Мотивированное решение

Дело № 2-5800/2024

УИД 77RS0010-02-2024-008165-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2024 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лосевой Е.А., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-5800/24 по иску ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к Никитиной Алсу Шамиловне о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с иском к Никитиной А.Ш. о признании договора страхования недействительным. В обоснование иска указано, что 15.11.2023 г. между истцом и ответчиком заключен полис комплексного ипотечного страхования № 001IP-0931642/2023_J. Договор страхования заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом генерального директора страховщика № 087 от 04.10.2023 г. Застрахованным лицом по договору являлся страхователь. Страховыми случаями для застрахованного лица являются: смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования; смерть застрахованного лица в результате заболевания, наступившая в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования. Страхователь на момент заключения договора был уведомлен об этих условиях и оплатила страховую премию. При заключении договора страхования страхователь ознакомилась с его условиями и его оплатой подтвердила, что на момент заключения договора у нее отсутствовали заболевания. От ответчика истцу поступило заявление на получение страхового возмещения в связи с установлением ей 2 группы инвалидности в период действия договора. В результате анализа представленной документации выявлено, что заболевание, послужившее причиной присвоения ответчику 2 группы инвалидности, имело место в 2022 году до начала действия договора страхования. Ответчик Никитина А.Ш. при заключении договора страхования указала сведения, подтверждающие отсутствие у нее заболеваний. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на момент заключения договора страхования не знало и не могло знать о фактическом состоянии здоровья ответчика, так как она при заключении договора указала недостоверную информацию о состояниии своего здоровья, что является основанием для признания договора страхования недействительной сделкой. На основании изложенного просит признать договор страхования № 001IP-0931642/2023_J от 15.11.2023 г. недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину за рассмотрение данного иска судом в размере сумма

Представитель истца ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Никитина А.Ш. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, возражений на иск не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела по существу не заявляла.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Принимая во внимание изложенное, а также исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, в соответствии с которым стороны самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаются предоставленными им процессуальными правами, в том числе правом на непосредственное участие в судебном разбирательстве, с учетом положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в данном судебном заседании в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что 15.11.2023 г. между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (страховщик) и Никитиной А.Ш. (страхователь) заключен договор комплексного ипотечного страхования № 001IP-0931642/2023_J.

Страховыми случаями по договору являются: смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования; смерть застрахованного лица в результате заболевания, наступившая в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования.

Срок действия договора страхования с 19.11.2023 г. по 18.11.2024 г., копия полиса представлена в материалах дела.

На странице 2 полиса имеется отметка о том, что страхователь не имеет и не имел злокачественных новообразований в течение последних 10 лет.

На странице 6 полиса указано, что в случае если страхователь/застрахованное лицо сообщило страховщику заведомо ложные сведения при оформлении настоящего полиса, страховщик вправе требовать признания настоящего полиса недействительным.

Таким образом, при заключении договора страхования Никитина А.Ш. ознакомилась с его условиями и подтвердила, что на момент заключения договора у нее отсутствовали вышеуказанные заболевания/состояния.

Страхователь на момент заключения договора была уведомлена об этих условиях и акцептовала договор путем его оплаты. Никитиной А.Ш. уплачена страховая премия в размере сумма

22.11.2023 г. Никитина А.Ш. обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты по договору страхования от несчастных случаев и болезни.

В результате анализа представленной Никитиной А.Ш. документации выявлено, что заболевание, послужившее причиной присвоения ответчику 2 группы инвалидности, имело место с 2022 года, до начала действия договора страхования .

Из направления на медико-социальную экспертизу и протокола проведения медико-социальной экспертизы в отношении Никитиной А.Ш. от 08.11.2023 г., следует, что в 2022 году Никитиной А.Ш. впервые был установлен диагноз «Рак шейки матки» и в послужило основанием к установлению 2 группы инвалидности.

Справка об установлении 2 группы инвалидности выдана 08.11.2023 г.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что Никитина А.Ш. при заключении договора страхования сообщила заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья. Несмотря на прямое указание страховщиком ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на необходимость сообщить данные сведения, Никитина А.Ш. этого не выполнила, что повлекло заключение договора страхования с лицом, состояние здоровья которого заведомо не позволяло заключить его на вышеперечисленных условиях.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что Никитина А.Ш. сообщила страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья посредством намеренного умолчания об обстоятельствах, о которых она должна была сообщить при той добросовестности, какая от нее требовалась по условиям оборота.

Доказательств того, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» при заключении договора страхования были известны указанные выше обстоятельства, связанные с состоянием здоровья страхователя, не представлены. Какие-либо уважительные причины или исключительные обстоятельства, по которым страхователь не сообщил страховщику о наличии у него заболевания суду не представлено.

Право страховщика осуществлять проверку представленных страхователем сведений, на которые он ссылается, не отменяет и не изменяет обязанность страхователя сообщить достоверные сведения о значимых для оценки рисков и возможных убытков, а также не отменяет и не изменяет права требовать признания договора недействительным в случае сообщения страхователем ложных сведений.

При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (п. 2 ст. 945 ГК РФ), однако это не является обязанностью страховщика, и не лишает его возможности оценивать риски, полагаясь на добросовестность контрагента в правоотношении и правдивость сообщенных им сведений.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд полагает, что имеются основания для признания договора страхования недействительным на основании п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно п. 4 ст. 179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании изложенного, в связи с признанием сделки недействительной, на ПАО «Группа Ренессанс Страхование» должна быть возложена обязанность возвратить Никитиной А.Ш. уплаченную страховую премию в размере сумма

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к Никитиной Алсу Шамиловне о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № 001IP-0931642/2023_J от 15.11.2023 года, заключенный 15 ноября 2023 года между Никитиной Алсу Шамиловной и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в части страхования от несчастных случаев и болезней застрахованного лица Никитиной Алсу Шамиловны.

Применить последствия недействительности договора страхования и взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Никитиной Алсу Шамиловны уплаченные по договору денежные средства в сумме сумма

Взыскать с Никитиной Алсу Шамиловны в пользу ПАО «Группа Ренессанс Страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Измайловский районный суд адрес.

Судья Е.А. Лосева

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2024 года.