Мотивированное решение

№ 2-3275/2024

УИД 77RS0010-02-2024-001922-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 04 октября 2024 года

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Агамова В.Д., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3275/24 по иску Быдина Константина Константиновича к адрес Страхование» о защите прав потребителя, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Быдин К.К. обратился в суд с вышеуказанным иском к адрес Страхование», в котором указал, что 05.12.2023 г. между истцом и адрес Стандарт» был заключён кредитный договор №800565234 с лимитом кредитования в 248 000 руб. Одновременно истец заключил с адрес Страхование» договор страхования по Программе страхования физических лиц (кредит наличными) «Формула здоровья Б+» от 05.12.2023 г. За услуги страхования была удержана денежная сумма в размере 20 000 руб. Истец 11.12.2023 г. направил адрес Страхование» заявление об отказе от договора страхования и возврате удержанной денежной суммы. Ответчик получил заявление истца об отказе от услуг страхования 18.12.2023 г., однако денежные средства истцу не возвратил. В связи с изложенными Быдин К.К. просит суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. за нарушение срока возврата страховой премии после отказа истца от договора за период с 10.01.2024 г. по 05.02.2024 г.

Истец Быдин К.К., надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности Тенсина К.В., который поддержал исковые требования.

Ответчик адрес Страхование», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, представил отзыв на иск. В своём отзыве ответчик ссылается на то, что при подаче заявления истцом не была представлена копия паспорта. После получения претензии от истца 16.02.2024 г. в установленный договором и Правилами страхования срок денежные средства были возвращены истцу.

адрес «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещённое о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направило, отзыв на иск не представило.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд постановил решение по делу при данной явке в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, пришёл к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В п.1 ст.422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно положениям ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Как указано в п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 05.12.2023 г. между истцом и адрес Страхование» был заключён договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе «СЖ99» № 510000440744. Договор страхования заключен на условиях Правил страхования жизни и здоровья физических лиц от 30.05.2016 г. (в редакции от 28.03.2023 г.), которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Договор страхования был заключен сроком на 60 месяцев. Страховая премия за весь срок страхования по договору составила 48 000 руб. и поступила на счет страховщика в полном объеме.

05.12.2023 г. между адрес Страхование» и Быдиным К.К. на основании устного заявления страхователя был заключен договор добровольного медицинского страхования на случай опасных заболеваний по программе «Формула здоровья Б+» № 500005741009 (л.д. 45 – 46). Договор страхования заключен на условиях Правил добровольного медицинского страхования на случай опасных заболеваний от 09.06.2020 г. (в редакции от 15.03.2023 г.), которые являются неотъемлемой частью договора и Программы страхования «Формула здоровья Б+» (л.д. 47 – 56, 57 – 67). Договор страхования был заключен сроком на 12 месяцев и вступил в силу 05.12.2023 г. Страховая премия за весь срок страхования по договору составила 20 000 руб. Указанная денежная сумма была удержана 06.12.2023 г., что подтверждается кассовым чеком (л.д. 15).

Условиями заключенного договора страхования № 500005741009, пунктом 11.2 добровольного медицинского страхования на случай опасных заболеваний от 09.06.2020 г. (в редакции от 15.03.2023 г.) предусмотрено, что расторжение договора страхования при отказе страхователя от договора страхования производится на основании оригинала письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с собственноручной подписью страхователя, полученного страховщиком. При отказе страхователя от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. При этом договор страхования прекращается со дня его заключения, если иное не установлено соглашением сторон. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком заявления об отказе. По существу могут быть рассмотрены только оригиналы заявлений об отказе с собственноручной подписью страхователя - физического лица. При непосредственной подаче страхователем заявления об отказе страховщику (представителю страховщика) страхователь должен для установления его личности предъявить паспорт (при этом страховщик (его представитель) вправе изготовить копию паспорта страхователя), а при направлении такого заявления об отказе посредством ФГУП «Почта России» страхователь должен приложить к заявлению об отказе копию своего паспорта (разворота с фотографией страхователя).

В случае обращения в адрес страховщика представителя страхователя - физического лица по доверенности к заявлению об отказе должна быть приложена копия доверенности такого представителя страхователя и копия паспорта такого представителя страхователя.

Согласно п. 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, заключённым между сторонами договором предусмотрен «период охлаждения», то есть период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступало событий, имеющих признаки страхового случая.

11.12.2023 г. истец Быдин К.К. направил в адрес адрес Страхование» заявление об отказе от договора страхования № 500005741009 от 05.12.2023 г. и возврате удержанной суммы страховой премии (л.д. 10).

адрес Страхование» не отрицал того факта, что заявление об отказе от договора страхования было получено 20.12.2023 г. (л.д. 70), однако заявление не было удовлетворено в связи с тем, что заявителем не была представлена копия паспорта. При этом ответчик ссылался на то, что 25.12.2023 г. истцу направлялся запрос о предоставлении копии паспорта.

В связи с тем, что денежные средства не были возвращены Быдину К.К., истец 31.01.2024 г. направил адрес Страхование» претензию, в которой потребовал компенсировать причинённый моральный вред, выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, вернуть удержанные денежные средства (л.д. 11). адрес Страхование» указанную претензию получило 16.02.2024 г. (л.д. 75) и осуществило возврат уплаченной страховой премии 21.02.2024 г.

Ответчик 22.02.2024 г. направил истцу уведомление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии (л.д. 81).

Возражая против исковых требований, адрес Страхование» ссылается на то, что срок для возврата денежных средств следует исчислять с момента получения претензии, то есть с 16.02.2024 г. Таким образом, ответчик полагает, что срок для возврата уплаченной страховой премии не нарушен.

Суд считает данные доводы ответчика несостоятельными, поскольку с заявлением об отказе от договора страхования истец обратился в течение 14 дней с начала действия договора страхования. В связи с этим имелись основания для возврата истцу страховой премии в течение 10 рабочих дней. При этом срок для возврата уплаченной страховой премии следует исчислять с момента получения заявления об отказе 20.12.2023 г., а не с момента получения претензии истца. Поскольку денежные средства возвращены истцу только 21.02.2024 г., то есть по истечении 10 рабочих дней с момента получения заявления об отказе от договора, срок для возврата денежных средств ответчиком нарушен.

Доводы ответчика о том, что истцом при подаче заявления не была предоставлена копия паспорта, не могут являться основанием для исчисления срока с 16.02.2024 г. Истцом документ, удостоверяющий личность, был представлен при заключении договора, заявление об отказе от договора направлено заказным письмом посредством услуг адрес, то есть при направлении письма личность отправителя идентифицирована. Более того, условиями договора страхования и Правилами страхования не предусмотрено не предоставление копии паспорта заявителем как основание для отказа в возврате уплаченной страховой премии. Суд также принимает во внимание, что после получения претензии ответчик вернул денежные средства истцу, несмотря на отсутствие копии паспорта, руководствуясь тем, что личность заявителя будет установлена сотрудником почтовой службой.

Ссылка ответчика на нормы п. п. 1 п. 1 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» в обоснование отказа в возвращении денежных средств не может быть признана как обоснованная в качестве отказа в исполнении требований потребителя, так как личность заявителя уже была идентифицирована при заключении договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что срок для возврата денежных средств был нарушен ответчиком в отсутствие на то законных оснований.

По правилам ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 45 постановления от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом было установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, требования истца о взыскании компенсации морального вреда являются правомерными.

С учетом требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств, связанных с нарушением прав истца как потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., не усматривая оснований для взыскания компенсации в большем размере.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя, размер взыскиваемого в пользу Быдина К.К. штрафа составит 5 000 руб. (10 000 руб. х 50 %).

Правовых оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера взыскиваемого штрафа в настоящем случае не имеется.

Поскольку истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ в размере 300 руб. подлежит взысканию в доход бюджета адрес с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Быдина Константина Константиновича к адрес Страхование» о защите прав потребителя, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с адрес Страхование» в пользу Быдина Константина Константиновича 10 000 руб. в качестве компенсации морального вреда, а также 5 000 руб. в качестве штрафа, а всего взыскать 15 000 (пятнадцать тысяч) руб.

В удовлетворении остальной части требований Быдина Константина Константиновича отказать.

Взыскать с адрес Страхование» в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере 300 (триста) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

фио Агамов

Решение в окончательной форме принято 18 октября 2024 г.