Мотивированное решение

УИД: 77RS0010-02-2023-013247-63

№ 2-7361/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 22 ноября 2023 года

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Агамова В.Д. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7361/23 по иску ПАО «Банк ВТБ» к Кузнецовой Анастасии Игоревне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к Кузнецовой А.И. о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что 10 ноября 2020 г. между сторонами был заключен кредитный договор № 625/0000-1472265, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 804 907 руб. сроком по 10 ноября 2025 г. под 10,2 % годовых. 14 июля 2020 г. между сторонами заключен договор № 625/0000-1362297, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 239 886 руб. на срок по 14 июля 2027 г. под 9,2 % годовых. Банком перед ответчиком обязательства были исполнены в полном объеме, Банк предоставил кредит, перечислив денежные средства на счет заемщика № 40817810927004311213. Ответчик в нарушение условий кредитных договоров обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору от 10.11.2020 г. № 625/ 0000-1472265 за период с 11.10.2022 г. по 30.06.2023 г. в сумме 609 025 руб. 95 коп., из которых: 574 461 руб. 15 коп. - кредит (основной долг); - 33 339 руб. 77 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; - 418 руб. 01 коп. - пени по процентам; - 807 руб. 02 коп. - пени по основному долгу; задолженность по кредитному договору от 14.07.2020 г. № 625/ 0000-1362297 за период с 15.09.2022 г. по 30.06.2023 г. в сумме 1 031 906 руб. 15 коп., из которых: 972 425 руб. 84 коп. - кредит (основной долг); 58 090 руб. 50 коп.- плановые проценты за пользование кредитом; 573 руб. 63 коп. - пени по процентам; 816 руб. 18 коп. - пени по основному долгу, а всего по двум договорам 1 640 932 руб. 10 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 16 404 руб. 66 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Требования ст.113 ГПК РФ судом выполнены. Суд предпринял все меры по извещению ответчика.

В суд ответчик вызывалась неоднократно, что подтверждается материалами дела, поэтому судом были предприняты все меры для уведомления ответчика о дне слушания дела в суде.

Поскольку реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы иных лиц, суд считает необходимым рассмотреть дело при данной явке, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, так как полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ) ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015) (ред. от 28.03.2018)).

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между Банком и Кузнецовой А.И. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просила предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ Онлайн»;

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № 40817810927004311213 в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО). В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента (п. 3.1.1 Приложения № 1 Правил ДБО).

При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных к предъявленному им идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества клиентов Банка.

10.11.2020 г. Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 804 907 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора.

Ответчик 10.11.2020 г., в 08:42 - 08:43, произвела вход в «ВТБ-Онлайн», посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента произошла.

Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердила (акцептовала) получение кредита в размере 804 907 руб. путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

10.11.2020 г. по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор № 625/0000-1472265 от 10.11.2020 г. путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 804 907 руб. на срок по 10.11.2025 г. с взиманием за пользование кредитом 10,2 % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Совершив все необходимые действия (вход в систему «ВТБ Онлайн», ознакомление с условиями, акцепт условий путем ввода соответствующего поступившего пароля, получение денежных средств на счет), заемщик заключил с банком кредитный договор.

В соответствии условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Между тем, ответчик нарушила свои обязательства по договору по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей согласно графика платежей, в связи с чем у нее образовалась просроченная задолженность.

Доказательств обратного ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена неустойка в размере 0,1% в день.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязана уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена и составляет с учетом снижения истцом штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций, по состоянию на 30.06.2023 г.: 609 025 руб. 95 коп. из которых: - 574 461 руб. 15 коп. - кредит (основной долг); - 33 339 руб. 77 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; - 418 руб. 01 коп.- пени по процентам; - 807 руб. 02 коп. - пени по основному долгу.

14.07.2020 г. банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере, содержащее все существенные условия кредитного договора (выписка из системного протокола прилагается).

Ответчик 14.07.2020 г. в 18:48 - 18:49, произвел вход в «ВТБ-Онлайн», посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 239 886 руб. путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. 14.07.2020 г. по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор № 625/0000-1362297 от 14.07.2020 г. путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования. Форма кредитного договора доступна клиенту в мобильном приложении. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 239 886 руб. на срок по 14.07.2027 г. с взиманием за пользование кредитом 9,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Ответчик исполнял свои обязанности по кредиту недобросовестно.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Дата возникновения просроченной задолженности с 15.09.2022 г.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 30.06.2023 г. составляет 1 044 414 руб. 49 коп.

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 30.06.2023 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет: 1 031 906 руб. 15 коп., из которых: 972 425 руб. 84 коп. - кредит (основной долг); 58 090 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 573 руб. 63 коп. - пени по процентам; 816 руб.18 коп.- пени по основному долгу.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых на себя по договору обязательств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Кузнецовой А.И. задолженности по кредитному договору от 10.11.2020 г. № 625/ 0000-1472265, за период с 11.10.2022 г. по 30.06.2023 г., в сумме 609 025 руб. 95 коп., из которых: - 574 461 руб. 15 коп. - кредит (основной долг); 33 339 руб. 77 коп.- плановые проценты за пользование кредитом; 418 руб. 01 коп. - пени по процентам; 807 руб. 02 коп. - пени по основному долгу; по кредитному договору от 14.07.2020 г. № 625/ 0000-1362297 за период с 15.09.2022 г. по 30.06.2023 г. в сумме 1 031 906 руб. 15 коп., из которых: 972 425 руб. 84 коп. - кредит (основной долг); 58 090 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 573 руб. 63 коп. - пени по процентам; 816 руб. 18 коп.- пени по основному долгу, а всего по двум договорам 1 640 932 руб. 10 коп., согласно представленному истцом расчету, который судом проверен, признан математически верным и ответчиком по существу не опровергнут, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина, а его требования подлежат удовлетворению, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с Кузнецовой А.И. также подлежит взысканию в пользу истца произведенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 404 руб. 66 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к Кузнецовой Анастасии Игоревне о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой Анастасии Игоревны в пользу ПАО «Банк ВТБ» 609 025 руб. 95 коп. в качестве задолженности по кредитному договору № 625/0000-1472265 от 10 ноября 2020 г., 1 031 906 руб. 15 коп. в качестве задолженности по кредитному договору № 625/0000-1362297 от 14 июля 2020 г., а также 16 404 руб. 66 коп. в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 1 657 336 (один миллион шестьсот пятьдесят семь тысяч триста тридцать шесть) руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

фио Агамов

Решение в окончательной форме принято 29 ноября 2023 г.