Мотивированное решение

дело №2-1081/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2016 года город Москва

Коптевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Чугаева Ю. А., при секретаре Воздвиженской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1081/16 по иску Иванова ИВ к АО «Нордеа Банк» об обязании внести дополнения в кредитный договор и произвести перерасчет платежей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями об обязании внести дополнения в кредитный договор и произвести перерасчет платежей, мотивируя требования тем, что ответчиком был предоставлен кредит в иностранной валюте долларах США. В связи с резким изменением курса, стоимость кредита в рублях выросла, что является основанием для изменения условий договора и изменения курса пересчета платежей. Истец полагает, что справедливым является курс из расчета 39,38 руб. за 1 доллар США.

Истец в судебное заседание явился, просил иск удовлетворить.

Представитель истца Иванов Е.С. в судебном заседании просил иск удовлетворить, пояснил, что согласно рекомендации ЦБ РФ, ответчик должен установить курс 39,38 руб. за 1 доллар США.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил с иске отказать по основаниям изложенным в возражениях.

Суд, выслушав истца, представителей сторон, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, между истцом и ответчиком 30 июля 2013 года был заключен кредитный договор № *** сроком до 15.07.2029 года на сумму 171 300 долларов США.

Истец указывает, что имеет доходы в рублях не обеспечивающие ежемесячные платежи, поскольку выплаты производятся в перерасчете на доллары США. В связи с изменением курса, заработок в долларах существенно снизился. В связи с ухудшением финансового положения истец не имеет возможности добросовестно исполнять перед ответчиком договорные обязательства на тех условиях, которые установлены кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Судом установлено, что Иванов Игорь Валерьевич обратился с исковым заявлением к Акционерному обществу «Нордеа Банк» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований Истец указывает, на то, что условия заключенного между сторонами 30.07.2013 года Кредитного договора № *** существенным образом нарушают его права как потребителя финансовой услуги. Кроме того, существенно изменившиеся после заключения Кредитного договора обстоятельства, из которых стороны изначально исходили, по мнению Истца, являются основанием для внесения в Кредитный договор изменений установлению максимума для обменного курса доллара США в размере 39 (Тридцать девять) рублей 38 копеек.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» в редакции ФЗ от 25.10.2007 N 234-Ф3, действовавшей на момент предоставления кредита, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Однако в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 N 17 если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Специальным законом, который регулирует правоотношения сторон, является Федеральный закон РФ от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в ред. ФЗ от 08.04.2008 N 46- ФЗ, действовавшей на дату заключения Кредитного договора, кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной, исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

На момент выдачи кредита такой порядок был установлен в упомянутом в отзыве Ответчика документе - Указании Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», которое не содержало требований об обязательном указании подлежащих уплате сумм в рублях применительно к кредитам, предоставляемым в иностранной валюте и возвращаемым в ней.

В соответствии с условиями Кредитного договора кредит был предоставлен Истцу в долларах США. Как указано в п.2.2. Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется в валюте кредита, т.е. в долларах США. Порядок и условия определения суммы ежемесячного платежа изложены в п.п. 2.2. -2.7. Кредитного договора; размер (сумма) ежемесячного платежа указаны в Графике платежей.

При заключении Кредитного договора Ответчику была предоставлена информация о сумме кредита, процентной ставке, валюте кредита, суммах и датах платежей, с указанием отдельно сумм, направленных на погашение основного долга по кредиту, и сумм, направленных на погашение процентов, а также общей суммы выплат Истца в течение срока действия Кредитного договора, определенной исходя из условий Кредитного договора, действующих на дату заключения Кредитного договора, согласно Графику платежей.

Как следует из Приложения № 1 к Кредитному договору «Информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, включенных и не включённых в расчет полной стоимости Кредита, перечне платежей в пользу третьих лиц», являющегося его неотъемлемой частью, Истцу при заключении Кредитного договора была предоставлена необходимая информация о полной стоимости кредита, всех платежах, которые ему необходимо осуществить в пользу третьих лиц (нотариусу, оценщику, страховщику) в период действия Кредитного договора, при этом сумма кредита, определенная в долларах США, указана также в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату заключения Кредитного договора. Оплата услуг независимого оценщика за составление отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, включенная в полную стоимость кредита, а также иные платежи, не включенные в расчет полной стоимости кредита (п. 3 Приложения 1), также определены в рублях.

Таким образом, фактически Ответчик довел до сведения Истца информацию в рублях о полной стоимости кредита в части, касающейся величины основного долга, стоимости оплаты услуг оценщика предмета залога, величины государственной пошлины за государственную регистрацию договора ипотеки, оплату услуг нотариуса.

Кроме того, Савеловским районным судом г. Москвы вынесено решение по делу № 2-9539 по иску АО «Нордеа Банк» к Истцу о взыскании задолженности по Кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, которым установлены обстоятельства заключенности, действительности договора, как в целом, так и отдельных условий, констатирован факт (наличие) и размер задолженности последнего.

При принятии названного судебного акта судом были исследованы и оценены обстоятельства, применительно к озвученным представителем Истца - Иванова И.В. обстоятельствам нарушения, вызванных существенным изменением курса рубля РФ по отношению к доллару США. Разрешая спор, суд исходил в том числе из тех условий Кредитного договора, изменения которых в рамках настоящего дела просит Истец.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворения иска, а потому в иске следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Иванова ИВ к АО «Нордеа Банк» об обязании внести дополнения в кредитный договор и произвести перерасчет платежей оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Коптевский районный суд г. Москвы в течение месяца.

Судья Ю. А. Чугаев