумма в размере 71 000 рублей. В соответствии с условиями договора, банк обязан ежемесячно выплачивать проценты из расчета 19% годовых на текущий счет №*** вплоть до 02.08.14, а после указанной даты возвратить сумму вклада и проценты по вкладу. 29.04.2013 заключен договор срочного банковского вклада №***/06-5172.13.2 на сумму 6 885 830 рублей 22 копейки, открыт счет №42306****** до 01.08.2014 на тех же условиях. 02.08.2014 банк должен был перечислить на текущий счет *** сумму вклада и проценты за 1 и 2 августа 2014 года. Вся сумма, поступившая на текущий счет должна была быть перечислена в этот же день на другой вклад - договор №***/06-5172.13.2 лицевой счет №42306******,19.08.2014 истцом оформлено заявление на перечисление денежных средств с текущего счета №*** на счет вклада №42306******. Таким образом, все начисленные проценты по вкладу после 19.08.14 должны перечисляться к вкладу №***/06-5172.13.2 счет №42306******. 31.10.2014 выяснилось, что банк порученные операции не совершал, произведено списание денежных средств со счетов: с вклада ***/06-5172.11.2 (счет №42306******) произведено списание 28 652 рубля 97 копеек-06.08.2014 возврат излишне выплаченных процентов, 507 рублей 01 копейка -02.08.2014 возврат излишне выплаченных процентов. Все суммы, перечисляемые на текущий счет с 02.08.2014 по 31.10.2014 не перечислялись далее на вклад, а остались на счете №*** и в дальнейшем без ведома истца списывались с этого счета: 70 000 руб.-06.08.2014, 45 000 руб. -15.08.2014, 14 000 руб. - 29.08.2014, 10 000 руб. -17.09.2014 8 143 руб. 50 коп -24.09.2014 53 000 руб. – 29.09.2014 итого 200 143 рубля 50 копеек. Также, по доводам искового заявления, истец указывал на отсутствие поручений на списание сумм по договору ***/06-5172.13.2 100 000 руб., 38 360,54 руб. и 57 557,63 руб. Истцом направлена претензия банку, которая оставлена без ответа. Истцом выявлено списание со счетов сумм 1037,37 руб. -16.02.2014 и 41,37 руб. -16.02.2014. Общая сумма необоснованно списанных денежных средств со счета истца составила 426 300 рублей 39 копеек, из которых банк добровольно вернул часть излишне списанных денежных средств в сумме 222 713 рублей 00 копеек. В результате списаний, банком истцу недоначислены проценты. Со ссылкой на нормы ГК РФ истец просил суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 231 789 рублей 75 копеек, обязать ответчика восстановить вклады, взыскать с ответчика в качестве компенсации морального вреда 20 000 рублей, штраф в размере 50% в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание явился, требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО МОСОБЛБАНК Ярошенко О.В. в судебное заседание явилась, представила письменный отзыв на иск, исковые требования не признала, мотивируя тем, что в рамках санации Банка, которая проводится Агентством по страхованию вкладов и ОАО «СМП Банк» с 21.05 2014г. в соответствии с решением Банка России от 15.05.2014года, осуществляется проверка всех обязательств перед вкладчиками, включая проверку правильности остатков на счетах вкладчиков и сумм начисленных и выплаченных по вкладам процентов. В ходе проверки Банком Договора Банковского вклада №***/06-5172.13 счета № 42306****** *** Э.Ю. была обнаружена ошибка в Депозитном модуле: 05.02.2010 не была отражена расходная операция клиента на сумму 100 000,00 рублей с вкладного счета, все последующие проценты начислялись и выплачивались на неверную сумму основного вклада. Помимо этого, данный вкладной счет аккумулирует на себе все проценты с текущего счета клиента, который прикреплен к большому количеству других счетов по Договорам вклада. Соответственно, проценты с Договора вклада (.13) перечислялись неверной суммой к Договору вклада (.13) до апреля 2013 года. По результатам проверки, учитывая данный факт, Банком было произведено списание со счета Истца № 42306****** Договора Банковского вклада №***/06-5172.13 суммы в размере 100 000,00 рублей, а также излишне начисленных на эту сумму процентов в размере 95 918,17 руб., всего 195918,17 руб. В ходе проверки Банком Договора Банковского вклада №***/06-5172.11 счета № 42306****** в программном комплексе Банка имел место программный сбой, который обусловил ошибки по данному вкладному счету. Технический сбой произошел из-за неверных попыток досрочного закрытия вкладного счета:  от 02.08.2014, 06.08.2014. Помимо этого, Договор Банковского вклада №***/06-5172.11счета № 42306****** аккумулирует на себе все проценты с текущего счета клиента № ***, который прикреплен к большому количеству других счетов по Договорам вклада. Соответственно, проценты с Договора вклада (.13) перечислялись неверной суммой к Договору вклада (.11) начиная с конца апреля 2013 года. По результатам проверки, учитывая вышеуказанный факт, Банком было произведено списание со счета Истца № 42306****** излишне начисленных процентов в размере 29 159,98 руб. Списание денежных средств произведены в соответствии с п. 3.4.3 Договора, «Без распоряжения Вкладчика списывать или восстанавливать денежные средства с целью возврата сумм, ошибочно перечисленных либо зачисленных Банком, а также при обращении взыскания на основании исполнительного документа». Кроме того, представитель ответчика пояснил, что договор вклада является публичным договором, все условия для всех клиентов одинаковые. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По договору банковского вклада банк выплачивает вкладчику проценты за право использовать сумму вклада. Цена услуги равна нулю, истец, когда вносил денежные средства в банк, не платил ни проценты, ни комиссию. Банк незаконно в пролонгации договора не отказывал, то есть договор признается заключенным с момента внесения денежных средств. В данном случае сделка не была заключена, и не может быть применен закон о защите прав потребителя. Вклад и причитающиеся проценты истцу возвращены, его права не нарушены. Обязательства по договору банк исполнил.

Выслушав объяснения истца, представителя ответчика, специалиста, исследовав представленные документы, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из письменных материалов дела, 18 марта 2012 года между истцом Быковым Э.Ю. и АКБ «Мособлбанк» ОАО был заключен договор №***/06-5172.6 срочного банковского вклада (депозита) физического лица «Настоящий подарок» на срок с 18 марта 2012 по 04 октября 2013 года включительно. 12 февраля 2009 года между Быковым Э.Ю.и АКБ «Мособлбанк» ОАО был заключен договор №***/06-5172.8 срочного банковского вклада (депозита) физического лица «Настоящий подарок» на срок с 12 февраля 2009 по 12 февраля 2011 года включительно.

30.01.2015 истец обратился к ответчику с письменным заявлением о пролонгации. Истцом получен ответ банка, датированный 11.02.2015, согласно которому 21.05.2014 г. в соответствии с решением Банка России от 15.05.2014 г. вступила в действие процедура санации банка Агентством по страхованию вкладов и ОАО «СМП Банк». В рамках санации руководством банка был утвержден приказ, согласно которому были отменены практически все виды вкладов, действовавших ранее в банке, а также отменена возможность пролонгации сроков действия договоров.

Согласно письму Центрального банка России от 15.05.2014 г. Банк России принял решение о финансовом оздоровлении АКБ «Мособлбанк» ОАО с учетом экономической целесообразности мер по предупреждению банкротства, в связи с наличием угрозы интересам их кредиторов и вкладчиков. Мероприятия по предупреждению банкротства проводит Агентство по страхованию вкладов совместно с ОАО «СМП Банк» согласно плану участия, одобренному Советом директоров Банка России. Реализация утвержденного плана позволит АКБ «Мособлбанк» ОАО восстановить финансовую устойчивость и обеспечит возможность бесперебойного проведения расчетов с клиентами.

Приказом председателя Правления АКБ «Мособлбанк» ОАО от 22.05.2014 г. отменено действие акции «Всем по +0,5% к 9 мая»; отменен приказ №03 от 09.01.2014 г. о продлении сроков действий договоров срочных банковский вкладов физических лиц; отменено продление сроков действия договоров, установленных условиями договоров срочных банковских вкладов по вкладам, действие которых отменено приказами.

Конституция Российской Федерации гарантирует свободу экономической деятельности в качестве одной из основ конституционного строя (статья 8). Согласно положениям статей 34 и 35 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на свободное использование своих способностей и свободное использование имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом деятельности.

При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (статья 55 часть 1 Конституции Российской Федерации).

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации устанавливаются основания и пределы необходимых ограничений конституционной свободы договора соразмерно указанным в этой конституционной норме целям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренным договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Для взыскания убытков лицо, требующее их возмещение, должно доказать факт нарушения обязательства и наличие причинной связи между допущенным нарушением и возникшими убытками.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 838 ГК РФ, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В соответствии со ст. 36 Федерального закона от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», вкладом являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд исходит из того, что, заключая с банком договор, истец согласился с условиями договора и был ознакомлен с действующими в банке тарифами, а по условиям договора банк не обязан был в обязательном порядке его пролонгировать.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что банком не нарушены права истца, как вкладчика на пролонгацию действующего договора банковского вклада.

Требования о возложении обязанности заключить договор банковского вклада не подлежат удовлетворению, поскольку данная обязанность ответчика ни договором, заключенным между сторонами, ни действующим законодательством не предусмотрена.

Судом установлено также, что в рамках санации, Банком были произведены проверки счетов Истца, включая проверку правильности остатков на счетах вкладчиков и сумм начисленных и выплаченных по вкладам процентов, в ходе которых были выявлены ошибки.

Как пояснила Карпачева Т.А., она работает в банке с 2008 года в должности начальника отдела контроля операций Управления сопровождения вкладов Операционного департамента. В ходе проверки Банком Договора Банковского вклада №***/06-5172.13 счета № 42306****** *** Э.Ю. была обнаружена ошибка в Депозитном модуле: 05.02.2010 не была отражена расходная операция клиента на сумму 100 000,00 рублей с вкладного счета, все последующие проценты начислялись и выплачивались на неверную сумму основного вклада. Помимо этого, данный вкладной счет аккумулирует на себе все проценты с текущего счета клиента, который прикреплен к большому количеству других счетов по Договорам вклада. Соответственно, проценты с Договора вклада (.13) перечислялись неверной суммой к Договору вклада (.13) до апреля 2013 года. По результатам проверки, учитывая данный факт, Банком было произведено списание со счета Истца № 42306****** Договора Банковского вклада №***/06-5172.13 суммы в размере 100 000,00 рублей, а также излишне начисленные на эту сумму проценты в размере 95918,17 руб., всего 195918,17 руб. В ходе проверки Банком Договора Банковского вклада №***/06-5172.11 счета № 42306****** в программном комплексе Банка имел место программный сбой, который обусловил ошибки по данному вкладному счету. Технический сбой произошел из-за неверных попыток досрочного закрытия вкладного счета:  от 02.08.2014, 06.08.2014. Помимо этого, Договор Банковского вклада №***/06-5172.11 счета № 42306****** аккумулирует на себе все проценты с текущего счета клиента № ***, который прикреплен к большому количеству других счетов по Договорам вклада. Соответственно, проценты с Договора вклада (.13) перечислялись неверной суммой к Договору вклада (.11) начиная с конца апреля 2013 года. По результатам проверки, Банком было произведено списание со счета Истца № 42306****** излишне начисленных процентов в размере 29 159,98 руб. Списание денежных средств произведены в соответствии с п. 3.4.3 Договора, согласно которому банк вправе «Без распоряжения Вкладчика списывать или восстанавливать денежные средства с целью возврата сумм, ошибочно перечисленных либо зачисленных Банком, а также при обращении взыскания на основании исполнительного документа». Указанное подтверждается письменными материалами дела и следует из договора и представленных выписок, оснований ставить под сомнения приведенные расчеты, у суда не имеется. Истцом, доказательств, порочащих представленные ответчиком расчеты и основания, не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банком были произведены действия в рамках закона, направленные на выявление и восстановление правильных остатков на счетах вкладчиков.

При этом, нарушения прав истца, как потребителя, судом не установлено, а потому, оснований для удовлетворения требований нет.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования *** Эдуарда Юрьевича к Публичному акционерному обществу «Московский областной банк» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Бутырский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Е. Королева

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2015 года