Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 04 августа 2015 года

Бутырский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Лукашина И.А., при секретаре Жильцове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2747/15 по иску Зяйнетдиновой С.С. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора закрытым, обязании закрыть банковский счет, взыскании расходов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Зяйнетдинова С.С. обратилось в суд с иском ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора закрытым, обязании закрыть банковский счет, взыскании расходов и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано, что 08.12.2012 между Зяйнетдиновой С.С. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор на сумму 174 060 руб. Указанный кредитный договор истец заключила в целях приобретения товара в ООО «АРИНКОМ». 09.12.2012 года истец отказалась от приобретенного в ООО «АРИНКОМ» товара вернув его продавцу, в тот же день ей было написано заявление продавцу с просьбой перечислить денежные средства ОАО «АЛЬФА-БАНК», ООО «АРИНКОМ» денежные средства были перечислены банку. Истец считает, что в связи с тем, что она не воспользовалась кредитом, банк должен был закрыть счет, однако в настоящее время за истцом числится задолженность по кредитному договору в размере 50 029,17 руб., которую банк требует оплатить. В связи с чем, истец просит суд признать кредитный договор от 08.12.2012 г. закрытым, признать требование ответчика о погашения задолженности незаконным, обязать ответчика закрыть банковский счет в связи с досрочным погашением кредита, взыскать с ответчика оплату юридических услуг в размере 12 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

Истец Зяйнетдинова С.С. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО «АЛЬФА-БАНК» Солдатченкова И.В. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, представила письменные возражения, в соответствии с которыми просила суд истцу в иске отказать, по довода изложенным в них.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданскою кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса РФ, исполнение договора оплачивается по цене установленной соглашением сторон.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 4 Закона РФ "О защите прав потребителей", продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору; при отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В силу п.3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из материалов дела усматривается, что между истцом и ответчиком 08.12.2012 г. был заключен кредитный договор на сумму 174 060 руб., сроком на 24 месяца, с процентной ставкой 10.27% годовых, ежемесячный платеж 8100 руб. (л.д. 38-40).

Указанные обстоятельства в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривались.

Оценивая доводы искового заявления о не обоснованности начисление банком задолженности в связи с возвратом денежных средств, суд приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела, 08.12.2012г. истец направила в ОАО «АЛЬФА-БАНК» собственноручно подписанную Анкету-Заявление на получение Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в которой просила открыть ей текущий кредитный счет в валюте РФ, заключить с ней соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ней. Подписав Анкету-Заявление, истец подтвердила, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна.

Согласно п. 1.2 общих условий кредитования соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

09.12.2012 г. банк перечислил истцу денежные средства, что подтверждается выпиской по текущему счету истца.

Таким образом, между истцом и ОАО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании.

Как следует из объяснений сторон, по заявлению истца денежные средства были перечислены ООО «Аринком».

Следовательно, суд приходит к выводу, что истец воспользовалась кредитом, в связи с чем, доводы истца в этой части суд признает необоснованным.

Согласно п. 8.2. общих условий кредитования при возврате клиентом приобретенного товара в торговую организацию позже дня покупки, возврат оплаченной стоимости товара производится клиенту следующим образом:

8.2.1. часть стоимости товара, определяемая как разница между стоимостью товара и суммой платежа за счет кредита, оплаченная наличными денежными средствами за счет клиента (внесение первоначального взноса), возвращается клиенту через кассу торговой организации;

8.2.2. часть стоимости товара, оплаченная клиентом за счет предоставленного банком кредита, перечисляется торговой организацией на текущий кредитный счет клиента.

Денежные средства, зачисленные на текущий кредитный счет клиента при возврате товара, списываются банком в счет погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите, в соответствии с графиком погашения в порядке, предусмотренном п.4.9. Общих условий кредитования.

8.3. В случае возврата товара позже дня покупки клиент имеет право осуществить полное досрочное погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите с учетом начисленных в соответствии с п.3.6 общих условий кредитования, процентов за пользование кредитом.

8.4. Для осуществления полного досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите при возврате товара позже дня покупки, клиенту необходимо зачислить на текущий кредитный счет денежные средства в размере, необходимом для полного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите, и предоставить в банк заявление на досрочное погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите с отметкой торговой организации о возврате товара. Погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите осуществляется в сроки согласованные с банком.

Согласно п. 4.17 В случае зачисления на текущий кредитный счет суммы денежных средств в меньшем размере, чем требуется для полного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите или суммы денежных средств в меньшем размере, чем сумма, указанная клиентом в заявлении на частичное досрочное погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите, погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения.

Как усматривается из письменных материалов дела и объяснений сторон, истцом заявление о досрочном погашении кредита не оформлялось и банку не передавалось.

Согласно графика погашения первый платеж должен быть осуществлен истцом не позднее 09.01.2013г.

Из представленных стороной ответчика документов усматривается, что денежные средства в размере 162 460 руб. поступили на счет истца только 11.03.2013 г.

Следовательно, истец не обеспечил наличие на счете необходимой суммы для полного досрочного погашения кредита до 11.02.2013 г. - дата второго платежа, в которую могло произойти досрочное погашение кредита.

Суд приходит к выводу, что поскольку истец не оформила заявление на досрочное погашение кредита, а также не внесла на счет необходимую сумму для досрочного погашения, то у ОАО «АЛЬФА-БАНК» не имелось правовых оснований осуществить досрочное погашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем, согласно выписки по счету - денежные средства истца были списаны банком в погашение ежемесячных платежей.

Как следует из объяснений истца и материалов дела, истцом денежные средства в счет погашения кредита не вносились, в связи с чем, банком начислялись штрафные санкций в соответствии с условиями договора.

Утверждения истца о том, что денежные средства были возвращены банку именно продавцом, не могут быть приняты судом во внимание, так как согласно условиям кредитного договора - продавец не является стороной кредитного договора, а банк не является стороной договора купли-продажи.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о правомерности начисления банком задолженности истцу, исходя из чего, доводы истца в этой части не могут быть признаны судом обоснованными.

Оценивая требования истца об обязании закрыть банковский счет, суд приходит к следующему.

Согласно п. ст. 859 ГК РФ Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время при отсутствии задолженности.

Между тем истцом не представлено доказательств того, что она обращалась в банк с указанным заявление, а как следует из материалов дела, сумма задолженности по кредиту истцом не погашена, следовательно, указанные требования истца также нельзя признать обоснованными.

Также истец в исковом заявлении указывает, что условия заключенного между сторонами кредитного договора ущемляют права истца как потребителя и противоречат положениям закона «О защите прав потребителей».

Однако несмотря на условия кредитного договора, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных условий не заявила.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договоров, регулируются Законом РФ "О защите прав потребителей".

Однако суд полагает, что оснований считать указанный кредитный договор ущемляющим права истца применительно к нормам ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" не имеется.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Вправе была также воспользоваться услугами другого банка. Однако, собственноручная подпись истца в заявлении, подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по кредитному договору.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из требований ст. ст. 432, 433 ГК РФ в соответствии с которыми, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Суд полагает, что заемщиком получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумме и условиях возврата задолженности; заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; заемщиком получены заявление, графики платежей; заемщик ознакомлен и согласен с условиями договора, тарифами банка, порядком обслуживания потребительских кредитов и обслуживания банковского счета.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора закрытым, о признании требования банка о погашении задолженности незаконным, обязании закрыть банковский счет, не имеется.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основных требований истца, требование о взыскании денежных средств в счет компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Зяйнетдиновой С.С. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора закрытым, обязании закрыть банковский счет, взыскании расходов и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Лукашин И.А.

Решение в окончательной форме принято 07.08.2015