Мотивированное решение

Дело № 2-6219/2024

УИД 77RS0010-02-2024-009469-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 декабря 2024 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тугушевой О.А.,

при секретаре фио, с участием представителя ответчика по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6219/2024 по иску адрес Банк» к Ткач Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику Ткач А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 22 января 2019 года № 0358262327, заключенному между адрес Банк» и фио, в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, в обоснование исковых требований указывая, что 22 января 2019 года между адрес Банк» и фио был заключен договор кредитной карты № 0358262327, по условиям которого фио предоставлена сумма в размере сумма (лимит кредитования). фио Л.В. ненадлежащим образом исполняла условия заключенного договора, в связи с чем образовалась задолженность в размере сумма, состоящая из просроченной задолженности по основному долгу. 14 июня 2023 года фио умерла, её наследником является Ткач А.А., в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском к данному ответчику.

В судебное заседание представитель адрес Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ткач А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, обеспечил явку своего представителя по доверенности фио, которая с иском не согласилась, представила письменные возражения на иск, в которых указала, что при заключении договора с истцом фио присоединилась к договору коллективного страхования, по условиям которого одним из страховых случаев является смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни. фио Л.В. умерла вследствие заболевания, следовательно, наступил страховой случай, тем самым перед Банком должна отвечать страховая компания ОАО «ТОС», а не Ткач А.А., в данной связи просила отказать в удовлетворении исковых требований, заявленных к Ткач А.А.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, адрес (ранее – адрес Страхование») в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, отзыва на иск не представил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу как по отдельности, так и в их совокупности и взаимосвязи, с учетом критериев допустимости и относимости, суд приходит к следующему.

Как указано в п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, помимо прочего, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. ч. 1, 3 ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из разъяснений, изложенных в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», следует, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (, ГК РФ).

По смыслу ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, а права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите , если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты фио между адрес Банк» к фио был заключен договор кредитной карты от 22 января 2019 года № 0358262327 на условиях тарифного плана ТП 7.52 (рубли РФ), в соответствии с условиями которого истец выпустил, а фио получила кредитную карту с лимитом задолженности в размере сумма для совершения операций покупок.

В заявлении-анкете указано, что фио предлагает Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка , и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью в заявлении-анкете фио подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ, а также подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице , Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключенный между адрес Банк» и фио договор кредитноый карты является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, в том числе кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Договор заключён сторонами путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете от 22 января 2019 года. Моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты или зачисления Банком суммы кредита на счет, в соответствии с п. 2.2 Общих условий УКБО, ст. 434 ГК РФ и ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

фио Л.В. карту активировала, использовала по назначению, совершая операции по покупкам, что подтверждается выпиской по счету карты, вместе с тем не осуществляла должным образом пополнение счета карты в целях погашения полученного кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере сумма, состоящая из суммы просроченной задолженности по основному долгу.

14 июня 2023 года фио умерла.

С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился Ткач А.А.

Наследственное имущество умершей фио состоит из: квартиры, площадью 37 кв.м., расположенной по адресу: адрес, микрорайон Салтыковка, адрес, кадастровый номер 50:15:0000000:154884, кадастровой стоимостью сумма, автомобиля марка автомобиля Пассат, 1990 года выпуска, VIN VIN-код, денежных средств, размещенных на счетах в банках.

На момент подачи иска в суд задолженность заемщика перед Банком составляет сумма

Данные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства, помимо прочего, входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества ( ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к в порядке , то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что ответчик Ткач А.А. своевременно обратился к нотариусу адрес фио с заявлением о принятии наследства после смерти фио по всем основаниям.

Поскольку ответчик Ткач А.А. принял наследство после умершей фио, к нему, согласно ст. 1112 ГК РФ, перешли не только права на наследственное имущество, но и обязанности наследодателя, в том числе и обязанность погасить долг по договору перед, заключенному наследодателем с истцом, в пределах стоимости принятого наследства, в массу которого входит в частности квартира, стоимость которой значительно превышает размер заявленной к взысканию задолженности.

Стороной ответчика представлены возражения на иск с указанием на наличие между фио и страховой компанией ОАО «ТОС» (в настоящее время – адрес, ранее – адрес Страхование») договорных правоотношений, связанных с исполнением перед Банком обязательств по заключенному договору. Представитель ответчика считает, что по требованиям Банка должен отвечать страховщик, исполняя свои обязательства в рамках заключенного договора страхования.

Согласно копии справки о смерти фио, причиной её смерти явились заболевания: перитонит острый К65.0, рак яичника С56. В данной связи ответчик считает, что наступил страховой случай.

В материалах дела имеется заявление о присоединении к договору коллективного страхования № КД-0913 от 4 сентября 2013 года, заключенному между ТКС Банк адрес и ОАО «ТОС».

В ответ на запрос суда из адрес поступили сведения о том, что между адрес Банк» и ОАО «ТОС» (в настоящее время – адрес) действительно был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от 4 сентября 2013 года № КД-0913 (далее – Договор коллективного страхования). В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в открытом доступе на официальном сайте страховщика. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредитной карты посредством подписания заявления-анкеты. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем расчетного периода, в котором заемщик дал согласие на подключение к программе страхования.

фио Л.В. была застрахована по программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках Договора коллективного страхования от 4 сентября 2013 года № КД-0913, вместе с тем, страховая защита на договор кредитной карты от 22 января 2019 года № 0358262327 распространялась только в период с 25 февраля 2019 года по 24 апреля 2019 года, поскольку 13 апреля 2019 года клиентом фио данная услуга была самостоятельно отключена.

Согласно Условиям страхования, являющимся неотъемлемой частью Договора коллективного страхования, заемщик может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись в Банк по телефону телефон, а также через Интернет-банк или мобильный банк, при этом действие программы страхования в отношении данного заемщика заканчивается в день формирования выписки за расчётный период, в котором он отказался от участия в программе.

Таким образом, на момент смерти фио страховая защита в рамках Договора коллективного страхования не действовала, поскольку данные правоотношения были ранее прекращены.

В адрес адрес не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у фио, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

При таких данных доводы стороны ответчика суд находит необоснованными, так как для привлечения страховой компании к участию в возникших между Банком и ответчиком правоотношениях и возложения на страховую компания адрес обязанности выплатить Банку долг по договору кредитной карты от 22 января 2019 года № 0358262327 у страховой компании, оснований не имеется.

Иных доводов в обоснование несогласия с иском ответчиком не приведено, доводы стороны истца не опровергнуты, сведений об исполнении обязанности по погашению задолженности заемщика перед истцом не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты от 22 января 2019 года № 0358262327 с ответчика Ткач А.А., как наследника должника фио, в пользу Банка в размере сумма, учитывая, что стоимость наследственного имущества полностью поглощает размер задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере сумма, уплаченной истцом при подаче иска в суд, в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «Тинькофф Банк» к Ткач Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Ткач Александра Александровича (паспортные данные) в пользу адрес Банк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты от 22 января 2019 года № 0358262327 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, а всего сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Измайловский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2024 года.

Судья фио